淺談金融實訓教學的有效備課

黃婉然

摘要：隨著金融專業的發展，實訓教學已經成為中職金融課程的關鍵組成部分，而有效備課又是實訓教學的關鍵環節。本文根據“銀行柜面業務處理”課程的現狀，從備學情、備實訓資源、備教學內容以及備教學流程等方面著手，淺談金融實訓教學中的有效備課。

關鍵詞：銀行業務；實訓教學；有效備課

隨著現代金融業的快速發展，銀行對臨柜人員的需求逐漸增大。有需求同時也有要求，除了要求從業人員具備最基本的職員素質以外，對其知識結構和能力結構也提出了更高的要求。為了迎合金融市場和銀行、證券等金融行業對職業教育人的需求，在中職開立銀行實訓課程顯得尤為重要。實訓教學是實現中職教育培養目標和體現教學特色的關鍵環節，能有效地結合理論知識和學校現有資源，提高學生接受知識、整合知識的能力和專業化技能操作水平，為培養現代社會需求的、全面發展的、具有個性特長的實操型人才起到推動作用。而在實訓教學中，有效備課，是順利開展實訓課程并達到教學目標的前提和關鍵。

一、深入了解學生情況，積極調動學生積極性

了解學生基本情況，是為了有效調動教學主體的積極性，為達到教學目標打下基礎。“銀行柜面業務處理”課程是針對高二金融專業學生開設的，他們已經具備一定的金融基礎知識，但是對銀行業務流程和操作很陌生。出于對銀行崗位的好奇，學生的積極性比較高。另外，他們動手能力很強，對銀行模擬客戶端的接受度較高。然而，他們的興趣都在模擬系統的操作上，容易忽略柜面業務的風險。因此，教師的課堂內容定位應是在清晰地表述業務操作流程的基礎上，側重業務的審核要點和風險把控。

通過深入了解發現學生中有希望以后進入金融機構的，也有打算成為企業財務人員的，而這兩方面的職業人，都離不開與銀行業務打交道。因此可以在課堂的情境設置中，考慮各個崗位的角色設定。以最為常見的取款業務為例，可以讓學生扮演客戶、臨柜柜員以及會計主管，既提高學生的積極性，又對業務要點有形象深刻的認識。

二、充分利用實訓資源，合理規避系統不足

工欲善其事，必先利其器，只有充分利用實訓資源，才有可能使實訓課程達到效用最大化。實訓場地在銀行模擬實訓室，實訓設備是銀行模擬客戶端。為了有效利用這一實訓資源，必須對模擬系統進行全面的測試，通過測試發現以下幾點不足：第一，業務節點分類不細致。第二，個別業務缺失，流程不完整。如憑證掛失后，無法做后續的憑證補辦業務。第三，系統不穩定，學生集體操作模擬系統時，易造成交易失敗或通訊中斷的現象。

在認識到模擬系統的不足后，備課中應盡量避開這些缺點，提高課堂質量。例如，通過詳實的PPT和便捷的互動平臺展示臨柜業務種類和流程，以較為成熟典型的業務為示范，引導學生舉一反三歸納類似業務的審核要點和操作流程。再如，通過柜員辦理業務的情境設定、柜員和客戶的角色扮演，分組分工進行模擬系統操作，以減輕系統運作負擔，盡量避免交易失敗或通訊中斷的故障。

三、細致準備教學內容，豐富實訓案例素材

準備教學內容主要包括兩方面。

第一，備教材。本課程選用高等教育出版社出版的《銀行柜面業務處理》，共分8個模塊26個任務，每個任務根據業務具體要求的不同，以業務處理流程為線索，強調在任務中掌握相關內容。在正確理解實訓教學大綱、細致通讀課程教材的基礎上，明確實訓內容，確定學生應該掌握哪些基礎知識和技能，需要了解哪些擴展內容。以“預備知識”梳理相關業務基礎知識和規定，以“任務引領”強調業務的操作規范和要領，以“知識鏈接”拓展臨柜業務知識，以“實訓練習”鞏固任務要點。

第二，備擴充內容。由于經濟形勢不斷變化、金融產品更新換代，教材中的一些內容具有時效性。因此，教師還要時時關注金融訊息，如央行公布存貸基準利率、各銀行不良資產率情況等，更要擅于發現各大銀行最新業務、探究實際業務中遇到的常見問題。例如，銀行掛牌利率上調后，會有辦理過整存整定期儲蓄存款的客戶，前來銀行咨詢是否需要轉存。這時，柜員不僅要掌握柜面業務的系統操作，知曉如何提前支取、轉存的操作要領，更要從客戶的角度出發，維護客戶的利益，知曉如何辦理該筆業務才能讓客戶獲得相對較高的存款利息。

四、合理設計教學流程，掌握實訓各個環節

在細致準備教學內容之后，選擇相適應教學方法、合理設計教學流程是教師在有效備課重的關鍵環節之一。

第一，備實訓任務。根據教學目標設置情景、擬定角色、分配任務，如小組分配角色，分別以客戶、柜員和會計主管的身份辦理一筆業務，每一個角色完成自己相應的職責，在實訓中掌握業務基本流程和風險。通過任務引領，調動學生學習銀行柜面業務的積極性，便于學生對業務知識的理解和實際技能的掌握。以取款業務為例，場景設定在銀行現金柜臺前，角色設定為客戶、臨柜柜員和會計主管，任務是客戶在柜臺辦理兩筆業務，取款人民幣1萬元和10萬元。讓學生在熟悉1萬元取款業務流程和審核要點的基礎上，通過模擬兩筆業務，歸納兩筆業務審核的不同之處（不少于10萬元的取款視為大額取款，需會計主管授權辦理），明確各崗位的職責。

第二，備實訓步驟。在設定實訓任務之后，要引入實訓的知識重點、操作要點。以取款業務為例，柜員在為客戶辦理一筆人民幣5000元的取款業務時，應遵循以下流程。

1.與客戶確認取款金額。如詢問 “請問您是要取5000元嗎”，該步驟體現業務辦理的嚴謹性。在進行系統取款操作前，需再次和客戶確認取款金額，盡量避免因口誤或者其他原因造成的不必要的麻煩。

2.審核存折真實性。該步驟體現業務辦理的風險防范。銀行基本業務都涉及到客戶的資金安全，偽造銀行單折、冒用他人身份的詐騙事件也層出不窮，因此，要和學生強調崗位職責中必須具備的風險防范意識。

3.系統操作，完成后打印取款憑條、存折，將取款憑條交由客戶簽字。該步驟體現業務辦理的規范性。按系統提示完成相應操作流程，其中最為關鍵的部分是客戶簽字。

4.核對憑條簽字，配款，將現金和存折交給客戶，送別客戶。該步驟體現業務辦理的規范性。取款業務應當遵循先記賬后付款的原則，所以在系統操作完成、客戶簽名無誤后，方可把現金和存折交給客戶。

在實訓課程開展前，教師應登錄模擬系統進行操作，熟練運用實訓資源，以確保業務步驟的正確性和教學設備的可靠性。同時，在課堂上發掘操作技能較好的學生，幫助周圍操作有困難的同學，通過生生互動，更好地鞏固實訓教學內容。

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