農業金融破冰 各界火花碰撞

編輯｜農經編輯部

中國人民銀行金融研究所副所長紀敏認為，近十幾年來，我們對于農業信貸資金的投入已經連續多年保持了“兩個不低于”，即涉農貸款增量不低于上年、增速不低于各項貸款平均增速。

今年，國家開發銀行、農業開發銀行、郵政儲蓄銀行和中國農業銀行等四大農業金融機構深化內部改革，以達到增強農村金融服務質量的目的。

面對農村金融的最大痛點，農業貸款、信貸難等問題，傳統金融企業需深化改革，創新機制。如何更好地服務“三農”，解決農村金融痛點，一些互聯網金融企業紛紛布局農村金融市場，如京東、蘇寧、贏眾投等，以全新的方式滿足農村的金融需求。

為此，12月20日，由《農經》雜志社和北京贏眾投信息咨詢有限公司（以下簡稱贏眾投）主辦的“農經沙龍”在中關村大廈召開，沙龍主題圍繞“破冰農業金融”展開。

贏眾投CEO王冠，農業部體制與管理司原巡視員劉登高，荷蘭合作銀行前中國首席代表戴蕙，微軟（中國）有限公司大中華區合規總監李近宇，中國農技推廣協會金融保險委員會秘書長葛偉，正谷董事徐新，北京銀行中關村支行副行長徐子鈺，北京市農業融資擔保有限公司項目經理張昕熙，中國國際農業合作促進會綜合部部長李立，中國五礦發展股份有限公司研發總監張春峰，北京水木九天科技有限公司董事長助理許諾，中金農信投資管理（北京）有限公司總經理助理程杰等出席了本次沙龍。來自各行各業的精英在沙龍上分享了自己對農業金融破冰的看法和對未來趨勢的預測。

王冠：農業金融 貫通產業

王冠表示，當前農業產業金融雖然有著極好的行業機遇和政策支持，但是資金依然無法進入產業，主要有以下三大困惑：生物資產無保障、農企數據不透明、涉農企業融資難。贏眾投主要通過“農業+互聯網+金融”的有機結合，形成生態閉合圈，既能提供方便快捷的金融服務，又能把金融風險保持在可控范圍內，為破冰農村金融的困境做了實踐上的探索。

劉登高：加大政策扶持力度 借助合作社搭臺

劉登高指出，我國仍然需要加大農業政策方面的力度，借助于農村合作社等組織來搭臺，逐步加大農產品生產和發展力度，進而帶動一些地方特色產業蓬勃新生?，F在的社會是一個高速發展的社會，科技發達，信息流通，人們之間的交流越來越密切，生活也越來越方便，大數據在這個時代應運而生，近年來數據信息在農業市場中發揮了不可替代的重要作用，為農業市場帶來一次科技盛宴。

戴蕙：探索農業金融適合產業發展新方式 建立知識分享和傳遞平臺

戴蕙認為，近幾年農業金融在探索適合產業發展的新方式，通過深入企業獲取生產數據，用農業大數據支持判斷決策，真正做到如此的少之又少。要想成功把農業金融經驗本地化，需要在金融機構內部建立起知識平臺。為農業金融發展搭建基礎設施架構，其核心競爭力不是資金與技術，而是行業知識平臺，需要持續性的數據更新和保持對市場的了解。在金融機構內部建立起知識分享和傳遞平臺，加入供應鏈的分析理念。農業金融機構應該做供應鏈之間的引領者，農業金融核心競爭力將取決于對供應鏈的認知理解及對知識平臺的建立和掌握。

李近宇：擁抱第四次工業革命 企業需重新定位

李近宇從技術角度分享了自己的看法。第一，大家目前正面臨一場巨大的變化，農業4.0時代通過利用大數據、云技術，可以對病蟲害進行管控，有利于土壤的改進，衛星遙感、生物技術通過大量數字采集可以辨別農業產業發展的趨勢，利用作物生長數據在期貨、租賃、貿易方面進行風險管控，提供做決定的依據，改變過去靠天吃飯沒法掌控的窘境。第二，大家要擁抱第四次工業革命，在電商的沖擊下，傳統企業要么倒閉，要么改變，因此，每個企業要重新定位，做到開放思想，看到將來的趨勢，擁抱現在的技術。

葛偉：整合利用農業大數據 服務農業普惠金融

葛偉講到，農機推廣協會有56萬的基層農機服務人員，我們的職責是去幫助農民進行科學種田，通過整合利用更多的農業大數據，可以更好地服務于從事農業的保險公司和從事農業的一些金融服務機構，包括銀行。目前就是在保險公司的服務里面，我們一方面是給保險公司推廣產品；另一方面給保險公司做一些勘察和理賠的工作，當然有了大數據、金融工具、APP的支持，工作的效率就會變得很高。在農業保險發展過程中，已經由原來傳統的政策性保險向依靠大數據、保險精算形成的新保險產品方向發展，跟國際逐漸的趨同。

基于這些基礎，在農業的普惠金融服務中，針對農戶，農業生產者，甚至上游的農資投入品的一些金融服務就可以開展進行了。因為農戶的收入有保障，有一些農業企業產業鏈就形成一個小的閉環，資金的使用就相對安全。

徐子鈺：若想破冰農業金融 需要解決行業數據缺乏問題

徐子鈺坦言，今年中關村海淀園支行已經開始運作農業這塊的內容，目前行業數據缺乏，一般面臨的審貸問題是：第一，做信貸的還款來源是什么？第二，行業是否過剩？第三，擔保措施是什么？其實擔保一般會選擇房貸，現在也有一部分企業會選擇農擔，但其實農擔還會加一次費用。第四，上下游的客戶是誰？第五，企業成長性如何？

徐子鈺指出，如何判斷一個行業是否過剩，就需要在大數據方面確保客戶資源。比如支行跟一些稅務機構合作，獲取真實的納稅數據，但是有一些行業是免稅的，比如農林牧漁。我覺得贏眾投的成長性挺好的，這些都是通過客觀數據反映出來的。所以對于我們來說，基于支行目前的人力物力，希望有一些可靠的數據來源，這樣就相當于有了雙層保險。

張昕熙：與銀行合作為主 試圖開拓多種放款渠道

汪洋總理曾說到，中國農業金融領域抵押擔保還是相對不足的。在未來幾年之內要逐步把農業擔保的比例提高到70%以上。為了解決農民融資難的問題，2016年國家層面成立了國家農業擔保聯盟公司，然后在每個省份也成立了省級的農業擔保平臺，均有助于解決農民貸款抵押物不足的問題。

關于京津冀一體化的問題，我認為未來北京可能以流通環節為主。同時北京發展農業，通常是跟旅游相關的，所以我們也在探討跟北京市旅游委共同做京郊旅游融資擔保平臺，這可能也會是以北京為代表的都市型農業的一個發展方向。

未來，我們公司的業務主要會以農業為主，從整個產業鏈的前端到末端，盡量提供比較完善的服務。在以和銀行合作渠道為主的情況下，試圖開拓多種放款渠道，與類似于贏眾投、領創金融（音）等互聯網金融機構合作，共同開拓客戶，實現互利共贏。

李立:深挖產業金融 多做新的探索與嘗試

現在搞農業投資的，或者說進入農業金融領域的人，他們可能絕大多數以前沒有搞過農業。其實，產業金融的每一個領域都能夠深挖和復制。那么怎么能夠真正實現讓這些對農業感興趣的資本或者金融機構與農業有效對接？

像協會這種平臺就可以多舉辦一些行業內的活動，多做一些新的探索和嘗試。其實在整個農業行業里，好東西和新東西非常多，我們所做的就是要把這些真正具有成長性的、有投資價值的好東西和新東西挑出來和大家分享。

張春峰：如何解決農產品的流通和物流成本是一個十分重要的問題

物流在過去五年翻天覆地，以前媒體經常會報道南方的香蕉要運到北方,因為時間很長，為了香蕉保鮮，要加一些化學藥品。如今有了高鐵，香蕉從南方一些城市送到北京只需要四個小時左右，因此不再需要用化學藥品保鮮。另據媒體報道，一家無人機生產企業生產出一種自重45噸，載重25噸的無人機，這款無人機會在物資投送領域發揮重要的作用。比如有人想從云南空運玫瑰到北方，但從晚間零點到凌晨5點，機場是沒有客運航班的，這時運營成本不高的無人機便會填補這個空白。

許諾：重新定義好番茄 精心設計全產業鏈

水木番茄從四個緯度重新定義了一顆什么樣的番茄叫做好番茄。一是安全，水木番茄是按照歐盟的標準來進行生產種植的，檢測了533項農業殘留，全部未檢出。二是營養健康，經過國內的統計檢測，水木番茄維生素的含量是普通番茄的2—5倍。三是標準，實現了種植標準化、設施建設標準化、產品標準化。四是好吃，水木番茄糖度可以超過6，一般市面上買到的番茄糖度在4左右。

為了生產出一個好的番茄，公司從設施的設計到溫室的施工、建設，再到番茄的種植方式，種植管理，直至最后的銷售，全部都精心設計。水木番茄蔬菜工廠還原了番茄生長需要的環境，實現全年度的連續運維。另外，通過技術革新，實現了節水節肥節人工。通過無土栽培的方式，進行精確的灌溉施肥；通過雄蜂授粉，讓番茄的籽變得飽滿；通過自然成熟，保證了充分的光合作用和糖分的積累。

程杰：解決農村金融最后一公里的問題 提供信貸相應標準

中金農信投資管理（北京）有限公司對信貸技術進行了本土化的改造，即基于交叉檢驗的一個信貸技術，然后利用這套信貸體系，在10家小貸公司里面進行全員推廣，目前整個的風控做得還比較好，相對于小額信貸行業來說，公司的這個風控水平還處于一個比較良好的狀態。

現在許多銀行在解決農村金融最后一公里問題時，還無法延伸到地方。但是供銷社基于業務板塊建立了一套標準和體系，通過提供包括流程和操作體系在內的信貸標準，解決了鄉、鎮、村的農業金融問題。