大數據時代下第三方支付平臺的盈利模式及未來發展探索

佘婉婷

摘 要 隨著計算機信息科技的迅速發展，我國移動第三方支付平臺迅速崛起并發展迅猛，在所有的第三方支付平臺當中，支付寶與微信支付發展得最為迅速，大到投資理財，小到生活用品的購買，這些第三方支付平臺已經深入人們工作與生活的方方面面。因此，本文以支付寶與微信支付為例，對第三方支付平臺發展現狀與盈利模式進行分析，并與大數據時代背景相結合，對第三方支付平臺的未來發展進行可行性探索。

關鍵詞 大數據時代 第三方支付 盈利模式 未來發展

一、前言

在互聯網時代發展趨勢下，越來越多的電商平臺出現并迅速發展起來，并且結合人們的手機使用方式推出了手機APP，如淘寶、天貓、京東以及蘇寧易購等電商平臺已成為當前人們購物的首選平臺，直接改變了人們的消費習慣，而第三方支付平臺應運而生，直接改變了人們的付款方式。我國第三方支付產業儼然已經成為推動我國經濟發展的動力。

二、典型平臺的盈利模式

在所有的第三方支付平臺當中，支付寶與微信支付發展得最為迅速，因此，我們以這兩者為典型案例，對第三方支付平臺盈利模式進行分析。分析的內容主要包括平臺的交易手續費收入、沉淀資金利息收入以及行業解決辦法等方面。

第一，支付寶盈利模式。在所有的第三方交易平臺當中，支付寶的交易額和交易數量是最高的，因此，研究第三方交易平臺盈利模式，以支付寶為案例是最佳選擇。一是沉淀資金利息收入。利用支付寶平臺進行的交易活動中，不同主體之間采用的結算方式存在一定的差異，其中資金投入與提出的時間差直接使支付寶積累了大量的沉淀資金。尤其是阿里巴巴旗下的手機淘寶、天貓APP當中，日常交易量巨大，而到了雙十一、雙十二這樣的購物狂歡節，交易量更是驚人。據阿里巴巴官方數據顯示，2017淘寶雙十一交易額達到1682.69億元，與2016年雙十一相比增長了39.36%，而支付寶在其中起到了重要的支付中介作用。支付寶平臺借雞生蛋，交易產生的手續費是支付寶盈利的一個渠道，另外，支付寶還將常駐資金放入銀行產生一定的存款利息，實現其盈利收入。[1]二是服務收費。以淘寶平臺為例，淘寶賣家注冊店鋪與銷售產品，支付寶會向商家收取一定的服務費，支付寶自身的收款與付款服務也會向用戶收取一定的服務傭金。根據相關學者的探究，支付寶目前很多免費服務將來也會隨著網購活動迅速發展而變為收費服務，會先向一部分特殊產品與行業或者資金來源收費，逐漸蔓延到所有淘寶賣家。三是廣告收費。隨著支付寶平臺主頁的更加全面與精細化，其會增加更多的廣告類型板塊，展示給使用者的信息也會更加豐富，廣告商費用收入也是支付寶重要的盈利來源。四是其他增值性服務。在支付寶平臺上，余額寶是屬于增值性理財服務，支付寶用戶可以利用余額寶將支付寶余額存入其中，簡單、快捷地實現理財目的。在余額寶的基金投資結構中，包含銀行存款、債券等方面的投資，支付寶可以通過這個服務實現自身盈利。

第二，微信支付的盈利模式。微信是近年來后來居上的一個社交軟件，使用客戶群體巨大，擁有非常龐大的用戶資源，開通微信支付服務之后，快速被社交用戶接受并廣泛使用，超過了銀聯與財付通，躋身中國第三方支付平臺第二名。特別是微信紅包近年來受歡迎程度居高不下，微信支付的收發數量越來越大，資金總量也越來越大。一是提供個性交易平臺收取年審費用。隨著微信支付的發展與創新，在2014年年初，所有公眾服務號只要經營活動正規，并通過相關認證之后，微信就會向其開放微信支付交口，同時收取一定的接口費用，此時商家能夠利用微信支付來進行交易活動，但要向微信支付0.6%～2%的費率，微信支付從中實現盈利。隨著微信公眾服務號越來越正規，個性化虛擬商店也不斷發展與創新，微信支付又多了一個發展方向。二是在交易渠道中收取手續費。微商的不斷發展在為更多的人提供新型就業方式的同時，也為微信用戶提供了更多的購物渠道，微信從中收取相應的交易手續費，實現盈利。三是作為價值巨大的廣告平臺收取廣告費。由于微信的用戶群體數量龐大，使用微信朋友圈的人更是不在少數，因此，微信開始接入第三方服務接口，如滴滴出行、京東優選、58到家等，微信為其提供廣告服務的同時按照點擊率、點擊量以及曝光量等指標收取第三方一定的廣告費用。同時在朋友圈植入蘭蔻、迪奧等品牌廣告，充分發揮其廣告價值。

第三，支付寶與微信支付的對比。一是市場份額對比。支付寶占據市場份額的72.9%，而微信支付包括旗下的財付通，兩者相加也只占到了市場份額的17.4%。[2]二是盈利模式對比。支付寶的盈利渠道與模式比微信支付要多。支付寶主要依托淘寶和天貓交易平臺，微信支付則主要依托用戶個人之間的小額支付業務，在資金存量方面支付寶更勝一籌。三是應用領域方面的對比。支付寶和微信支付都積極創新并快速發展，都先后開始進軍醫療、交通以及商超等領域。

三、我國第三方支付平臺未來發展探索

第一，行業格局改變。隨著第三方支付行業的快速發展，國家相關部門已經越來越重視對第三方支付平臺的管理與整頓，央行已經下發了對各種支付機構的分類評級管理辦法，進一步加強對各級別的第三方支付機構的管理與監控，使第三方支付平臺更加規范化，因此，相應的行業格局也會出現一定的改變。[3]

第二，O2O模式深化。O2O要實現長期可持續發展，勢必要進行線上線下的整合。微信與支付寶為線下商家提供了非常便捷的收付款掃碼服務，并經常舉行掃碼優惠活動，極大地增加了消費者的使用頻率，尤其在餐飲行業中迅速普及。因此，O2O不僅促進了虛擬市場的發展，更實現了虛擬市場向現實消費力的巨大轉變，為電子商務行業提供了新的發展方向。

第三，大數據推動第三方支付業務的持續增長。第三方下一步繼續向前發展，必須與大數據進行有機結合，從大數據中挖掘更大的商機，實現行業的精準發展與業務增長。支付寶也在利用大型晚會搶奪紅包戰場，對支付寶本身的大數據樣本進行補充與填補。第三方支付平臺積極搜集大數據并對數據進行深入分析，可以了解消費者的習慣與需求，據此為用戶提供更加有針對性的金融服務。

第四，跨境支付。在政府的鼓勵與支持下，支付寶與微信支付等第三方支付平臺已經開始將支付業務延伸到境外。在支付寶巨頭的帶領下，微信支付與百度錢包等支付巨頭也開始根據自身的實際情況開展跨境支付業務。微信也開始嘗試與境外商戶合作。

四、結語

隨著科學技術的不斷發展，移動互聯網發展迅速，且智能硬件也在不斷地改革與創新，智能手機普及程度越來越高，手機已經不單單是人們的通信工具，更是人們尤其是年輕人的一種生活方式。第三方支付平臺利用人們生活方式的改變，積極提高自身支付服務水平，從業務、廣告、服務等多方面建立自身的盈利模式，同時積極利用大數據尋求更加長久與全面的發展，并實現自身盈利渠道的多樣化。

（作者單位為湖南司法警官職業學院）

參考文獻

[1] 王一中.淺析我國第三方支付市場[J].商，2016（17）：176.

[2] 倪康.支付寶的盈利模式對第三方支付平臺的啟示[J].經營管理者，2015（14）：19-20.

[3] 譚青梅.第三方支付平臺的發展分析[J].財訊，2016（15）：59-60.endprint