我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及策略

吳昊??

摘 要：十八大后，綠色金融逐漸走入我們的日常生活。由于金融業(yè)在發(fā)展綠色金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中特別是綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了不容忽視的作用，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的良性發(fā)展，是未來(lái)金融業(yè)良性發(fā)展的必然選擇。綠色金融的顯著發(fā)展源于十八大以來(lái)不斷深入開展的中國(guó)生態(tài)文明建設(shè)的。綠色金融的重要內(nèi)容，已成為國(guó)家的戰(zhàn)略重點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：綠色金融；規(guī)模趕超；制度引領(lǐng)

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.05.047

1 綠色金融概述

綠色金融在現(xiàn)今的中國(guó)經(jīng)濟(jì)中占比很大，是其重要組成部分，它也對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的綠色提升起到了不可忽視的積極的推動(dòng)作用。綠色金融是一個(gè)前沿的概念，在當(dāng)期的金融理論中，它亦經(jīng)常稱呼為環(huán)保融資或可持續(xù)金融，在一定的經(jīng)營(yíng)理念中管理方式最主要的是重新將視角切換到金融業(yè)從環(huán)境保護(hù)的角度，實(shí)行政策和業(yè)務(wù)流程，大力推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。綠色金融是金融業(yè)界的一大創(chuàng)新之舉。在實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)中經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的平衡中，找尋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向。綠色金融主要包括綠色經(jīng)濟(jì)資金的流轉(zhuǎn)，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的有效方法。

本文認(rèn)為，綠色金融作為我國(guó)的環(huán)境保護(hù)政策之一，央行在發(fā)布扶持綠色金融政策時(shí)，要群策群力，考慮環(huán)境破壞后的重要影響，一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)等也需要納入銀行日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。重視對(duì)于生態(tài)環(huán)境和環(huán)境系統(tǒng)的保護(hù)，不斷幫持和扶助金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的眾多金融和資金資源進(jìn)入綠色金融圈中，促進(jìn)社會(huì)綠色經(jīng)濟(jì)的大力實(shí)行和可持續(xù)發(fā)展。進(jìn)一步使金融手段的創(chuàng)新作為影響企業(yè)的今后發(fā)展目標(biāo)的推動(dòng)力，對(duì)綠色金融的茁壯成長(zhǎng)提供一定的經(jīng)濟(jì)和資金輔助，從而大力推進(jìn)傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級(jí)，向綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)的方向發(fā)展。另一方面，也可以促進(jìn)污染企業(yè)不斷往生態(tài)化和綠色化和方向改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)的全方位整合。

十九大報(bào)告對(duì)綠色金融事業(yè)著重進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)，我黨對(duì)于綠色金融的關(guān)注可見一斑。本次報(bào)告提到，中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的總體布局是“五位一體”。將“生態(tài)文明”加入了“總體布局”當(dāng)中來(lái)。把“社會(huì)主義現(xiàn)代化”改為“富強(qiáng)民主、文明和諧”，后來(lái)加入了“美”這五個(gè)特征。中國(guó)作為世界生態(tài)文明建設(shè)的重要參與者，全球的貢獻(xiàn)者和領(lǐng)導(dǎo)者，未來(lái)將繼續(xù)獻(xiàn)身于建設(shè)人類命運(yùn)共同體的偉大事業(yè)當(dāng)中，推動(dòng)全球綠色金融的發(fā)展。

2 我國(guó)綠色金融發(fā)展近況

十八大以來(lái)，中國(guó)是世界上最大的碳排放國(guó)，中國(guó)面臨日益嚴(yán)峻的節(jié)能減排任務(wù)。在經(jīng)濟(jì)與自然和諧發(fā)展的實(shí)踐中，對(duì)其可持續(xù)發(fā)展是一個(gè)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。許多城市已達(dá)到其在環(huán)境污染和資源的峰值容量，日益增加的信貸風(fēng)險(xiǎn)，正是因?yàn)樵斐晌廴舅P(guān)停的企業(yè)，在節(jié)能減排促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展，關(guān)注全球綠色金融和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的“綠色金融”實(shí)施背景下的可持續(xù)發(fā)展不僅需要可持續(xù)發(fā)展觀的落實(shí)，也需要關(guān)注國(guó)外先進(jìn)綠色金融的發(fā)展。

十八大以來(lái)，不斷深入建設(shè)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，綠色金融的發(fā)展也更加突出。綠色金融作為可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，已成為國(guó)家的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。2012年初，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)《綠色信貸和綠色信貸指引》，《綠色信貸指引》中明確了綠色信貸環(huán)境和社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的定義，將氣候變化也納入其中。同時(shí)，“綠色信貸指引”上的綠色信貸的實(shí)施下明確的方向銀行，并激勵(lì)和問責(zé)機(jī)制具有一定的約束。不僅如此，環(huán)保部也與許多金融相關(guān)部門聯(lián)合推出金融產(chǎn)品。2015年底，央行發(fā)布對(duì)綠色金融體系的建設(shè)的“指導(dǎo)”，作為發(fā)展綠色金融的指導(dǎo)思想，有利于推動(dòng)我國(guó)綠色金融的持續(xù)健康發(fā)展。

十八大以來(lái)，我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，使我國(guó)綜合國(guó)力不斷提升，國(guó)際影響力大大增強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮中，一批外資基金進(jìn)入中國(guó)綠色金融市場(chǎng)。中國(guó)人民銀行與英國(guó)銀行合作共同推廣綠色金融，提出了七項(xiàng)具體政策的實(shí)施建議，綠色金融已被國(guó)際社會(huì)所接受。2016年，中國(guó)新開發(fā)銀行的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，發(fā)行第一個(gè)綠色債券，中國(guó)銀行作為帶路者也進(jìn)行了發(fā)行工作。杭州的G20峰會(huì)上，中國(guó)主推打造綠色金融。除此之外，中國(guó)還打造了“一帶一路”和一個(gè)援助亞洲的重要機(jī)構(gòu)亞投行。

3 我國(guó)綠色金融的問題

3.1 綠色金融規(guī)模小，渠道狹窄

十七大以后，央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合實(shí)施了一系列綠色金融政策來(lái)解決這個(gè)目前存在的最大問題。綠色金融相對(duì)單一的融資方法一直以來(lái)被詬病，形式大多以綠色信貸、綠色債券和綠色證券為主。

3.2 綠色金融產(chǎn)品單一性嚴(yán)重，產(chǎn)品市場(chǎng)不完善

西方發(fā)達(dá)國(guó)家的綠色金融，新產(chǎn)品層出不窮，市場(chǎng)監(jiān)管體制較為完善。自中國(guó)實(shí)施綠色金融，金融部門推出了一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品支持綠色發(fā)展，我國(guó)綠色金融規(guī)模與其相比差距仍然明顯。了解綠色金融行業(yè)就不得不了解綠色信貸，減少三高企業(yè)的貸款就是減排方法。相較于綠色金融其他產(chǎn)品如綠色金融證券等的知名度相對(duì)慘淡。同時(shí)，非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融并不是那么“感冒”，所提供的綠色金融服務(wù)也相對(duì)簡(jiǎn)單。

3.3 缺乏綠色財(cái)務(wù)盈利模式和能力不足

發(fā)展綠色金融與金融的獲利性之間存在本質(zhì)性的沖突。為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)資源與環(huán)境才是綠色發(fā)展的本質(zhì)。

3.4 缺乏對(duì)綠色金融的重要認(rèn)識(shí)

綠色金融具體法律缺失，沒有國(guó)家法律的制度規(guī)范，許多地區(qū)GDP唯一論大行其道，以破壞環(huán)境為代價(jià)，資源過度開發(fā)、環(huán)境污染的問題仍然存在。“一行三會(huì)”是財(cái)政部聯(lián)合環(huán)保部頒布了多個(gè)部門規(guī)章制度的總稱，金融市場(chǎng)的功能配置發(fā)揮失常，造成生態(tài)損失的經(jīng)濟(jì)和環(huán)境之間的平衡。

4 綠色金融改善建議

4.1 積極使綠色金融的法律建設(shè)速度不斷加快，不斷改善綠色金融的整體布局

現(xiàn)今階段中國(guó)盡管頒布了有關(guān)綠色金融的法規(guī)等，但是法律層次淺薄，僅拘泥于部門階段，沒有發(fā)揮出其應(yīng)有的法律效應(yīng)。為了綠色金融今后的蓬勃發(fā)展，我國(guó)應(yīng)大力完善綠色金融的法律程序，為其提供應(yīng)有的法律保障。通過頒布法律，以確定綠色金融的有關(guān)限制性指標(biāo)，內(nèi)容也應(yīng)該全面涵蓋規(guī)章建設(shè)、行業(yè)指標(biāo)、條件設(shè)計(jì)、公眾責(zé)任等方面。通過立法，讓綠色金融有章可循，按規(guī)章制度辦事。使政府機(jī)關(guān)、金融集團(tuán)、項(xiàng)目業(yè)主等各個(gè)參與者在完善的法律制度下依照行業(yè)規(guī)定經(jīng)營(yíng)，同時(shí)也可以防止因違法和監(jiān)管不慎導(dǎo)致的損失。endprint

4.2 加快綠色金融成長(zhǎng)機(jī)制的建設(shè)，不斷提高綠色金融發(fā)展的效率

第一，經(jīng)濟(jì)創(chuàng)建方針性的綠色銀行。此項(xiàng)可以通過國(guó)家政府幫助進(jìn)行起步投資工作，同時(shí)在公眾中大力宣傳，吸收資金用于業(yè)主自行開發(fā)綠色金融有關(guān)的新產(chǎn)品、開辟有關(guān)綠色金融的新產(chǎn)業(yè)。第二，鼓勵(lì)社會(huì)中的金融機(jī)構(gòu)建立與綠色金融有關(guān)的行政部門，把其中的信貸工作、人力資源、交易資本等從繁瑣的整體工作中獨(dú)立出來(lái)，不斷重視綠色金融的發(fā)展實(shí)施，提高綠色金融的實(shí)行效率。第三，政府加強(qiáng)監(jiān)管，推出綠色金融信用評(píng)判的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。通過把社會(huì)金融機(jī)構(gòu)一年來(lái)對(duì)于環(huán)境保護(hù)方面貢獻(xiàn)和付出作為政府對(duì)于綠色信用的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn) ，這樣一來(lái)可以通過對(duì)貢獻(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生良好的社會(huì)影響，同時(shí)也鞭策企業(yè)不斷大力實(shí)施綠色金融的政策。第四，大力推動(dòng)綠色金融的實(shí)行追蹤和行為監(jiān)控機(jī)制的發(fā)展。不斷反復(fù)研究，完善環(huán)保信息的數(shù)據(jù)采集，有效信息篩選，資源剖析，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資金借貸風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)估和預(yù)警的一系列程序，并對(duì)于金融機(jī)構(gòu)信貸信息進(jìn)行一系列的跟蹤監(jiān)控和及時(shí)反饋等保衛(wèi)機(jī)制。積極的推進(jìn)綠色金融的全方位安全發(fā)展。第五，出臺(tái)有關(guān)綠色金融的約束指標(biāo)和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。金融集團(tuán)等機(jī)構(gòu)要把環(huán)保貢獻(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)和資金借貸的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估合為一體，對(duì)于環(huán)保友好的企業(yè)、推行節(jié)能減排的公司優(yōu)先發(fā)放貸款，對(duì)于那些走“先污染后治理”道路的對(duì)于環(huán)境有重大破壞的企業(yè)，作為懲罰和警告提高貸款利率或者因其不通過審核為理由拒絕其貸款請(qǐng)求。

4.3 將綠色服務(wù)不斷創(chuàng)新，用宏觀政策加強(qiáng)市場(chǎng)引導(dǎo)

一是，金融集團(tuán)要大力發(fā)行綠色信貸產(chǎn)品和債券，通過資金的良性循環(huán)，低碳環(huán)保企業(yè)和生態(tài)友好企業(yè)可以不斷的得到相對(duì)穩(wěn)定的投資，保證其發(fā)展的資金鏈得以不斷連續(xù)。政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在面對(duì)綠色信用良好的企業(yè)的貸款的同時(shí)，要積極引導(dǎo)，延長(zhǎng)貸款期限，簡(jiǎn)化貸款流程，促成其的良性發(fā)展。第二，積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為綠色金融方面企業(yè)和產(chǎn)品進(jìn)行保障。面對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)品的激烈競(jìng)爭(zhēng)，要采取積極政策，通過大力實(shí)行綠色產(chǎn)品的推廣工作，呼吁公眾更多的去消費(fèi)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，以保障綠色環(huán)保產(chǎn)品的銷量和利益。第三，政府要設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)基金。政府依據(jù)其財(cái)政政策，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，為綠色企業(yè)撥補(bǔ)助款，對(duì)綠色企業(yè)的產(chǎn)品進(jìn)行一手的對(duì)口投資，或者對(duì)企業(yè)進(jìn)行參股和控股投資，對(duì)環(huán)境友好型企業(yè)進(jìn)行資金滲透，從而近距離的投入企業(yè)環(huán)保水平的投資中去。第四，對(duì)潛在性特大風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估和實(shí)驗(yàn)。由于投資風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司和金融機(jī)構(gòu)無(wú)法掌控其潛在后果，政府要模擬綠色金融的投資形式和內(nèi)容，剖析其中的潛在風(fēng)險(xiǎn)和危險(xiǎn)系數(shù)，公示其研究數(shù)據(jù)，使綠色企業(yè)在公司運(yùn)行和資金投入的風(fēng)險(xiǎn)不斷分散，預(yù)防特大損失等不良后果的產(chǎn)生。第五，拓展企業(yè)增加信用和擔(dān)保的途徑。鼓勵(lì)綠色經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品擬采用“債券和信貸組合”等綁定模式，以提高企業(yè)的擔(dān)保信用，也促使金融機(jī)構(gòu)把整套體系統(tǒng)籌管理。除此之外，政府還可為綠色企業(yè)提供財(cái)政貸款咨詢和法律顧問咨詢等活動(dòng)，將綠色金融的推進(jìn)工作結(jié)構(gòu)化，具體化，程序化，為綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。

5 總結(jié)

近年來(lái)，隨著綠色金融不斷向前發(fā)展，我國(guó)的由之前的規(guī)模趕超，再到現(xiàn)在的制度引領(lǐng)，這些年所做出的努力，人民都是有目共睹的。而現(xiàn)在綠色金融要繼續(xù)發(fā)展，與我黨的“可持續(xù)發(fā)展觀”不謀而合。通過以上的說(shuō)明，綠色金融的發(fā)展有利于環(huán)境保護(hù)，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，只有堅(jiān)定不移執(zhí)行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，綠色金融才能發(fā)揮它最大的作用。

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