寧波高校大學生財商教育的現狀及提升路徑

孫慧 樓麗倩 徐婉紅 胡小麗 葉昕昕 張莉

【摘 要】隨著互聯網的發展，使用支付寶等進行互聯網交易使人們忽視金錢的合理使用，財商教育的缺失是其根本原因。重視財商教育、構建財商教育體系是大勢所趨。

【關鍵詞】財商教育；投資理財；體系構建

相較于美國、英國等外國財商教育水平，中國財商教育仍是望塵莫及。現今大學生投資理財認知度較低，財富合理分配意識薄弱，需大力發展完善財商教育體系。

一、財商教育的相關理論概述

（一）財商內涵界定。財商是一個認識、創造和管理金錢運用的能力，包含了知識、觀念、心理和行為四個方面，與智商、財商并列。

（二）財商教育含義及內容

1.財富觀：財富觀，即人們對財富價值的理解認識。人們以財富觀來獲取和安排財富。財富觀以無形的形式存在并影響人們的行為。

2.理財知識：理財是管理財產和債務來實現財產保值與增值。i運用理財知識是理財的基礎。因此，選擇理財知識學習需要有針對性和實踐性。

3.理財能力：理財能力為通過財商教育獲得知識經驗，以最有效的資產持有形式，實現利益最大化。

（三）開展大學生財商教育的必要性

1、大學生素質教育的需要。大學生財商教育應樹立正確財富觀，并科學理財。

2、大學生“消費誤區”問題。大學生知識與理財水平不同步，花費無計劃，投資理財意識缺乏。

二、寧波高校大學生財商教育的現狀調研

（一）研究對象。本研究調查方式，以大學生為對象，通過線上線下發放，共發950份，回收率為85.6%。其中有效問卷794份，有效率為83.6%。

（二）研究工具。問卷由基本信息和主體兩部分構成。內容包括大學生理財觀念、財商教育現狀、高校對財商教育重視情況和對國內外財商教育發展的了解等四個維度。

（三）寧波大學生財商教育現狀分析

1、目前大學生的理財觀念

1.1大學生每月消費情況：調查中，大學生對投資理財消費，遠低于服飾化妝品消費。大學生對理財意識淡薄，更多是需求消費，缺乏長遠意識。

1.2理財經歷：調查中，沒有任何理財經歷的同學占本調查的57.89%。對于為何在大學期間沒有理財。普遍答案是理財有風險，不愿冒險。但仍有人買過理財產品，甚至股票。

2、大學生財商教育的現狀

2.1大學前對財商教育的了解：大學生在大學前對財商教育無了解的占78%。由此看出大學生在大學前對財商教育了解有欠缺。

2.2大學生在校期間對財商教育的涉及程度：從問卷中看出大多數大學生對財商教育有了解，但是了解不深的占大多數。當然，也存在對財商教育無了解的。所以大學生對財商教育的了解有待加強。

2.3財商教育大學生欠缺的部分：46.89%認為大學生最缺少理財能力培養及理財工具使用，占比最大，看出大學生對理財能力培養及理財工具使用之少，生活中缺乏理財意識。

3、高校對財商教育的重視情況。在校學習過財商教育課程只有11%。由此看出高校對財商教育的缺乏。

4、國內外財商教育發展的了解。55.98%的人在國內外對大學生財商教育政策上不清楚，看出人們對財商教育意識淡薄。

三、寧波高校大學生財商教育存在的問題及成因分析

（一）投資理財認知程度較低。根據統計結果，在投資理財的認知程度較低。縱觀全局，形成這一趨勢的原因受我國傳統文化及學校、家庭教育的影響。

（二）金錢管理意識淡薄。隨著如今生活水平的提高，對物質所追求的質量越來越高。當代的青年，由于金錢管理的不恰當，應盡早培養記賬的意識。

（三）財商教育體系不健全。由統計結果可知，高校對財商教育不夠重視。學生以專業知識為主，無系統的理財知識，其教學只停留在理論層面。其次，缺乏政府機構的支持。未能認識到財商教育的重要性，加強財商教育的普及。

四、國外財商教育的經驗借鑒

（一）美國經驗。在學校教育上，美國在小學設置財商教育課程，并在不同階段制定不同的目標，其對教師的在職培訓也頗為重視。ii在家庭教育中，美國家長重視孩子獨立意識的培養。在政府層面，提供組織上保障，并于07年設立“金融掃盲月” iii。

（二）英國經驗。英國政府提倡個人財商教育作為必修內容并免費開設關于財商教育的課程。但其未進行真正的獨立授課，僅在其他課程中滲透財商教育的內容。在家庭教育上，鼓勵孩子打工賺錢，提高自身理財能力。同時，還開設了相關財商社會機構。

（三）日本經驗。日本也重視財商教育，主要是以合理消費為主。其家庭教育，學校教育及政府措施三位一體，強調通過勞動獲取一切。日本重視學生正視金錢的價值，不僅重視學生的理論知識，還重視教育實踐。

五、提升寧波高校大學生財商教育的路徑

（一）寧波高校大學生財商教育的體系構建。財商教育囊括多方面的知識：投資理財知識、市場調查知識、理性規劃知識、財務管理知識、相關法律知識、社會經驗知識等。校內財商培養主要依靠課程教授和模擬實驗性輔助教學。學校應因材施教，構建具體的財商教育體系。政府應加大對財商教育的監管，并廣泛傳播財商知識。家庭教育應循序漸進，教育孩子正確理性地理財投資。

（二）基于互聯網的財商教育網絡平臺構建。基于互聯網的財商教育網絡平臺的構建應注入因材施教和地區色彩。該平臺的建設應分為兩大板塊：設置財商教育的課程講授和線上模擬理財。其中課程面向不同專業的學生設置不同知識體系。而線上模擬理財模塊的形式也不再只局限于投資的方式。總體而言，該平臺的構建不再是傳統意義上的理論輸送，而是理論與實踐的相結合。

（三）激發學生強烈的投資理財興趣。高校應增設更多關于理財的興趣課，講解關于投資的知識，如何辨認并理性投資等。進行虛擬投資理財的比賽，或通過虛擬錢幣買賣股票等。學校、政府可適當增加獎學金數額和獲獎人數，增加社會實踐活動。

（四）完善財商教育的機制。所謂教育機制是指教育現象各部分之間的相互關系及其運行方式。完善寧波高校財商教育的機制是一個必要的舉措——堅持扎根中國與融通中外相結合。

為完善教育機制，將西方教育體系與中國特色教育相融合——使得教學內容和教學形式更符合中國教育現狀。各寧波高校應加強師資力量的建設以及教育模式的改革，使中國財商教育趨于多樣化，鼓勵發展有其特色的財商教育。

六、結論

在寧波高校的調查中我們可以輕易地發現當代大學生仍存在著以下幾個問題：理財意識淡薄，缺乏一種長遠的意識；財商意識缺乏，理財觀念存在一定的誤區；對財商觀念、理財能力的培養等方面的財商教育仍存在空白。通過現狀分析，可以總結三大原因：一、傳統觀念；二、消費觀念的缺失；三、財商教育的忽視。

注釋：

i教育理論與實踐Theory and Practice of Education 2015年27期 ISSN：1004-633X 中文核心期刊馬越杜馳李照林

ii英國中小學經濟素養教育初探[J]. 黃麗.現代教育科學.2008（06）

iii倡導理財教育提高學生經濟素質[J]. 周穎華. 現代教育科學. 2003（06）

【參考文獻】

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[3]周穎華.倡導理財教育提高學生經濟素質[J]現代教育科學，2003（06）

[4]馬越，杜馳，李照林.大學生理財現狀及教育對策研究（J）.教育理論與實踐，2015（27）.