商業銀行國際貿易融資業務管理研究

石文娟

摘 要：隨著中國經濟對外開放的腳步越來越快，中國商業銀行國際貿易融資業務的發展前景也越來越廣闊，成為商業銀行業務體系中的重要組成部分。對于現在的商業銀行國際貿易融資業務來說，商業銀行國際貿易融資業務為銀行盈利和正常運行提供了重要保障，但是現在的商業銀行國際貿易融資業務管理中也存在一些問題，影響著商業銀行國際貿易融資業務的正常運行。為了促進中國商業銀行國際貿易融資業務更好更快的開展，需要對這些問題進行梳理并且提出相應的解決對策，才能夠使得商業銀行有更好的發展。

關鍵詞：商業銀行；國際貿易；融資；管理

一、商業銀行國際貿易融資業務

銀行的國際貿易融資業務是指“銀行圍繞國際貿易上的資金需求和資金流動規律，結合國際結算的各個環節，為進出口商提供各種服務的總和”。國際貿易融資具有資金周轉迅速、收益率高、相對風險低、融資多樣化、融資手段較為靈活等特點，現已逐漸成為商業銀行的一個重要業務。我國國際貿易融資的產品主要包括進出口押匯、進出口貼現、授信業務、福費廷、供應鏈融資、保理業務等。國際貿易融資不僅能夠拓展銀行的業務、促進銀行發展，而且對于解決國際貿易融資難有著重要作用，為國際貿易的順利進行提供資金支持，這種融資活動能夠有效的處理我國經濟運行中的問題并促進我國經濟的進一步發展。

目前，商業銀行所提供的國際貿易融資業務的形式多種多樣，包括打包貸款、押匯、信用證、擔保、貼現、匯款、福費廷、保兌、保理及出口信貸等融資形式，簡單來說，國際貿易融資可劃分為兩大類：出口貿易融資和進口貿易融資。

二、商業銀行國際貿易融資業務管理中存在的問題

1.擔保方式單一

目前商業銀行國際貿易融資業務中的信用貸款是業務體系中比較重要的一個部分。目前信用貸款主要是將客戶的信用作為貸款的標準，在信用貸款的過程中缺少專業的擔保公司以及擔保物品，所以在信用貸款中銀行所面臨的風險也是比較大的。就是在這樣高風險的情況之下，與信用貸款有關的風險管理和制度依然還不是十分完善，存在較多的漏洞，因此就使得銀行在一開始的時候就面臨著較大的風險，難以對風險作出及時的預判。另外，在信用貸款中，銀行的工作人員的工作更多的是集中在了貸款工作的前期中，對于貸款之后的事項的處理的關注也比較少，尤其是在貸款流程完成之后后續的管理工作中缺少持續性的關注，從而加大了銀行的風險，最后造成銀行工作存在大量的風險問題。

2.客戶較為集中

商業銀行國際貿易融資業務中的客戶較多的都是集中在外貿企業匯總，商業銀行國際貿易融資業務所針對的客戶對象也就比較狹窄并且相對來說比較集中。隨著世界經濟的不斷融合與發展，商業銀行國際貿易融資業務所面臨的競爭對手也越來越多，為此很多銀行在吸引客戶的時候，會運用各種各樣的方法，比如說降低客戶的準入門檻就是其中較為普遍的一種。為了達到吸引更多客戶的目的，商業銀行國際貿易融資業務在選擇客戶的時候會大量的對臺資和外資性的中小企業，但是國有企業和實力雄厚的大型企業比較少。這些企業在短期內可能發展勢頭較好，但是在面臨市場壓力的時候，能夠承擔的壓力較少，信用等級也比較低，財務狀況也不是很透明，銀行難以對其進行嚴格的控制，因此也就導致了商業銀行國際貿易融資業務面臨風險的進一步擴大趨勢。

3.缺少專業化人才

在商業銀行國際貿易融資業務管理中，缺少專業以及成熟的團體來進行運作。雖然說目前我國的商業銀行中工作人員的素質和文化水平都比較高，專業技能能夠符合要求，但是因為銀行工作壓力較大等特點，使得人員的流動性較大，最后造成了進來的人員雖然較多素質很高，但是在培養了一段時間之后都會離開，最后造成商業銀行國際貿易融資業務管理中人員流動帶來的各種問題。

三、商業銀行國際貿易融資業務管理完善的對策分析

1.豐富擔保方式

銀行在商業銀行國際貿易融資業務中所面臨的風險主要來自于信用風險。要想對于銀行面臨的信用風險問題進行改善，就需要從信用風險產生的源頭著手，對信用風險發生的可能性進行降低。

首先，銀行要提高國際貿易融資貸款方式，對于原有的信用貸款程序進行改進，要改變以往銀行對于企業客戶的信用評價制度，引入專業的擔保公司或者機構，或者是讓客戶提供相應的擔保材料，加強銀行對抗信用風險的準入門檻。

其次，銀行要做好貸款相關的審查工作，其中包括了貸款之前的審查以及貸款之后的審查。在貸款之前的審查中，要對企業的運行狀況、財務情況等多方面的情況進行嚴密而細致的掌握，降低銀行貸款的風險。在評價信用等級的過程中，需要專業的擔保機構或者是團隊對于企業的信用等級進行評價，雙方最后形成一個統一的定論，對風險進行進一步的降低。另外，還需要對于銀行貸款之后的各項工作安排到位，比如說要密切的關注客戶所處行業的市場運行情況，從整體經濟的發展趨勢看待銀行所面臨的風險，同時也要定期對于企業的資格進行審查。以上這些都是為了進一步降低銀行面臨的風險而設立的，同時也是為了進一步規范市場秩序而設立的。

最后，銀行還要及時進行優化內控管理。優化內控管理重點從控制環境、風險評估、控制活動、信息溝通以及監測這五個環節來進行優化。以上這五個環節，必須要同時進行，對于任何可能會引發風險的問題要進行嚴肅處理，如果員工在自己的工作范圍內違反了相關的操作規定和工作流程造成在這五個環節中任何一項工作出現了問題，那么都必須嚴格追究其責任。

2.實現客戶多元化

針對商業銀行國際貿易融資業務中，主要面向的客戶是小型的企業的特點所帶來的風險，需要對其進行改善。要想改變小型客戶所帶來的業務問題，就需要銀行加強和國有企業、集體企業以及大型的民營企業的合作。這一類的企業或者是有國家政策的扶持，或者是自身實力雄厚能夠面臨市場的壓力做出迅速的反應，因此跟這一類的企業進行合作的風險較少。所以說，銀行應該要對于原有的授信標準進行改善，讓自己的客戶類型變得更加多樣化，從而能夠減少和降低單一集中客戶群體所帶來的風險。endprint

實現客戶的多元化也并不帶代表就一定要減少對小企業的服務，對于那些優質的、具有國家政策引導和支持的企業，雖然可能當下正在處于規模較小的時期，但是不論是在企業的發展前景上還是在企業的規范化、制度化的管理上，都能夠符合銀行融資業務的要求標準，對于這些的小型企業和初創企業，銀行業應該要多多的給予關注，在確定風險較小時，也可以選擇將這類的企業作為自己的重點跟進客戶培養。

3.完善人才發展機制

首先，針對商業銀行國際貿易融資業務管理存在的問題，需要銀行重視更加高素質專業人才的引進，這一類人才不僅包括專業的貿易融資人才，還需要具有高水平的管理能力。為了更好的招攬到精英人士，銀行需要面對全世界范圍進行人才的招聘。一方面，吸收優秀的高校畢業生進入銀行體系，另一方面不斷的吸納優質的社會人才，讓銀行的人才具有更加成熟的發展體系，而不是永遠都是生力軍在工作。

其次，將優秀的人才招聘到銀行體系之后，如何發揮他們的能力成為了下一步工作的重點。商業銀行國際貿易融資業務管理工作的開展，需要由這些人一步步具體的去實施，銀行在用人的時候，應該要注意到每個人的優勢和不足，將不同的人才放在不同的崗位上，發揮出他們最大的優勢，從而能保證整體人才體系能夠為促進商業銀行國際貿易融資業務管理的展開有正面作用。

最后，優化考核激勵制度，提高專業人員收入。全行可按照“效率優先、兼顧公平、薪隨崗移、崗變薪動”等原則，擴大考核到崗到人的力度，形成徼勵先進、鞭策后進的長效機制。包括對員工分類管理、分類考核，以員工崗位的主要職能和職責為依據，加大對崗位的考核力度，并充分體現個人業績對其收入分配的主導作用；加大重要崗位的獎勵力度，如為營銷團隊人員提供通話費、車費以及信貸崗位補貼，并列出專項獎金對專業營銷人員進行嘉獎等。

四、結語

商業銀行國際貿易融資業務中出現的問題，有很多都是從管理層面上延伸而來，不論是人才的缺失還是風險的管理和控制，又或者是對于企業的鑒別和選擇，這些都與管理有著密不可分的聯系。

參考文獻：

[1]杜亮.利用套保控制銀行貿易融資風險的初步探索[J].武漢金融，2012（10）.

[2]李東衛.商業銀行表內外國際貿易融資業務之風險與強化管理[J].現代財經（天津財經大學學報），2011（07）.endprint