校園網(wǎng)貸與政府失靈研究

李琛 吳曉梅 廖蔚姬

摘 要：政府失靈是在市場經(jīng)濟發(fā)展中，政府干預之后所面臨的難題。防范和化解政府失靈現(xiàn)象，既是一個理論的問題，也是一個急需解決的現(xiàn)實問題。校園網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)時代的新事物，它彌補了傳統(tǒng)助學貸款的不足，滿足了大學生們消費和創(chuàng)業(yè)的需求，對提升大學生金融素養(yǎng)和構(gòu)建大學生征信體系具有積極意義。但是，由于前期監(jiān)管的不足，校園網(wǎng)貸也暴露出借貸程序不完善、引發(fā)社會風險等問題。本文從校園網(wǎng)貸入手來研究政府失靈。

關(guān)鍵詞：政府失靈；校園網(wǎng)貸；防范措施

一、政府失靈的含義

政府失靈，即政府采取的立法司法、行政管理及經(jīng)濟等各種手段，在實施過程中出現(xiàn)各種事與愿違的問題和結(jié)果，如干預不足或干預過度等，并最終不可避免地導致經(jīng)濟效率和社會福利的損失。

二、政府失靈的原因

（一）政策實行效率低

政府機構(gòu)制定的政策對社會、經(jīng)濟和生活的調(diào)控行為，沒有使社會資源配置狀況變得更好，或者相對資源配置狀況的改善而付出的實際代價過高造成資源浪費，引起效率和社會福利的損失。

（二）官員既是政治人也是經(jīng)濟人

政府部門及官員既是政治人，也是追求自身利益最大化的經(jīng)濟人。在校園網(wǎng)貸興起時，政府沒有預見其可能帶來的后果，政府官員為了減輕工作負擔，也沒有對其進行過多的監(jiān)管，導致校園網(wǎng)貸市場的準入機制過低，不法分子利用這個機會謀取利益。

（三）缺乏對政府、官員嚴格和科學的制約、監(jiān)督和考核機制

監(jiān)督者對被監(jiān)督者的工作知之甚少，結(jié)果監(jiān)督者可能受被監(jiān)督者操縱，從而使被監(jiān)督者實現(xiàn)自身利益最大化的政策得以實施。例如，我國政府官員的升降實行上級任命制，造成了極少數(shù)官員只對上級負責而不對下級負責。

（四）政策的滯后性造成的不穩(wěn)定因素引起的市場失靈

從政策制定到政府采取行動有一個認識、決策和行動的時間，受政府預見能力、行動的決心和制定政策效率的影響，政策出臺后需要一定的時間才能影響政策目標，受客觀環(huán)境和條件的影響有一個傳導時滯。從校園網(wǎng)貸出現(xiàn)不良影響到政府出臺政策干預的時間里，受到校園網(wǎng)貸不良影響的人數(shù)還在增加。

三、從校園網(wǎng)貸看政府失靈

（一）政府就校園網(wǎng)貸出臺的政策

在2016年4月13日教育部辦公廳、銀監(jiān)會辦公廳頒布了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)貸風險防范和教育引導工作的通知》；2016年8月30日深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會頒布了《關(guān)于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》；2016年9月7日廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會頒布了《關(guān)于規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》；2017年4月10日銀監(jiān)會頒布了《關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》；2017年4月14日廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會頒布了《關(guān)于規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》。以上政府所采取的頒布的這些政策，是在校園網(wǎng)貸不良貸款爆發(fā)后所頒布的，而在此之前已有大量的大學生受到影響。在校園網(wǎng)貸這個新興事物出現(xiàn)時，政府沒有預見其可能帶來的問題，所頒布的政策具有滯后性，對于進入該行業(yè)的商家沒有進行嚴格的監(jiān)管，最終導致不良校園網(wǎng)貸在校園里橫行。

（二）調(diào)查數(shù)據(jù)分析

我們小組向廣東各高校共發(fā)出問卷300份，共收回278份，以下為數(shù)據(jù)分析：

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，87.1%的大學生學費來源來自家庭收入，6.7%的學生的來源來源于助學貸款、勤工儉學或?qū)嵙暭媛殻创髮W生生活費的主要來自父母，而助學貸款、勤工儉學和實習兼職只能作為一種補充生活費的途徑。

25.6%的受訪大學生生活費用在1000元以下，64.1%的受訪大學生生活費用在1000-2000元，而只有極少部分的大學生生活費用超過3000元，據(jù)2017年部分地區(qū)大學生生活費用參考標準，最高水平的地區(qū)為福建是1486元，最低水平為河南是933元，廣東省高校大學生處于該中上水平，表明大部分廣東高校大學生生活費用比較寬裕。

除了基本吃穿外，44.9%的高校大學生消費在服飾美容，34.6%消費在交通出行，14.4%消費在娛樂健身，顯示出當今大學生的消費呈現(xiàn)出多元化特點，既有物質(zhì)消費也有精神消費，除了日常生活消費，還注重享樂型消費。

61.5%的大學生每月的消費金額不會超出該月的家庭給予的生活費用，表明大部分大學生能夠樹立正確的消費觀念。然而我們不可忽視的是，38.5%大學生消費金額會超出其預算，每月的消費金額會超出該月家庭給予的生活費用。而在受訪大學生中每月的消費金額超出該月的生活費用的人，57.8%會選擇校園網(wǎng)貸，而且94.1%會選擇各大電商平臺提供的貸款。受訪大學生借貸的金額最少為100元，而最高為2000元。因為大學生借貸的數(shù)額之大，所需范圍之廣，所以政府加強網(wǎng)貸管理愈顯重要。

四、化解政府失靈的建議

（一）健全政府的決策機制，促進決策的民主化、科學化和法制化

政府對社會經(jīng)濟生活等方面的干預表現(xiàn)為制定和實施各種政策，所以，政府干預社會經(jīng)濟生活等方面的效率高低、質(zhì)量好壞、成功與否，在很大的程度上取決于政府在決策過程中的明主話、科學化和法制化。

1、明確各部門的職責

據(jù)政府各職能部門的合理定位，明確政府及所屬部門的決策的內(nèi)容、范圍、層次和權(quán)限，使之能明確自己的角色定位，明確自己的職責，能夠更加公平公正地進行決策。

2、建立科學的決策程序

根據(jù)各方面運行的內(nèi)在要求和客觀規(guī)律，建立科學的決策程序以及與之相一致的決策系統(tǒng)，特別是建立決策的可行性研究和協(xié)調(diào)制度，以及相對獨立的信息、調(diào)研、咨詢?nèi)灰惑w的決策服務(wù)體系，同時注意發(fā)揮咨詢機構(gòu)的作用，建立專家咨詢制度，以保證政府決策的科學性和可行性。

3、健全政府決策的評估、反饋制度

建立和健全政府決策的評估、反饋制度，以追蹤了解決策事項落實情況，檢討決策得失以及分析決策投入、效力和效益，及時修正和完善原定決策方案。通過決策責任機制，以及知識更新機制、成就激勵機制，職業(yè)道德導向和約束機制，提高政府決策者的素質(zhì)，逐步做到依照法定的職權(quán)責和法定的程序決策。

（二）理順政府的利益關(guān)系，保證政府干預的公正性

政府干預社會經(jīng)濟生活是站在較為超脫立場上，不能有任何的偏袒行為。因此，要理順政府的利益關(guān)系，就要斬斷政府與社會經(jīng)濟主體的利益連帶關(guān)系，包括斬斷政府機關(guān)與其投資的經(jīng)濟主體之間利益連帶關(guān)系，從體制上消除政府職能錯位的根源。只有理順了政府各方面的利益關(guān)系，才能保證政府干預的公正性。

（三）完善相關(guān)法制，規(guī)范和監(jiān)督政府干預行為

作為調(diào)控主體的政府其職能和行為也應(yīng)該法制化。以法律形式規(guī)定對政府工作的法律監(jiān)督，詳盡規(guī)定各不同監(jiān)督主體對政府工作的監(jiān)督權(quán)力、監(jiān)督方式及處理結(jié)果，使得監(jiān)督者有法可依、被監(jiān)督者有法必依，以提高政府工作效率，減少失誤，避免政府違法行為的發(fā)生，提高政府的威望和政府職能的有效性。

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作者簡介：

李琛（1997-），女，籍貫：廣東佛山，民族：漢，學歷：在讀本科生。研究方向：社會問題理論與實踐。

指導老師：徐育才教授