金融科技創新與規范發展

竇世平 王悅

摘 要：當前，我國經濟社會深入穩定發展，數字經濟中的金融科技也得到了迅速的發展，其儼然已發展為當前世界經濟發展轉型的一個主要內容與重要推力。已引發了當前全球內幾個主要國家的極大重視。當前，“金融科技”這一重要內容推動著世界經濟的發展轉型，健全了信息化協同發展的創新機制，促使數字經濟得到持續健康的穩定發展。

關鍵詞：金融科技；創新；規范；發展

金融科技的發展現狀研究

當前，伴隨著網絡技術與智能技術的深入發展，出現了諸多與其對應的新名詞、新理念，“數字經濟”一詞逐漸浮出水面。在“數字經濟”中作為重要推力的就是金融科技。與金融科技和金融與科技有機結合的除信息化金融外，同時還包含數字化金融以及數據化金融。當前，“金融科技”的名詞得到了普遍范圍內的采納。國際社會以及國內的金融研究部門與機構均進行了金融科技相關的系列報告與研究，這表明了金融同科技進行有機結合的速度得到了加快，與此同時，也可以發現相關的金融研究部門與機構對于金融科技的了解與認知仍然處于探索研究階段。

其實，金融與科技的結合不是當前社會的產物，而是有根可尋的，金融工具的發展創新直接推動了金融領域的發展創新，最近20年間，金融領域采用科技的水平也得到了快速發展。總的來說，當前金融領域仍然處于發展階段的前期，金融科技中的技術仍然需要逐步健全，金融科技領域接下來的發展趨向與軌跡仍然處于探索研究階段，金融科技中商業模式的運用仍然還處于發展與初始定位階段。

當前，金融穩定理事會把金融科技解釋為通過一系列技術進行的金融創新。金融創新主要包含兩個方面的內容：創造出新的金融產品以及相關服務，為金融機構創造出新的業務發展形式。金融科技包含網絡、網貸、區塊鏈技術以及理財相關服務。美國國際貿易署在2016年將金融科技解釋如下：通過提升金融服務的質量來創造穩健、多元的金融格局。我國相關的金融專家也對金融科技提出了個人見解：金融科技是以信息數據、智能技術、區塊鏈等相關的技術創新為載體，運用在財富整理、支付、保險等金融行業。此現象為金融行業將來的發展趨勢。

金融科技主要是利用信息數據、智能技術、區塊鏈等高科技促使金融業務得到創新，它是當前時代產生的新名詞、新理念。金融科技對于新興的科學技術要求較高，產生的相關影響也更為廣泛。

當前，國內外針對“金融科技”一詞未形成統一的定義，但就國內外相關機構以及專家的解讀來看，我們能夠對金融科技有如下認識：

第一，金融科技也就是科學技術推動金融科技發展與創新而進行的相關活動的總稱，主要包含信息數據、區塊鏈以及AR等。在當前階段，此方面的發展與創新處于加速與升級的階段。

第二，不論是金融科技還是信息技術，均有效提升了金融服務的相關廣度與深度，但是金融的根本屬性并未進行改變，均為金融依托于信息技術以及其他的信息技術的運用與發展，其發展與創新必須按照金融發展的相關規律。

第三，因信息數據、區塊鏈以及智能技術的發展具有巨大的力量，將金融同此系列技術進行有機結合，必然會對金融技術產生強烈影響。

金融科技對金融市場經濟發展的重大意義與深遠影響

金融是當代經濟發展的精髓，科學技術是第一生產力，科學技術的創新是國家發展強大的基礎，金融與科技的有機結合對金融市場經濟發展具有重大意義，產生著深遠影響。

為我國金融領域的發展提供了新機遇

縱觀世界經濟的發展可以發現，當前世界經濟已發展到了后金融的危機階段，通過技術創新的科技革命深入穩定發展，全球范圍內的主要國家均通過創新核心技術企圖取得巨大的突破。與此同時，全球范圍內信息技術的創新發展也有條不紊地深入發展。

當前時代，關于網絡空間方面的治理規則仍然處于未定型階段，這為我國帶來了難得的戰略新機遇以及時間新窗口。我國的金融地位在短期內雖得到了快速的提高，但當前仍然處于一種趕超的發展階段。通過金融與科技的有機結合，為我國金融方面的趕超帶來了新機遇。

為金融領域的競爭格局提供了新動力

回顧過去一定時期內金融領域華夏銀行與騰訊公司的組合，其宣布在大數據信息營銷、云平臺、智能云以及服務實驗室等方面進行深入的合作交流。通過華夏銀行與騰訊公司的組合，使得彼此之間相互合作，形成新格局，將來會產生愈來愈多的此種合作，也必然會為金融領域的競爭格局提供新動力。

為傳統金融機構的創新發展提供了新動能

在2016年，圍棋高手被谷歌人工智能程序打敗，后續又打敗了圍棋高手柯杰，這一系列結果引發了人們的極大關注。展望未來，必然會有更多的智能技術應用在金融領域，為傳統金融機構的創新發展提供新動能。

為解決當前的金融難題提供了新手段

當前，即使我國已處于金融科技發展的前列，但仍然不可掉以輕心。曾有相關媒體報道，我國的金融科技巨頭正與美國的金融科技巨頭進行緊張激烈的一系列競爭。因此，我們必須與時俱進、發展創新，努力增強我國在金融科技相關領域的優點，從而繼續走在金融科技發展的前列。我們必須鼓勵與支持金融科技不斷進行創新與發展，金融的創新發展不僅是我國經濟發展新常態的要求，同時還是供給側結構性改變的動力。我們必須站在創新發展的戰略高度，了解與支持金融科技的創新與發展。隨著商業模式和關鍵技術的發展更新，各國家在法律層面對金融科技進行相關界定的難度較大，但是金融科技的創新發展必定會成為金融發展的未來趨向。

為支持與鼓勵科技的創新，防范與避免金融科技可能產生的風險問題，美國、英國以及澳大利亞等國將金融科技創新發展可能產生的風險問題局限于可監察的范圍之內，從而更好地對金融科技的發展進行規范與引導。由于金融科技迅速發展的作用具有兩面性，因此，倘若監察跟不上，新興的科技可能會為金融領域帶來負擔。通過我國網絡金融發展的歷史教訓，我們必須避免與探究金融科技可能產生的問題。不論采用什么新興技術，金融基礎都必須回歸教育化與資本化的整改，唯有這樣才能夠發揮積極作用。

金融科技創新必須依托于強大的網絡安全建設

金融界內勒索病毒的爆發為金融科技的未來發展敲響了警鐘，同時也為網絡安全帶來了諸多不穩定因素。當前，科學技術深入發展，金融科技一般以信息數據為主要載體，倘若發生網絡病毒，必定會對金融科技的發展造成相關損失。

多方面保障金融科技得到規范化發展

在金融科技規范化的發展歷程中，相關政策、輔助平臺、人才智庫、科學技術等方面都發揮著不可替代的作用。人才智庫作為金融科技規范化發展的重要支撐，必須培養一大批專業技術水平高超的人才，與此同時，還要著力提高信息化速度，才能推動我國的金融科技得到規范化的發展。

金融科技的規范化發展是不可抵擋的時代浪潮，伴隨著我國金融市場的進一步擴大與深入，基于我國逐步壯大的綜合實力以及當前我國大量空缺的市場空位，我們可以預見，通過多方面的保障與支持，我國金融科技的規范化發展必定會取得卓越成績。

基金項目：本文系安徽財經大學大學生創新訓練項目“金融科技創新與規范發展”階段性研究成果（項目編號：201710378440；指導老師：邵忠銀）

（作者單位：安徽財經大學會計學院）

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