人民幣國際結算業務的意義及挑戰

牟皓冰 濰坊市第一中學

人民幣國際結算現已經成為了當下的時代話題，其對企業和銀行帶來很多積極作用，但由于國內不成熟的金融體系和國際競爭，導致人民幣國際結算業務還面臨諸多挑戰。

一、人民幣國際結算業務的意義

（一）對企業的意義

第一，實現了運營成果的清晰。當前，我國企業在開展人民幣國際結算業務時，經營成果透明，從而促進了企業財務核算，另外人民幣國際結算業務還實現了進口企業和出口企業受益的更加清晰且穩定。第二，有助于減少企業在外幣衍生過程中產生的費用。企業在日常經營活動中通過非本幣形式結算，常常會遇到各類問題，其中最顯著的便是成本增加，但是通過開展人民幣國際結算業務，便可以消除企業因規避匯率風險應當承擔的衍生交易費用。第三，減少了兩次匯總帶來的部分匯總成本。當前，我國同周邊國家和地區交易過程中主要是采用美元進行結算的，但是美元并未在其國家內流通，如此一來在結算時需要歷經本幣—美元—本幣兩次兌換，無疑增加了兌換成本。第三，提高了結算速度。企業采用人民幣國際結算業務，由于減少了一次匯兌，節約了兌換時間，從而提高資金使用效率，并且人民幣國際結算業務無需開展外幣衍生品交易，有助于企業減少資金投入。

（二）對銀行的意義

人民幣國際結算業務對銀行而言，主要有三個方面的意義：第一，有助于獲得新的客戶資源。開展人民幣國際結算業務，有助于中資銀行將擁有人民幣國際結算需求的企業發展成自身的客戶，特別是那些規模較大的境外企業，隨著他們和國內企業之間的經濟來往越來越密切，在國內的投資規模不斷增加，相應的對人民幣國際結算業務需求也不斷增加。過去這些企業主要于外資企業合作，很少和中資銀行合租。相比于外資銀行，中資銀行在人民幣國際結算業務方面擁有絕對優勢，假如中資銀行開設人民幣國際結算這項業務，那么便會使這些潛在的客戶最終變成優質客戶，促進銀行發展。第二，有助于提升中資銀行的競爭力。假如在國際交易中，人民幣國際結算的比例越來越高，那么便會極大的提高中資銀行人民幣國際的結算量，這對銀行而言無疑是帶來了更多的機會，從而逐步提升其競爭實力。第三，有助于改善中資商業銀行。對銀行而言，開設人民幣國際結算業務無疑是提高其利潤的良好契機，人民幣國際結算業務不僅有助于增加銀行結算和匯總方面的收入，還有助于增加銀行衍生出來的其他業務的收入，常見的如清算費。中間業務環節產生的收入改變了中資銀行傳統單一的收入結構模式，促進了收入結構多元化發展，具有調整商業銀行結構和優化盈利模式的作用[1]。

二、人民幣國際結算業務面臨的挑戰

（一）給銀行管理帶來了挑戰

當前，我國銀行業務整體管理水平還滯留在初級階段，和西方發達國家相比，差距較大，在這種背景下開展人民幣國際結算業務面臨諸多挑戰，并且本質上將人民幣國際結算業務是建立在資本市場開放和金融市場開放的前提下，這便需要銀行相應創新和改革，從而不斷增強自身管理水平和服務意識，更好地為人民幣國際結算業務開展打好基礎。

（二）引發人民幣匯率波動

一旦人民幣開放后，相應我國市場波動程度也會相應增加，從而增大了金融風險，在這種情況下會在一定程度影響銀行的信用，這便要求銀行高度重視人民幣國際結算業務引發的各類風險，采取有效的措施應對。在新形勢下，急需解決如何保證外匯政策的相對穩定；如何充分利用外匯政策賦予人民幣匯率；如何讓企業選擇在境外人民幣投資渠道的同時保證資金有效投資等問題，上述均是我國政府部門急需解決的問題。

（三）人民幣流動監管方面的挑戰

伴隨著全球經濟的日益發展，各個國家特別是發達國家和世界各國彼此之間的相互依賴性也不斷提升，但是自金融危機爆發后，導致經濟出現全球性衰退，從而引起國際資本的流動性增加，金融產品不斷趨于精細化，金融交易的速度也越來越快，再加上各種科技信息的廣泛應用，推動金融信息傳播地更加迅速、及時，與此同時，金融業也顯得更加脆弱。換句話說，當前金融業的作用已經不再單單是一個行業的定位，其在全球經濟中占據重要地位。在新形勢下，加強國際間聯合干預和共同協調便顯得尤其重要了。但是就當前而言，幾乎每一個國家都清楚地認識到了目前缺乏一個高效的全球性金融監管機制，以至于無法給予世界金融基礎保障，對我國而言，在人民幣國際結算業務進程中，同樣也面臨著缺乏監管機制方面的問題，因此怎樣監管人民幣國際結算業務還需要我國相關政府部門制定一套科學的措施和辦法。除此之外，我們還面臨著如何擴大授信范圍，促進跨境企業快捷、靈活地得到中資銀行的支持的問題，因此在當前，還需要相關部門盡快制定出完善的人民幣流通制度[2]。