一個(gè)“詐騙犯”成立的錢寶網(wǎng)騙了更多人

2017年年末，對(duì)于錢寶網(wǎng)的投資者而言，有些煎熬，一條微博消息擊碎他們的發(fā)財(cái)夢(mèng)。

12月27日，江蘇省南京市公安局官方微博“平安南京”發(fā)布消息稱：錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，于12月26日向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。目前，南京市公安機(jī)關(guān)正在開(kāi)展調(diào)查。

一石激起千層浪。在這條微博下，網(wǎng)友們展開(kāi)激烈“論戰(zhàn)”，很多投資人不相信錢寶網(wǎng)會(huì)這么快完蛋，甚至質(zhì)疑平安南京的微博被盜，“平安南京”不得不二次聲明，這是真的。

被“真相”砸蒙的投資者，陸續(xù)跑到南京公安所在地，有些情緒激動(dòng)的投資者甚至舉牌高喊要求放人（張小雷）。在線上，錢寶網(wǎng)投資者自發(fā)成立各類微信群、QQ群，幾個(gè)小時(shí)內(nèi)，幾百人的微信或QQ維權(quán)群建立起來(lái)。

一位錢寶網(wǎng)的投資人王飛（化名）表示，自己和工廠部門里的人全部投了錢寶網(wǎng)，總共165人，其中130萬(wàn)以上有135人左右，60萬(wàn)-130萬(wàn)有30人左右，規(guī)模近2億。工廠里有些人一邊還著巨額房貸，一邊從借唄、信用卡借錢投資錢寶，“他們本想年底將錢寶的錢轉(zhuǎn)出來(lái)買車，然而這一切都即將化為泡影。”

2億真金化為泡影

目前，錢寶網(wǎng)的兩款手機(jī)APP“錢寶有票”、“錢寶網(wǎng)”都已經(jīng)無(wú)法正常使用，官網(wǎng)亦無(wú)法正常打開(kāi)。

據(jù)了解， 錢寶網(wǎng)有多種玩法，以看廣告賺傭金模式為例，官方的宣傳為：“錢寶網(wǎng)以收取商家廣告?zhèn)蚪鸬男问剑脩糇?cè)，點(diǎn)擊廣告，從而起到宣傳商家及其推廣產(chǎn)品的效果。最終實(shí)現(xiàn)廣告商家、錢寶網(wǎng)、注冊(cè)會(huì)員的‘三贏局面”。

一名投資者介紹，用戶注冊(cè)成為錢寶網(wǎng)會(huì)員并繳納一定數(shù)額的保證金后，便能到“任務(wù)大廳”中領(lǐng)取諸如觀看廣告、填寫(xiě)問(wèn)卷、試玩游戲等任務(wù)，完成任務(wù)后可以獲得一定收益。“前天我每天還可以收到簽到的短信，昨天張小雷自首后就沒(méi)有簽到短信了。”

根據(jù)錢寶網(wǎng)投資者描述，投入100萬(wàn)“押金”，每月簽到和做任務(wù)能賺取5.7萬(wàn)元，年化收益率約為70%。錢寶網(wǎng)宣傳的復(fù)利投資明細(xì)也顯示：10萬(wàn)投一年可獲18萬(wàn)，年化收益率80%，第二年33萬(wàn)就翻倍了。

很多人都是受到這一“模式”的吸引，受益后又介紹給熟人。

2015年年初，一名江蘇投資者曾在錢寶網(wǎng)上班，當(dāng)時(shí)是一名普通的業(yè)務(wù)員，“我懷著將信將疑的心情買了5000塊錢，年化收益率達(dá)到20%，后來(lái)我的投資總額增加到5萬(wàn)元、10萬(wàn)，回款一直很正常，后來(lái)家人、親戚都發(fā)展成錢寶的客戶。”在事件之前，該投資者都覺(jué)得錢寶很正常，但沒(méi)想到，現(xiàn)在東窗事發(fā)，整家人傻眼了。

而王飛的工友幾乎遭遇“團(tuán)滅”。王飛說(shuō)：“我們都是熟人相互介紹或者推薦，覺(jué)得這個(gè)收益高可以賺不少錢。”作為一線工人，王飛和工友們的工資并不高，而錢寶無(wú)需花費(fèi)什么精力可以賺到較高收益。而他們的任務(wù)是每天打開(kāi)錢寶APP看大約30秒廣告，然后玩一個(gè)小游戲，最后簽到，就算完成任務(wù)。”

這次錢寶網(wǎng)CEO自首事件的突然降臨，使得王飛和工友們措手不及。“現(xiàn)在想著就是年底了，如何回家過(guò)年。”王飛說(shuō)，他們所在工廠近期效益不太好，之前每個(gè)月工資在五六千左右，現(xiàn)在只有兩三千。“廠里已經(jīng)在打包機(jī)器，可能也要關(guān)門了吧。”

第二個(gè)“e租寶”

目前，雖然錢寶網(wǎng)涉及的金額尚未有官方說(shuō)法，錢寶網(wǎng)此前官方數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月，錢寶網(wǎng)已經(jīng)投資30多家公司、遍布全國(guó)10余省市的規(guī)模，平臺(tái)流水超過(guò)500億元，注冊(cè)用戶數(shù)超過(guò)2億。如數(shù)據(jù)屬實(shí)，這將是僅次于e租寶之后第二大非法集資平臺(tái)。

錢寶網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)主體是上海錢柳電子商務(wù)有限公司，于2013年6月26日注冊(cè)成立，法定代表人張小雷，公司股東是張小雷（持股50%）、成都錢乾智能系統(tǒng)有限公司。而在成都錢乾智能系統(tǒng)有限公司的股東構(gòu)成中，張小雷持有其94.6%的股權(quán)。可見(jiàn)，錢寶網(wǎng)是張小雷“私有物”。

錢寶網(wǎng)的危機(jī)早已有跡可循。錢寶網(wǎng)曾在2017年4月21日因通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系，被上海楊浦區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄。直至7月28日，依法辦理住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更登記后，才申請(qǐng)移出。8月，又有自媒體爆料稱，錢寶網(wǎng)上海總部已經(jīng)搬空。此后張小雷在微信公眾號(hào)還錄了視頻，在視頻中他強(qiáng)硬否認(rèn)。

事實(shí)上，這種偏離現(xiàn)實(shí)的高收益率，以及鼓吹收益無(wú)限增長(zhǎng)的做法，是龐氏騙局的常見(jiàn)手段，但仍然有人愿意飛蛾撲火。這些投資人很少有人在乎或者詢問(wèn)錢寶的資金流向。“我們只是大概知道，不太關(guān)注，主要可能就是流向房地產(chǎn)、影視娛樂(lè)、紅酒等行業(yè)吧。”

據(jù)了解，由于錢寶網(wǎng)在當(dāng)?shù)貢r(shí)間之久，而且宣稱其諸多的產(chǎn)業(yè)，很多人從不信到慢慢相信，加上錢寶網(wǎng)的時(shí)間周期長(zhǎng)，各種廣告、增信等，不少投資人慢慢放松了警惕。當(dāng)然，也有不少人抱著撈一票走人的想法。

一名投資者表示，剛接觸錢寶時(shí)，客服承諾的利率非常高，也正是因?yàn)檫@點(diǎn)，有人拿出全部積蓄甚至不惜借款來(lái)投資。“我5月時(shí)投了5萬(wàn)元進(jìn)錢寶，之后每個(gè)月都會(huì)有2500元到賬，這么算來(lái)年化利率高達(dá)58%左右。我們也不太相信這么高的收益，但是錢真真實(shí)實(shí)地到賬戶上，不得不信。”

這些上當(dāng)?shù)耐顿Y者們總是記不住金融世界里的一個(gè)基本常識(shí)，即風(fēng)險(xiǎn)和收益是等價(jià)的，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大。

一位酷愛(ài)足球的“詐騙犯”

在錢寶網(wǎng)的多個(gè)維權(quán)群，有些投資人執(zhí)迷不悟，也有人心生絕望，表示自己已經(jīng)徹夜難眠。而讓這些人“失眠”的張小雷恐怕也在為自己的“下半生”鬧心。

這不是張小雷第一次走進(jìn)鐵窗。早在2003年，他就曾因?yàn)椤胺好纴喪录倍Z鐺入 獄。

張小雷最初進(jìn)入公共視野，是因?yàn)樵鴰ьI(lǐng)中國(guó)男足成功沖出亞洲的“神奇教練”米盧。張小雷正是站在米盧背后的男人，他是米盧的中方經(jīng)紀(jì)人。

張小雷與米盧的私人關(guān)系也是十分親密。在2014年剛組建錢寶俱樂(lè)部時(shí)，張小雷便拉來(lái)米盧擔(dān)任俱樂(lè)部顧問(wèn)為其造勢(shì)。同時(shí)，米盧還多次出現(xiàn)在錢寶公司，酷愛(ài)書(shū)法的張小雷還親自贈(zèng)送米盧自己的創(chuàng)作。endprint

米盧為張小雷打開(kāi)了不一樣的足球世界，而張小雷的首次入獄跟米盧也有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。在2003年，時(shí)任泛美亞公司董事長(zhǎng)的張小雷與米盧朋友介紹的公司合作，將50多名小球員送到智利、烏拉圭等地進(jìn)行足球培訓(xùn)，此項(xiàng)目得到證通公司的巨額注資。

然而，前往南美的小球員們卻訓(xùn)練條件惡劣，甚至生活拮據(jù)舉步維艱，泛美亞還拖欠外聘管理人員的工資。造成這種局面的原因是張小雷挪用資金，用公司的錢在海南等地購(gòu)置房產(chǎn)，揮霍無(wú)度。最終張小雷以“詐騙罪”被判入獄，直到2010年左右刑滿釋放。

出獄后，張小雷還是沒(méi)放下“足球”，成立南京錢寶足球俱樂(lè)部。在2014年中國(guó)足球協(xié)會(huì)乙級(jí)聯(lián)賽中，南京錢寶取得第六名的成績(jī)。根據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w的報(bào)道，錢寶俱樂(lè)部給球員開(kāi)出的薪水十分豐厚，薪資待遇堪比中超。在經(jīng)歷了不溫不火的兩年后，在2016年初，南京錢寶俱樂(lè)部搬到成都，并且更名為成都錢寶俱樂(lè)部。

除了布局國(guó)內(nèi)足球外，張小雷還將目光放到西甲。2014年8月，皇家社會(huì)官網(wǎng)宣布，錢寶網(wǎng)將成為球隊(duì)2014-15賽季的胸前廣告贊助商，雙方簽訂一年合約，同時(shí)合同結(jié)束后，錢寶網(wǎng)擁有優(yōu)先續(xù)約權(quán)。本賽季的西甲聯(lián)賽，皇家社會(huì)的胸前廣告依舊是錢寶。

除了皇家社會(huì)外，錢寶之前還贊助過(guò)另一支西甲球隊(duì)巴列卡諾，第一年支付的贊助費(fèi)用為70萬(wàn)歐元。此次合作，當(dāng)時(shí)還促成球員張呈棟留洋西甲，成為首位登陸西甲的中國(guó)球員。

別圖高利息，人家早盯上你的本金

這次“重操舊業(yè)”，張小雷將騙局規(guī)模擴(kuò)大了百倍。

其實(shí)，此類金融詐騙犯罪事件早就屢見(jiàn)不鮮。就在2017年9月，北京市第一中級(jí)人民法院才剛對(duì)之前轟動(dòng)全國(guó)的“e租寶案”進(jìn)行公開(kāi)宣判。在過(guò)去的兩三年內(nèi)，陸續(xù)發(fā)生云南泛亞、石家莊卓達(dá)新材、3M、中晉理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)理財(cái)詐騙案件。每一個(gè)詐騙案，都只是“龐氏騙局”的改版，卻總有人“上當(dāng)”。

真實(shí)的“龐氏騙局”源自于一個(gè)名叫查爾斯·龐茲的意大利人，1903年移民到美國(guó)。他在美國(guó)干過(guò)各種工作，包括油漆工，一心想發(fā)大財(cái)，并因偽造罪、走私人口坐過(guò)牢。經(jīng)過(guò)美國(guó)式發(fā)財(cái)夢(mèng)十幾年的熏陶，龐茲發(fā)現(xiàn)最快速賺錢的方法就是金融。

從1919年起，龐茲隱瞞自己的經(jīng)歷來(lái)到波士頓，設(shè)計(jì)了一個(gè)投資計(jì)劃，向美國(guó)大眾兜售。這個(gè)計(jì)劃說(shuō)起來(lái)很簡(jiǎn)單，就是投資一種東西，然后獲得高額回報(bào)。但是，龐茲故意把這個(gè)計(jì)劃弄得非常復(fù)雜，他宣稱，購(gòu)買歐洲的某種郵政票據(jù)，再賣給美國(guó)，便可以賺錢。國(guó)家之間由于政策、匯率等因素，很多普通人確實(shí)不容易搞清楚。

龐茲還給人們“眼見(jiàn)為實(shí)”的證據(jù)：最初的一批“投資者”的確在規(guī)定時(shí)間內(nèi)拿到回報(bào)。于是，后面的“投資者”大量跟進(jìn)。在一年左右的時(shí)間里，有4萬(wàn)多名波士頓市民，傻子一樣變成龐茲賺錢計(jì)劃的投資者。

此后，“龐氏騙局”成為一個(gè)專有名詞，意思是指用后來(lái)“投資者”的錢，給前面的“投資者”以回報(bào)。最終，龐茲被判處5年刑期。出獄后，他又干了幾件類似的勾當(dāng)，因而蹲了更長(zhǎng)的監(jiān)獄。1949年，龐茲在巴西的一個(gè)慈善堂去世。死去時(shí)，這個(gè)“龐氏騙局”的發(fā)明者身無(wú)分文。投資者千萬(wàn)要謹(jǐn)記，你在貪圖別人的高利息時(shí)，人家卻在惦記著你的本金！endprint