網絡視角下的金融結構與金融風險傳染研究

陳薏蒙 重慶市巴蜀中學校

引言：隨著我國金融業的發展，金融產品和金融工具也隨之實現了多樣化的發展，各種形式的金融產品促進了我國金融行業的繁榮，也使金融結構發生了改變，各個不同的金融機構在聯系更加密切的同時，也加大了金融風險傳染問題出現的幾率，如果一家金融機構出現經濟問題，將會給整個金融市場造成嚴重的風險，因此基于網絡視角下對金融結構與金融風險傳染進行研究具有重要的意義。

一、中國銀行金融結構與金融風險傳染

（一）國有銀行金融結構較為穩定且金融風險傳染率較低

銀行是金融市場重要的組織機構，尤其是中國的銀行大部分都是國有商業銀行，在金融市場中占據著重要的地位。我國商業銀行之間也存在著密切的經濟聯系，想要對銀行之間的金融市場結構和金融風險傳染進行研究，首先應對銀行的財務情況進行分析，具體的說就是對銀行的總體資產情況和總體負債情況進行研究[1]。據查閱相關資料可知，所謂的銀行間總資產是指銀行存放在其它銀行，或是其它金融機構的資產。因此通過對銀行資產負債情況進行研究，發現我國在現有的116家銀行中，大型國有商業銀行之間的經濟往來和聯系是最為緊密的，剩余的股份制銀行和政府性銀行很少主動參與到金融市場的經濟活動之中。由此可見，大型商業銀行之間存在著較為緊密的經濟聯系，但因為我國大型商業銀行是國有銀行具有較強的經濟實力，很少會出現金融風險，因此大型商業銀行之間的金融結構較為穩固，金融風險傳染的幾率也是最低的。而其它股份制銀行由于沒有國家支持，其實力相對較弱，因此股份制銀行間出現金融風險傳染問題的概率相對較高。一旦其中一家股份制銀行出現違約或是破產問題，將會對相聯系的金融機構造成嚴重影響。

（二）對金融風險程度的分析

農村信用社和郵政儲蓄銀行等金融機構，很少同其它金融機構和銀行進行聯系，其主要業務就是為農民和個人辦理貸款，所以這些銀行與其它銀行和金融機構的關聯程度較低，構成的網絡結構也相對稀疏，因此金融風險也無法在金融市場進行大規模傳染。但由于金融風險無法進行分散，金融風險的嚴重程度也會因此而加劇[1]。而其他大型商業銀行雖然金融結構較為緊密，構成的金融網絡相對密集，金融風險的傳染性相對較高，但是由于金融風險傳染范圍較大，因此金融風險的嚴重程度較低。由此可見，金融結構較為緊密金融風險的傳染范圍大，但風險嚴重性較低。金融結構較為松散，雖然風險傳染范圍小，但會加強金融風險的嚴重程度。

二、銀行防范金融風險的策略

（一）實行資產負債管理

通過上述文段可知，導致銀行受到金融風險波及的主要原因是經濟情況。因此，我國銀行想要避免受到金融市場風險的影響，必須對自身的經濟問題進行嚴格的管理，提前對負債項目的收益進行預測，在保持正常經濟活動的前提下，提高自身對金融風險的抵御能力，以此來調整經濟結構。其次，商業銀行在進行對外投資的過程中，可以通過財務管理，對外匯和利率等金融風險進行科學的預測，并根據金融市場環境的變化對財務管理情況進行合理的調整，強化財務管理管理的作用，讓銀行對財務管理進行重視，從而減少不合理的財務情況，使自身受到金融風險的概率降至最低。

（二）建立完善的監督機制

我國銀行同金融機構產生金融聯系的主要方式就是貸款和投資，為進一步降低銀行受到金融風險波及的幾率，銀行應在內部建立完善的監督機制，對貸款和投資等經濟行為進行審核和監督，以此來提高銀行抵御金融風險的能力。其次，我國銀行還應充分履行國家賦予的監督職能，積極對金融市場上的金融產品進行監管，確保金融產品的收益，穩定金融市場的秩序，使我國金融市場的結構更加穩定，金融風險傳染的范圍也會因此而降低。

（三）提高投資和貸款的質量

我國銀行應提高投資和貸款的質量，使投資和貸款實現最佳收益。銀行要對資產負債進行集約化管理，將金融市場的客戶按照地區、實力等情況進行分級，對等級較高的客戶進行貸款和投資。對于一些級別較低的金融機構，要盡量減少與它們的經濟聯系，以此來避免自身被金融風險所傳染。其次，銀行還應對貸款審批程序進行嚴格規定，落實貸款責任，減少違規貸款問題出現的幾率，如果出現貸款無法按期收回問題，要依法追求問題的責任。最后，銀行內部還要建立獎懲制度，強化貸款后的管理工作，并在貸款后按照規定對貸款情況進行檢查，結合貸后實際情況對金融風險進行預測，根據預測結果提前制定預防和控制方案，將金融風險扼殺在萌芽之中。此外，銀行還要加強對業務人員的培訓，強化他們的金融風險意識，使他們認識到防范金融風險的重要性，降低金融風險對銀行發展造成的影響。

結論：綜上所述，商業銀行作為我國金融市場的主體，同時也是金融結構最核心的組成部分，很容易受到金融風險的傳染。為此，我國商業銀行需要加強對資產負債的管理，建立完善的監督機制，提高貸款和投資的質量，以此來避免金融風險的波及。此外，我國商業銀行還需重視對金融風險的預防和控制，完善金融風險預防和管理制度，從而將金融風險的傳染程度縮減到可接受范圍之內。