金融在產業扶貧中作用分析及政策建議

柴合剛

【摘要】十八大以來，我國加強扶貧開發，爭取在2020年實現全面脫貧。在脫貧這場戰役之中，金融推動產業脫貧發揮了非常重要作用，有助于推動脫貧發展。文章以金融在產業扶貧中作用為寫作對象，首先介紹了我國金融支持產業脫貧實踐情況，如延安模式。接著分析了金融支持產業脫貧中存在一些問題，分別從金融業層面、金融扶貧協作層面、扶貧地區產業發展層面進行論述，最后提出了做好進一步金融支持工作建議，以便金融可以更好推動產業脫貧，使農民擺脫貧困生活，實現中國夢。

【關鍵詞】金融 扶貧 政府

產業扶貧已經作為我國農村扶貧的一個重要抓手。習近平同志曾指出，我們應當加強扶貧措施的有效性，堅持因地制宜，做好產業扶貧，推動貧困人口脫貧。在新型產業脫貧時，我國地方政府密切與銀行等多種機構進行合作，推出多種多樣的創新脫貧活動。

一、金融支持產業脫貧的具體實踐情況

在山西省境內，產業脫貧已經作為脫貧的一個重要措施，在全省21個貧困村實施了6個貧困項目。特色種植項目包含有51個，特色養殖項目包含有32個，電子商務勞動力轉移項目以及其他各種類型項目包含16個。在進行產業扶貧過程中，產業脫貧堅持政府控股、企業參與、堅持市場化運作模式，各地政府部門專門設置了產業扶貧基金，總投資高達20億元人民幣。以雞蛋標準化產業扶貧為例，雞蛋標準化產業扶貧投資有2億元，年產720萬顆雞蛋，已經使得當地村民順利脫貧，現在已經朝著富裕的方向進行發展。除此之外，銀行部門劃出專項資金進行投資，一期投資就高達了3億元人民幣，其中農業銀行2億元貸款已經獲得批準，已經到位了1億元，累計實現營業收入5億元，凈利潤已經高達了3000萬元。通過利潤分紅的方式走出一條具有特色的產業扶貧模式，基本上使貧困人口脫貧。除了以上的項目之外，線下產業通過與電子商務進行結合也成為了扶貧的一個全新方式。以江西省為例，江西省主要以電商為產業扶貧對象，通過電子商務產業使人民群眾脫貧。截至目前，貧困地區共設置網店高達1000多個，營銷額已經達到了2億元，使部分群眾已經完成了脫貧。

截至目前，各個金融機構已經積極開展了小額扶貧貸款發放，其中農村信用社、農業銀行已經在各個鄉鎮網點進行了大力宣傳，在一些居民住宅區、居民聚集區都發放了精準扶貧宣傳手冊。一些銀行工作人員還深入到居民家中進行宣講，向人民群眾解讀金融服務政策，使人民群眾可以使用金融工具，通過金融工具擺脫貧困。截至目前，整個山西省信用社已經建立了貧困發放貸款3000萬元，發放筆數為1600筆。農業銀行已經建立了貧困戶發放貸款1000萬元，發放筆數為300筆。除此之外，其他的各個銀行都在向上級進行申請，爭取將產業扶貧項目作為優先考慮的支持對象。

二、金融支持產業脫貧中仍存在不足

第一，金融業層面存在一些不足。首先，金融供應總量不足。在直接推向貧困戶產業企業和合作社資金占比并不高，資金總量也不大。許多貧困戶金融組織非常少，許多基層銀行并沒有發揮扶貧作用。其實，金融創新程度不夠。金融機構需要推出扶貧信貸產品，這些扶貧信貸產品主要是由上級銀行進行設定，貧困地區金融機構缺乏自主研發產品能力，對于產品創新和科技結合并不多，與國家政策相比并不匹配，創新深度和廣度嚴重不足。最后，金融服務水平降低。部分金融機構對于貧困地區產業發展研究不夠，過分強調擔保和抵押，貸款手續非常繁瑣。一些金融機構并沒有形成以扶貧效果相結合工作業績考核制度，缺乏相應激勵辦法，現在人員積極性得不到提升。

第二，金融扶貧協作并不夠。首先，金融扶貧合作機制有待進一步發展。現在很多扶貧機構和金融機構并沒有形成長效協作機制，很多內容對接不夠精確，不利于金融部門針對貧困地區進行精準扶貧。其次，財政扶貧資金和信貸資金匹配力度并不強。金融機構在獲得政府扶貧項目資金來源之后，由于資金來源和使用渠道信息并不順暢，政府財政扶貧和銀行信貸資金并沒有聯合起來，發揮應有效益。

第三，貧困地區產業發展層面存在不足。首先，貧困地區融資渠道相對狹窄，很多貧困地區信貸產品缺乏創新，總量非常少，而且主要依托政府財政進行擔保，直接融資手段非常滯后。其次，貧困地區企業和農戶難以滿足銀行信貸要求，很多貧困地區農戶多為三農小微企業，由于涉農企業風險非常高，公司內部管理并不完善，擔保又不足，這就難以滿足金融機構發放貸款要求。最后，新型農業經營主體脫貧示范效應并沒有充分發揮。當前帶動貧困戶脫貧產業大多是旅游觀光業，這些產業處于發展階段，由于農戶積累非常少，這就使得整個產業出現了小而弱局面，扶貧效果并沒有充分發揮。

三、進一步做好金融支持產業脫貧工作建議

第一，加強財政脫貧和金融脫貧結合。對于貧困地區來說，財政和金融是脫貧核心力量，兩者之間具有相互補充相互互動特點。金融應當支持產業進行脫貧需要發揮財政資金撬動作用。我們可以使用杠桿式方法進行扶貧貸款。在使用杠桿式扶貧貸款過程中，我們首先必須確定產業，確定對象，對于擔保資金應當進行全方位管理，對于貸款之后應當做好全程跟蹤服務，以便使得前期發放貸款可以真正用于扶貧開發。除此之外，我們還可以設立擔保基金，擔保基金主要用來彌補弱勢群體在進行貸款中擔保不足現象，通過財政貼息方法減輕貸款成本，通過財政獎勵和風險補償使得金融機構更愿意加強對涉農，三農企業貸款積極性，引導更多資金流向貧困地區。

第二，完善貧困貼息政策。首先，我們應當統一進行貧困資金籌劃，減少由于資金劃撥不到位而造成貸款違約風險。其次，我們應當建立扶貧貸款補償制度，政府部門可以每年建立補償賬戶，對于貧困貸款投放到一定資金規模金融機構給予獎勵，對于形成貧困貸款風險實施，各級政府和金融機構進行比例承擔方法，對于發生貸款損失應當在比例范圍內實現風險代償。最后，我們應當加強貧困資金賬戶管理，發揮賬戶內資金作用，使用杠桿作用提高貸款覆蓋面，同時防止資金扣款給金融機構帶來風險。

第三，用好扶貧再貸款和支農再貸款政策。為了更好發揮扶貧再貸款杠桿撬動作用，我們應當引導貧困地區金融機構對涉農貸款進一步擴大范圍。因此，我們可以建立貧困戶就業發展企業，推動貧困地區特色產業發展。對于非貧困地區金融機構，我們可以推出支農再貸款資金優惠政策，合理確定支農再貸款資金利率水平。

第四，稅務部門應當盡快建立精準扶貧優惠體系。對于稅務部門來說，應當對本地區所有農戶企業進行登記，對于貧困地區農戶可以給予稅收優惠甚至可以推出免稅政策，以便更好推動貧困地區企業發展，帶領農民脫貧致富。

參考文獻

[1]劉北樺，詹玲.農業產業扶貧應解決好幾個問題[J].中國農業資源與區劃，2016（3）：1-4.

[2]劉平.新形勢下金融支持扶貧開發模式研究———昭平茶產業案例[J].區域金融研究，2013（12）：48-52.

[3]馬九杰，羅興，吳本健.精準化金融產業扶貧帆制創新探究[J].當代農村財金，2016（9）：26-30.

[4]許爾忠，齊欣.金融支持產業扶貧“慶陽模式”研究[J].西北民族大學學報（哲學社會科學版），2015（4）：109-115.endprint