互聯(lián)網(wǎng)金融背景下虛擬貨幣的法律監(jiān)管研究*

莊思元

沈陽師范大學(xué)法學(xué)院，遼寧 沈陽 110034

一、網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的概述

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品走進(jìn)了我們的生活，虛擬貨幣這一產(chǎn)物得以應(yīng)運(yùn)而生。世界上最早產(chǎn)生的虛擬貨幣是在1988年由Flooz.com推出的Flooz幣，而我國最早出現(xiàn)的虛擬貨幣是2000年由中文利網(wǎng)以積分的形式向消費(fèi)者提供的虛擬貨幣，隨后多家公司相繼發(fā)布了多種虛擬貨幣，虛擬貨幣開始快速的發(fā)展。

關(guān)于虛擬貨幣的定義尚無明確統(tǒng)一的定義。根據(jù)虛擬貨幣發(fā)行主體業(yè)務(wù)和其具體作用的不同還可以將狹義的虛擬貨幣分為三類，一類是網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬貨幣，由網(wǎng)絡(luò)游戲服務(wù)平臺發(fā)行，如網(wǎng)易夢幻西游夢幻幣、魔獸世界金幣等。一類虛擬貨幣是銷售網(wǎng)絡(luò)虛擬產(chǎn)品和服務(wù)為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)的虛擬貨幣，這類虛擬貨幣具有吸引客戶和計(jì)算網(wǎng)民活躍度的作用。其中具有代表性的有：騰訊Q幣、百度的百度幣、新浪的U幣、搜狐的狐幣等。還有一類是以投資為主要目的的虛擬貨幣，主要包括比特幣和各類競爭幣等。其發(fā)行并沒有網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商進(jìn)行首次評估定價(jià)，而以市場需求和用戶的兌換比例為其價(jià)值確定的標(biāo)準(zhǔn)。目前比特幣在很大程度上已經(jīng)變成了一種支付工具。

目前我國現(xiàn)行法律只對網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬貨幣做過規(guī)定，即國家文化部在《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作的通知》對網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣做了如下界定：“本通知所稱的網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣，是指由網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營企業(yè)發(fā)行，游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接購買，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲于網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營企業(yè)提供的服務(wù)器內(nèi)，并以特定數(shù)字單位表現(xiàn)得一種虛擬兌換工具。網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣用于兌換發(fā)行企業(yè)所提供的指定范圍、指定時(shí)間內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)游戲服務(wù)，表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)游戲的預(yù)付充值卡、預(yù)付金額或者點(diǎn)數(shù)等形式，但不包括游戲活動中所獲得的游戲道具”。對于游戲中的虛擬貨幣，我國自2007年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)游戲經(jīng)營秩序查禁利用網(wǎng)絡(luò)游戲賭博的通知》開始，到2010年頒布的《網(wǎng)絡(luò)游戲管理暫行辦法》已經(jīng)對此進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。

二、網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)娛樂和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得真實(shí)的貨幣越來越無法滿足網(wǎng)絡(luò)中的小額貨幣流通，隨即給傳統(tǒng)的貨幣金融體制帶來沖擊。也帶來了種種問題。如果不及時(shí)對虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，必將帶來金融動蕩，也會給現(xiàn)實(shí)社會帶來不少安全隱患。

(一)網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的風(fēng)險(xiǎn)

所謂“洗錢”，是指將違法犯罪所得財(cái)產(chǎn)通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。并不是虛擬貨幣必然引發(fā)洗錢，只是虛擬網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的存在使得洗錢發(fā)生的幾率更高。雖然目前我國現(xiàn)行法嚴(yán)厲禁止虛擬貨幣通過網(wǎng)絡(luò)環(huán)境與現(xiàn)實(shí)貨幣的直接兌換行為，但由于不法第三方交易平臺的存在，給通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行洗錢的違法犯罪分子提供了洗錢的可能。而且通過網(wǎng)絡(luò)交易平臺可以實(shí)現(xiàn)完全匿名交易，無需用戶通過登記和審核，其隱蔽性為洗錢行為帶來了便利。不僅是洗錢行為，網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣還存在銷贓、賭博、逃稅等惡性行為，虛擬貨幣的存在給網(wǎng)絡(luò)犯罪提供了更“完美”的平臺。

(二)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

通貨膨脹是指流通中的貨幣發(fā)行量超過實(shí)際所需求的貨幣量引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。關(guān)于虛擬貨幣的供求關(guān)系不平衡時(shí)是否會導(dǎo)致通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，眾多學(xué)者爭論不一。有的學(xué)者認(rèn)為：由于網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商發(fā)行的虛擬貨幣與法定貨幣的相互兌換，所以虛擬貨幣的供求不平衡能夠?qū)е峦ㄘ浥蛎浀娘L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，甚至對我國的金融秩序造成強(qiáng)烈的沖擊。還有的學(xué)者認(rèn)為：目前網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣只在網(wǎng)絡(luò)虛擬的環(huán)境下存在，因此并不能對現(xiàn)實(shí)的金融秩序造成影響，不會造成通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。

本人認(rèn)為：虛擬貨幣是否能夠引起通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生主要在于虛擬貨幣與法定貨幣的兌換問題。對于虛擬貨幣而言，在虛擬貨幣的“法定”價(jià)格恒定的情況下，虛擬貨幣的供求并不當(dāng)然地導(dǎo)致通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。但如果虛擬貨幣的“法定”價(jià)格發(fā)生變動的情況下就會引起虛擬貨幣價(jià)值的變化。只有不兌換“法定”貨幣的虛擬貨幣的供求不平衡才不會引起通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，但目前我國并不存在此種不兌換虛擬貨幣，虛擬貨幣與法定貨幣之間均存在“法定”兌換關(guān)系，而且目前我國法律對虛擬貨幣的監(jiān)管并不完善，供應(yīng)商不依照市場規(guī)律而大肆發(fā)行虛擬貨幣，所以我認(rèn)為我國的虛擬貨幣仍然有通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)存在。

(三)消費(fèi)者面臨的風(fēng)險(xiǎn)

對于消費(fèi)者來說，購買虛擬貨幣存在多種風(fēng)險(xiǎn)。首先，虛擬貨幣存在安全風(fēng)險(xiǎn)，由于虛擬貨幣服務(wù)商對用戶的賬戶并未采用極其安全的保護(hù)措施，不法分子可以通過高科技手段盜取消費(fèi)者賬戶中的虛擬貨幣。目前社會上眾多的犯罪團(tuán)伙盜取消用戶賬戶中的虛擬財(cái)產(chǎn)，如盜取Q幣、QQ號、游戲賬號等等，消費(fèi)者賬戶被盜案件頻發(fā)也成為了虛擬貨幣發(fā)展中不可忽視的安全問題。

除了賬戶被盜以外，還存在個(gè)人隱私泄露的問題。購買虛擬貨幣的消費(fèi)者需要申請注冊網(wǎng)絡(luò)賬戶，填寫消費(fèi)者的個(gè)人隱私信息，如姓名、地址、銀行卡號等。一旦虛擬賬戶被盜就會讓消費(fèi)者的個(gè)人隱私外泄，不法分子通過盜取個(gè)人信息換取各種利益，侵害消費(fèi)者的隱私。此外，虛擬貨幣還存在其他各種問題，此處不詳細(xì)累述。

三、網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的監(jiān)管

為了應(yīng)對虛擬貨幣帶來的以上風(fēng)險(xiǎn)，本人提出了以下建議。

(一)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣管理體系

目前我國的法律體系只對網(wǎng)絡(luò)游戲的虛擬貨幣進(jìn)行了規(guī)定，而對網(wǎng)絡(luò)游戲以外的虛擬貨幣缺少相關(guān)規(guī)定，使得絕大多數(shù)的虛擬貨幣得不到法律的保護(hù)，消費(fèi)者的利益難以保障。因此，我國應(yīng)構(gòu)建全面的虛擬貨幣管理體系，擴(kuò)大對虛擬貨幣的法律保護(hù)范圍。

第一，應(yīng)梳理相關(guān)法律，填補(bǔ)法律漏洞。目前我國立法對虛擬貨幣的法律屬性、管理機(jī)構(gòu)以及交易方式等方面不甚明確，明確虛擬貨幣的地位是首要問題，只有明確了虛擬貨幣的地位問題，才能夠進(jìn)行法律的填補(bǔ)完善。法律漏洞的問題也是目前我國虛擬貨幣的阻礙因素之一，確定了地位，才能為虛擬貨幣的發(fā)展奠定基礎(chǔ)，也才能解決虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)問題。

第二，制定和完善虛擬貨幣的行業(yè)規(guī)范，建立信息公開平臺。完善相關(guān)的法律法規(guī)只能從外部監(jiān)管虛擬貨幣的運(yùn)行流通，不能真正地監(jiān)管虛擬貨幣，制定完善虛擬貨幣的行業(yè)規(guī)范對監(jiān)管虛擬貨幣必不可少。制定虛擬貨幣的行業(yè)規(guī)范，就是建立一套虛擬貨幣的流通交易規(guī)則，所有虛擬貨幣用戶都嚴(yán)格遵守流通交易規(guī)則，也就避免了相關(guān)法律法規(guī)對虛擬貨幣的過多干預(yù)。通過信息公開平臺，向消費(fèi)者公開更多可能影響虛擬貨幣交易的信息，讓消費(fèi)者更安心地進(jìn)行貨幣交易。建立行業(yè)規(guī)范以及信息公開平臺，都是一種行業(yè)內(nèi)的措施，是一個(gè)框架，法律內(nèi)的框架，通過一個(gè)個(gè)框架讓消費(fèi)者從行規(guī)到法規(guī)都能得到全方位的保護(hù)。

(二)監(jiān)管虛擬貨幣的發(fā)行流通秩序

虛擬貨幣的發(fā)行主體與法定貨幣不同。作為一般等價(jià)物的法定貨幣發(fā)行是以國家信用為基礎(chǔ)，所以法定貨幣不會發(fā)生較大的風(fēng)險(xiǎn)。而虛擬貨幣一般是由各大網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商發(fā)行，由于現(xiàn)行法律的欠缺，沒有對發(fā)行虛擬貨幣主體的限制，任何主體均可發(fā)行，因此虛擬貨幣存在很大的風(fēng)險(xiǎn)的根源來源于發(fā)行主體的泛濫。

為了維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，降低虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)，首先應(yīng)該對發(fā)行主體加以限制，建立嚴(yán)格的虛擬貨幣發(fā)行主體市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定關(guān)于申請發(fā)行虛擬貨幣主體資格的規(guī)范，對發(fā)行公司的發(fā)行具體方案、貨幣發(fā)行安全保障措施、資金狀況、信譽(yù)度等方面綜合考核，限制不符合主體資格的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商進(jìn)入市場，限制貨幣發(fā)行量，降低虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)概率。

其次，嚴(yán)格監(jiān)管虛擬貨幣的流通程序。虛擬貨幣與法定貨幣的流通有相同也有較大的區(qū)別，法定貨幣流通程序簡單，而虛擬貨幣的流通程序復(fù)雜，存在的問題也更多。比如虛擬貨幣的偽造、違法交易等。對虛擬貨幣的偽造，我認(rèn)為應(yīng)該建立一種虛擬貨幣的認(rèn)證制度以及相應(yīng)的偽造虛擬貨幣的處罰措施，提高虛擬貨幣的流通認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，通過虛擬貨幣認(rèn)證制度識別虛擬貨幣的真?zhèn)危瑢卧焯摂M貨幣侵犯消費(fèi)者權(quán)益以及擾亂市場秩序的行為給予相應(yīng)的處罰，情節(jié)嚴(yán)重的加大處罰力度甚至可以免除其進(jìn)入市場的資格。

虛擬貨幣的違法交易形式多樣，可能存在投機(jī)交易、洗錢、賭博、偷稅逃稅等行為。我國現(xiàn)行法嚴(yán)禁倒賣虛擬貨幣，也禁止各種虛擬貨幣的相互兌換，但由于第三方交易平臺的存在，虛擬貨幣的非法交易以及其他違法行為很難被徹底消滅。針對不法行為，我國應(yīng)設(shè)立虛擬貨幣的交易平臺，改善交易環(huán)境，加強(qiáng)交易監(jiān)管。為了維護(hù)消費(fèi)者的利益以及防止違法犯罪行為的發(fā)生，建立一種具有可信度的陽光交易平臺，通過對申請企業(yè)提供的企業(yè)狀況、平臺構(gòu)建規(guī)劃、安全保障措施以及企業(yè)的社會認(rèn)可度等方面的審查，淘汰掉不合格標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，在這符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)建立的第三方交易平臺上允許消費(fèi)者貨幣兌換。除了建立具有可信度的第三方交易平臺，還要對第三方交易平臺加強(qiáng)監(jiān)管，保證所有的貨幣交換都在建立的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行，在平臺交易的用戶進(jìn)行實(shí)名制登記注冊，交易平臺采取技術(shù)手段對消費(fèi)者個(gè)人賬戶中的財(cái)產(chǎn)和個(gè)人隱私集中保護(hù)，防止消費(fèi)者個(gè)人隱私泄露以及財(cái)產(chǎn)的丟失，當(dāng)不法行為出現(xiàn)，也可以快速定位到個(gè)人，震懾不法分子。