義安農業發展有了金融“活水”

丁 屹 雷震 潮迎慶 洪 旗

2015年12月，安徽省銅陵市義安區搶抓農村承包土地的經營權抵押貸款國家級試點機遇，開始探索農村承包土地經營權抵押貸款，試點以來，義安區已累計發放農村土地經營權抵押貸款4915萬元，有效解決了農業經營主體融資難的問題。

明產權。義安區把農村承包土地確權登記頒證作為農村土地經營權抵押貸款的基礎和前提，經確權認定到戶面積279910.7畝，頒發證書62280份，頒證率達100%，實現了“確實權，頒鐵證”，區級確權數據庫建設基本完成，為實現農村產權直接抵押融資奠定了基礎。

搭平臺。依托區公共資源交易中心以及鄉鎮集體資產資源交易中心的交易平臺、人員機構、設施等，掛牌成立了區鄉（鎮）兩級農村綜合產權流轉交易市場，依法為農村各類產權流轉交易提供場所設施、信息發布、組織交易、交易鑒證等服務，并在義安區公共資源交易中心門戶網站增加了農村綜合產權交易模塊。目前區級平臺和八個鄉鎮平臺已正式運行。

建機制。為保障試點工作順利實施，印發了《關于加快推進農村產權流轉交易市場建設的實施意見（試行）》等一系列文件，建立起涵蓋土地承包經營權確權登記頒證、抵押登記、評估流轉、風險處置等環節的融資配套政策與服務體系。二是完善評估機制。組建了由區級農業專家為主的抵押價值評估專家庫，根據評估的抵押物種類不同分別從專家庫中指定相關專家，按照“年土地平均每畝凈收益×租金支付期限+地上附著物評估價值”公式，對土地承包經營權價值進行簡易評估，為金融機構和新型農業經營主體提供參考依據。三是完善信用體系。為減少信貸風險，了解各類主體信貸需求，對轄區內“有信用、有經營、有效益、有主業、有融資需求”且流轉經營規模在50畝以上的規模經營戶開展了建檔立卡工作。目前，已完成建檔立卡644戶。并推送給中國人民銀行義安區支行加載至中小企業信用信息平臺，根據星級評級辦法建立簡易量化評價模型，自動篩選推送星級客戶，實現了政府、銀行、農戶的信息對稱，并實行差異化管理。

控風險。將農地抵押貸款納入融資風險補償基金風險分擔機制，政府和銀行分別按5：5比例分擔風險；納入銅陵市農村產權保證保險風險緩釋機制，保險公司、財政、銀行按5：3：2比例分擔風險。兩項風險補償專項基金總額合計1500萬元。落實專人辦理抵押登記，依法保護抵押人和抵押權人合法權益，目前已累計辦理抵押登記6宗，涉及農村土地承包經營權、水域灘涂養殖經營權面積4225.84畝。與省農擔公司合作開展“勸耕貸”創新試點，采取“農村承包土地經營權+省農擔公司擔保”的模式有效分散貸款風險，擔保公司、政府、銀行按5：3：2比例分擔風險。構建了“保險+政府+銀行”“銀行+政府”“擔保+政府+銀行”的風險分擔模式。因借款人在貸款到期后，確實無力償還的，銀行可采取將抵押的經營權在農村產權交易市場掛牌公開交易，與當地村委會或中介組織協商收購，或按合同約定，以抵押物折價或拍賣、變賣該抵押物三種方式進行處置。

降成本。2017年，出臺《銅陵市義安區農業信貸試點工作獎補管理暫行辦法》，將貸款銀行納入獎補范圍，根據銀行貸款凈增量按1%或0.5%的比例予以獎補；對新型農業經營主體貸款利息按當年國家基準利率的50%給予貼息，進一步提升了金融機構開展抵押貸款的積極性，同時也減輕了農業新型經營主體的財務負擔。