匯票直接交付轉讓的危害及民事法律規制初探
——從一起承兌匯票案談起

趙 磊

北京市盈科(青島)律師事務所，山東 青島 266000

票據，在商品買賣、商事交易中的地位和作用，隨著人類文明的提升，也越來重要，更在當前市場經濟生活中舉足輕重。現代經濟社會，票據的安全流通是現代票據生命的重要保障，不安全的票據流轉會引起金融市場的混亂和動蕩。

一、我國匯票發展背景

(一)我國匯票發展的現狀

我國票據法制定后，經濟形勢發生了很大的改變，經濟總量也大大提升，特別是大眾創業，萬眾創新以來，作為大額金融支付工具的匯票，特別是銀行承兌匯票，發揮著越來越大的作用。從司法實踐看，由于不背書即進行承兌匯票的轉讓而引發的糾紛大量存在，如不很好的規制，必將引發進一步的混亂。

(二)我國匯票轉讓的分類分析

本文主要談下票據的轉讓形式中的不背書轉讓票據：票據持有人，不按照票據法的規定背書(也就是通常所說的不在匯票背面或粘單的背書欄內加蓋自己單位的印章)，而直接將票據交付于受讓人的轉讓方式。我國票據法明文認可的轉讓系背書轉讓①，其依據是票據法第二十七條第三款②。沒有背書就將票據轉讓給下手，違反了票據法，產生的結果就是，下一手接到沒有通過正常背書的票據，在糾紛的情形下，追索權不完整，追到那個有問題的背書時會產生中斷，由于與這有問題的這一手之間沒有真實的交易背景，它可以拒絕你的追索權，持票人受不到《票據法》的保護。

二、從立法角度上談目前票據交易存在的問題

原有的背書制度在立法層存在模糊地帶，應加以明確，才能更好的發揮法律對社會實踐的引領和保障作用，實現法律的秩序價值。本文擬對此進行探討，以民事規制的角度，對我國的票據立法中的空白地帶提出建議，以期對推動完善我國票據法律制度有所貢獻。

從我國的《票據法》第二十七條第一款、第三款，第三十七條。③及相關規定看，并沒有對不背書者所應承擔的票據民事法律責任加以明確細化，易操作的規定，甚至很多專家學者也撰文發表意見，引經據典說外國的很多立法規定，認同票據的直接交付，但筆者認為，這樣做，不符合我國的國情，不利于當前的經濟秩序規制。秩序，是法律的重要價值、基礎價值。在“用票據手段，騙取銀行或者其他票據當事人資金的案件，層出不窮的情況下，法律除了追求票據的流通性，快捷性以外，不能不考慮從出票到最后付款，整個票據運作過程的安全性”④。研究法律的著眼點應放在解決中國的問題、當下的問題上。

一般來講，之所以使用本票、匯票進行交易，其中一個重要原因是交易額度較大，現實中在5萬元、10萬元以上的很多，而支票之所以我國法律規定可以直接交付，那是因為支票在現實的使用中，一般面額較小，通常幾百元、幾千元的較多。而對于手里拿著可以見票即付的承兌匯票，就等于手里拿著大額的現金，直接交付不利于交易安全。

三、從責任的角度談票據交易的監管

所謂責任，就是可追究，可落實。否則，如果是一個沒有落實的責任追究，就不能稱其為有效的，不背書轉讓承兌匯票的亂象就不能遏制。因此，如何落實追究不背書轉讓承兌匯票的責任，就成了本文關注的問題。

當前，對涉承兌匯票流轉過程中的不背書行為的監管存在難度，具體說就是刑事手段、行政手段規制不易操作。

四、探究目前票據交易存在不法行為的成因

(一)票據不法行為高發的背景原因

一項調查顯示，公安經偵并不太熱衷對涉承兌匯票經濟犯罪的打擊，主要原因是，該業務涉及范圍可能非常廣、地域跨度大，相關證據不易搜集。另一方面，《票據法》不太接地氣，使得辦案人員在學習掌握該專業知識方面難度較大，而不學習掌握票據法，又會錯誤理解票據轉讓的一些專業知識，搞出笑話，所以不愿觸及。

(二)案例分析

承兌匯票在經濟活動中除了有支付作用外，還起著融資的作用，由于融資困難，在承兌匯票的流轉過程中，亂象環生，筆者經辦的一起案件是這樣的：甲與乙存在真是交易關系，于是將承兌匯票10萬元，在不背書的情況下，轉讓給了乙，讓已開具收據10萬元，抵頂10萬元貨款。乙與丙存在交易關系，乙為了支付對丙債務，又將該承兌匯票背書轉讓給了丙。后來丙在承兌的過程中，被銀行告知該票已經被公示催告，銀行已經根據法院的除權判決將該票據對應的10萬元款項支付給了申請人。于是丙向上追索，找到了乙，但乙卻不能依據票據向甲主張票據責任，因為甲并未在該票據上簽章。

現實中很多票據流轉的上手，或利用其強勢位置或為避免自己的票據責任，紛紛不背書，就如上文所說。

五、解決票據交易相關問題的法律探究

《票據法》對不背書的的規制并不完善⑤，這些規定結合到我國現行的民事追責體系中就是，不背書轉讓票據者給他人造成損失，損失者是依據損失的實際情況主張民事賠償，但實際當中的損失，涉及舉證，是一件很困難的事情。筆者認為，應當讓該賠償簡單易行、可操作。可在《票據法》第二十九條中增加一款，作為第三款：“上手向下手轉讓票據時不背書的，上手不享有票據權利。”通過引入“預期失權”機制，來抗衡抵消可能的不規范。

在《票據法》第一百零六條中增加一款，作為第二款：“不背書者承擔票據責任或相應民事責任時，賠償數額不少于票面金額的10%。”通過引入類似于機動車無責任賠償比例，來清楚的界定常發的民事爭端，消解大量的訴訟成本，提升司法效率。

以此可以大大減少承兌匯票流轉過程中的亂象，避免票據欺詐等現象，規制票據流通市場，保障經濟的健康穩定發展。

[ 注 釋 ]

①趙新華.票據法論.長春：吉林大學出版社，2007：154.

②《票據法》第二十七條第三款，持票人轉讓匯票，應當以背書方式進行.

③《票據法》第二十七條第一款，持票人可以將票據權利轉讓給他人，或者將一定的匯票權利授予他人行使.第三款，持票人行使第一款規定的權利時，應當背書并交付匯票.第三十七條，背書人以背書轉讓匯票后，即承擔保證其后手所持匯票承兌和付款的責任.背書人在匯票得不到承兌或者付款時，應當向持票人清償本法第70條、第71條規定的金額和費用.

④曹守曄，等.<關于審理票據糾紛案件若干問題的規定>理解與適用.黃松有，主編.司法解釋理解與適用(2000)——(2006).北京：人民法院出版社，2007：352.

⑤《票據法》第三十一條第一款，以背書轉讓的匯票，背書應當連續.持票人以背書的連續證明其匯票權利；非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利.第一百零六條，依照本法規定，承擔賠償責任以外的其他違反本法規定的行為，給他人造成損失的，應當依法承擔民事責任.《關于審理票據糾紛案件若干問題的規定》第七十六條，依照票據法第一百零六條的規定，由于出票人制作票據，或者其他票據債務人未按照法定條件在票據上簽章，給他人造成損失的，除應當按照所記載事項承擔票據責任外，還應當承擔相應的民事責任.第二款，持票人明知或者應當知道前款情形而接受的，可以適當減輕出票人或者票據債務人的責任.