互聯網金融對傳統金融的挑戰

◎梁文凱 張穎 馬云鵬 楊瀾

互聯網金融對傳統金融的挑戰

◎梁文凱 張穎 馬云鵬 楊瀾

隨著現代社會經濟不斷發展，社會金融行業也得以不斷發展，并且發生很大程度變化，比較明顯的一點就是互聯網金融的出現及發展。在互聯網金融不斷發展的情況下，傳統金融業嚴峻挑戰，受到很大程度影響。為能夠使現代金融得以更好發展，應當充分認識互聯網金融對傳統金融的挑戰，以便能夠更好應對，進而保證金融行業更加穩定良好發展。

在現代社會經濟及互聯網技術不斷快速發展的大背景下，互聯網在金融行業也得到廣泛應用，在此基礎上互聯網金融得以出現，并且取得較快發展。互聯網金融的出現及發展，對金融行業發展雖然具有推動作用，同時也對傳統金融產生較大挑戰，使傳統金融面臨越來越大生存壓力。因此，作為金融行業相關人員，應當對互聯網金融背景下傳統金融面臨的挑戰充分認識，以便為更好選擇應對策略提供理論支持及理論依據，保證整個金融行業穩步發展。

互聯網金融具體特點

首先，互聯網金融在服務模式方面具有便捷性特點。對于互聯網金融而言，其是在互聯網技術基礎上發展而來的一種現代化金融模式，相比于傳統金融而言，兩者之間的差異十分明顯。具體而言，兩者在服務群體方面具有一定差異性，在互聯網金融中的主要服務途徑就是虛擬網絡，而在傳統金融模式中的服務途徑就是實體網點，在互聯網金融模式下，人們不必進入銀行便能夠將貨幣交易完成，因而為人們提供較大便利。

其次，互聯網金融在經營環境方面具有公開化特點。在傳統金融模式中，用戶在交易時往往會受到時間及空間方面影響及限制，在互聯網金融模式中，其所提供服務具有開放性及直接性特點，其限制因素相對而言比較少。對于互聯網金融而言，其主要就是通過網絡工具利用實現貨幣交易及金錢交易，因而對于滿足條件相關信息內容互聯網金融通常會實行透明化管理及公開化管理，在這種情況下用戶也就不需要專業人員引導，可依據自身實際需求及交易過程進行自主選擇。

再次，互聯網金融在管理方式方面具有高效化特點。當前互聯網金融之所以具有十分廣泛的應用，主要就是因為其在管理方面具有高效化特點，通過對互聯網管理方式進行合理利用，可使更多用戶對金融服務任意利用，比如利用支付寶實現貨幣交易。另外，在現代社會大數據及云計算廣泛應用的大背景下，互聯網自身具有一定共享性及開放性，用戶可依據自身意愿，選擇與自身實際情況更加適合的相關交易方式，由于互聯網金融在管理上具有高效化特點，對于互聯網金融可持續發展也就能夠起到較好推動作用。

互聯網金融對傳統金融的挑戰

互聯網金融突破傳統金融行業界限。一直以來，我國金融行業在發展過程中均表現出十分明確界限劃分，在金融體系中相關資金配置所依靠的主要就是銀行體系，在銀行中才能夠完成存款吸收，因而金融行業也就被銀行逐漸壟斷。然而，在互聯網金融不斷發展的基礎上，金融行業界限也就越來越模糊，同時隨著移動支付平臺出現及應用，人們通過對互聯網平臺進行利用，可實現資金存取，銀行地位也就會發生很大程度概念。另外，在互聯網金融出現之后，傳統紙質貨幣及電子貨幣之間需要實現有效融合，使兩者之間實現共同生存，在利用電子貨幣的基礎上，各種交易也就能夠獲得新途徑，在消費方面界限也能夠得以較大程度擴展，這對于傳統金融行業也就成為挑戰。

互聯網金融使企業資金供給模式改變。在傳統金融模式中，在企業資金供方面通常均需要選擇傳統資金供給模式，并且對于資金供給過程所產生相關規模效應十分依賴。然而，在現代互聯網金融不斷發展的大背景下，企業資金開始依據實際需求實行資金流通，且開始對不同借貸方式進行利用，在此基礎上企業在辦理相關理財業務時也就不會被傳統金融中介所限制，可直接利用互聯網中各種平臺及軟件實現理財業務辦理，因而在企業資金管理方面也就能夠產生較大便利。同時，有些傳統金融

結構也逐漸改進以往信用評價體系，以保證能夠與不斷變化企業資金供求模式相適應。另外，隨著現代投資途徑不斷擴展，很多傳統金融機構也逐漸與電商網站開始合作，以更好發售相關金融產品，在此基礎上用戶也就能夠隨時隨地實現金融交易，從而使傳統企業改變以往資金供求發展模式。

互聯網金融對銀行制度產生沖擊。對于當前銀行制度而言，其是在傳統金融基礎上得以發展及形成的，目前這種制度下對于銀行所涉及相關業務均進行嚴格要求及規定。在銀行業務實際開展過程中，為能夠使交易過程中安全性及其信用度得以較好保證，在金融交易流程，銀行引導及資金流轉等業務方面往往都會實行嚴格限定，這種方式對銀行業務安全性雖然具有一定保障作用，然而會導致銀行工作方式固定、僵化，在現代互聯網金融不斷發展的情況下，基本上所有銀行均開展網絡相關服務，這種情況的變化，不但能夠更好符合社會發展實際需求，并且可使銀行經濟效益得以有效提升，使銀行能夠得以更好發展。

除以上這些內容之外，互聯網金融的發展還能夠使以往中小企業中的融資問題得以較好解決，也就是說在互聯網金融模式下，可為中小企業融資提供過多方式及途徑，也就能夠使以往中小企業只能通過銀行貸款融資情況得以改變，使企業融資更加容易，這對中小企業更好發展十分有利。

在現代互聯網技術及金融行業不斷發展的基礎上，互聯網與金融行業已經實現有效融合，在此基礎上互聯網金融得以出現，并且已經成為金融行業中的重要內容。在互聯網金融快速發展的背景下，傳統金融受到很大程度影響，面臨嚴峻挑戰，因而應當認識到互聯網金融對傳統金融的挑戰，以便能夠積極應對，使互聯網金融與傳統金融實現共同發展。

華北理工大學）