破解我國中小企業融資難的問題探討

趙虎

【摘 要】 自改革開改以來，我國各類中小企業迅速崛起，為我國的社會經濟發展建設發揮出非常重要的推動作用。本文對我國中小企業融資難的問題進行深入探討并提出可行的建議，以促進我國中小企業的發展，為解決我國中小企業融資難問題出謀劃策。

【關鍵詞】 中小企業 融資 問題

中小企業能否實現健康發展模式，主要受到兩個方面的影響，一方面是企業自身的經營能力；另一方面是外部經濟環境。由于我國經濟環境的變化，特別是經濟結構轉型和市場經濟改革，嚴重影響了我國的中小企業的發展，使其面臨著許多難以克服的難題。其中，對中小企業發展制約最為嚴重的困難就是融資難的問題，這對我國中小企業的發展，造成了非常嚴重的阻礙。

1、造成我國中小企業融資難的因素

能夠影響我國的中小企業融資，使其陷入融資難的局面的因素有很多，這些因素大致可分為根本原因和直接原因兩大類。

1.1 中小企業融資難的根本原因

中小企業在經營管理方面，存在著非常嚴重的缺陷，這是造成我國中小企業融資難的根本原因。首先，我國的中小企業不僅在生產規模方面較小，資本不夠雄厚，生產技術落后，產口單，財務制度、內部管理控制等方面不夠完善，存在漏洞等等，這些問題使中小企業很難抵御各種經濟風險，導致中小企業向銀行進行融資信貸時，銀行出于自身利益考慮，往往會認為中小企業的信貸風險較高，因此不愿向中小企業貸款。

其次，中小企業普遍存在資金不足的情況，在向銀行貸款時，也很難拿出有力的抵押品，因此無法順利融資。

最后，中小企業普遍缺乏信用意識，根據統計顯示，我國的中小企業不良貸款率高達11.6%，這些擁有不良信用記錄的中小企業，當再次向銀行貸款時，銀行往往會將中小企業的信用記錄作為重要的信貸風險參考因素，因此不愿意向這些擁有不良信用記錄的中小企業貸款。

1.2 中小個來融資難的直接原因

1.2.1國家實行貨幣緊縮政策，提高了中小企業的融資難度。我國在經濟發展過程中出了通貨膨脹情況，因此為了穩定經濟秩序，抑制通貨膨脹，先后11次上調存款準備金率，實行貨緊縮政策。這一政策的實施，使用各金融機構的存款準備金率和控制全年信貸額度也連續上調存，從而限制了商業銀行的放貸額度。在這種背景下，使中小企業的融資難度大大提高。

1.2.2融資渠道單一，太過依賴銀行。目前我國中小企業的主要融資渠道就是向銀行貸款，在融資方面中小企業太過依賴銀行。而銀行貸款需要非常復雜的程序和手續，特別是銀行貸款要求嚴重的擔保，而大部分中小企業很難達到銀行的貸款的要求，擔保機構考慮自身利益和風險，也不原意向實力不高的中小企業提供擔保服務，最終造成中小企業融資難的困境。

1.2.3直接融資渠道難融資。除了銀行貸款，中小企業的直接融資渠道還在證券市場的中小板和創業板、私募股權基金、產業投資基金、創業投資基金、風險投資基金、債券市場等等。這些融資途徑雖然不像銀行貸款有著非常嚴格的門檻，卻對中小企業的經營規模、盈利情況等等著要求較高，中小企業同樣很難達到這些要求，因此在直接融資渠道方面，中小企業也很難順利融資。

2、破解我國中小企業融資難的策略

2.1 加強中小企業的財務管理和財務制度建設，建立信用意識

要破除中小企業融資難的困難，首先要增加中小企業自身的實力，特別是要加強財務管理，優化資源配置，嚴格控制成本，擴大企業利潤，同時為企業決策提供財務數據作為參考。同時還要完善財務制度，使中小企業的財務工作科學嚴謹，加快企業的資金流動減少應收賬款，使中小企業可以得到短期融資。此外中小企業還可建立信用意識，注重自身的信用，建立良好的信用制度，特別是要提高企業信息的真實性和透明性，從而使中小企業能夠更容易在銀行得到貸款。

2.2 為中小企業融資建立專門的金融體系

為了解決中小企業融資難的問題，同時降低金融機構的融資風除，可以為中小企業建立專門的金融體系，既能夠幫助中小企業順利得到融資，還能夠控制中小企業融資風險的影響范圍，降低中小企業融資風險可能會造成的負面影響。建立中小企業融資的專門金融體系，需要做到以下三個方面：

第一，效仿發展達國，建立專門為中小企業的服務的中小個企業銀行和政策性銀行，這樣的銀行具有管理層次少、高效、優質等特點，中小企業可以在這里更加快速的得到融資。第二，要改革銀行擔保抵押制度，放寬銀行的放貸條件，為中小企業提供更多的融資支持和便利服務。除了傳統的利用機械設備、廠房等抵押擔保進行放貸外，銀行可以將這種抵押擔保制度改為綜合審查，對經營較好的中小企業降低抵押擔保門檻，使這些中小企業能夠順利得到融資。第三，除了銀行貸款外，直接融資渠道也是中小企業融資的重要方式。所以需要對直接融資渠道進行改革創新，通過發行中小企業集合債進行融資，從而拓寬中小企業的融資渠道，在幫助中小企業破除融資難的困局的同時，還能夠降低銀行的貸款壓力，從而銀行有能力放寬對中小企業的貸款限制，為中小企業營造良好的融資環境。

2.3 發揮政府宏觀調控職能，在政策上支持中小企業進行融資

政府的宏觀調控職能是改善中小企業融資難的重要措施，政府需要加大對中小企業融資的支持力度，如成立政府基金、提供政府擔保、減免中小企業的稅收等等，在政策上為中小企業提供支持，改善中小企業融資難的不利局面，拓寬中小企業融資渠道，促進中小企業進一步發展。

結束語

中小企業的融資涉及到銀行、金融機構、政府等多個方面，因此要改善當前中小企業融資難的局面，需要多方面的共同努力，為我國的中小企業營造一個良好的發展環境。

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