浦發(fā)銀行775億大案震驚全國

1月19日 ，銀監(jiān)會官網(wǎng)頭條發(fā)布消息：為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行使出各種“財技”，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款。銀監(jiān)會公告用詞非常嚴(yán)厲——“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻”。四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；分行原經(jīng)營班子和相關(guān)違規(guī)近200人已被從重問責(zé)，相關(guān)涉案人員已經(jīng)移送司法機關(guān)處理。

“不求財”的當(dāng)事人

而媒體深入挖掘這起775億大案的背后，驚奇發(fā)現(xiàn)，當(dāng)事人、浦發(fā)銀行成都分行原行長王兵早已為這起案件埋下伏筆。監(jiān)管不到位也是重要原因。根據(jù)信托圈整理，王兵，浦發(fā)銀行成都分行原行長曾如是評價自己——“不求財”。他被譽為有“深刻思想的銀行家”，還獲得過“四川十大財經(jīng)風(fēng)云人物”稱號。

王兵24歲踏入銀行大門，從一般干部做起，曾擔(dān)任過工行四川省分行副行長。到浦發(fā)銀行后，王兵一干就是15年。前6年的他，是以一匹“金融黑馬”的形象展示于公眾面前。從國有大行到浦發(fā)銀行僅僅1年多，浦發(fā)銀行成都分行不僅存款余額近70億元，利潤達8000萬元，人均創(chuàng)利100萬元，而且沒有出現(xiàn)一筆“關(guān)注及以下”級別的不良貸款，這種業(yè)績放在全國也是十分罕見的。

在2002年，一起殺進蓉城的浦發(fā)、華夏、深發(fā)展、民生、興業(yè)銀行被稱為“五小虎”，而一年下來，浦發(fā)成了跑得最快的一只猛虎。對鋼鐵產(chǎn)業(yè)的“大膽下注”，是當(dāng)時王兵“一馬當(dāng)先”的主要原因。浦發(fā)銀行成都分行成立后不久，鋼鐵業(yè)不景氣，許多銀行對這個產(chǎn)業(yè)的信貸避之不及，心有余悸，但浦發(fā)銀行成都分行卻為鋼鐵業(yè)貸出6個億。王兵其時很是得意：當(dāng)時人人都說“浦發(fā)瘋了”。但不到半年，鋼鐵價格上漲，這些企業(yè)都成了給浦發(fā)回報最大的客戶。

有時為了獲得準(zhǔn)確的市場情況，據(jù)說王兵還下到礦井里去測量礦藏的厚度。在王兵的領(lǐng)導(dǎo)下，浦發(fā)銀行成都分行連續(xù)4年被四川銀監(jiān)局評為內(nèi)控監(jiān)管“優(yōu)秀”，隨后，浦發(fā)銀行成都分行員工收入高福利好的口碑也在成都金融圈傳開，引來一眾羨慕嫉妒恨。

王兵在浦發(fā)銀行的后9年，可以說是“悶聲做大事”。王兵悶聲做的大事之一，就是善做“長線”。這也為其最終的結(jié)局埋下了“伏筆”。比如在項目的選擇上，王兵就認為，銀行長久經(jīng)營的本質(zhì)要素是抓住形態(tài)不變的增值資本和穩(wěn)定的現(xiàn)金流量，因此浦發(fā)要把水電、鋼鐵、煤等資源產(chǎn)業(yè)作為支柱項目、基礎(chǔ)項目來抓。

不可否認，國內(nèi)企業(yè)的成長，大多利用經(jīng)驗和慣性，而非提升系統(tǒng)能力。金融行業(yè)也普遍存在這種現(xiàn)象，競爭對手林立，如何實現(xiàn)和保持業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展，擺在每個游戲參與者面前。圈內(nèi)傳言浦發(fā)銀行成都分行以“投行”模式給煤礦企業(yè)貸款，在礦類企業(yè)貸款上的利息遠高于同業(yè)，多走“非標(biāo)”通道，缺少真正的擔(dān)保、抵押等緩釋措施。可以想見，一旦碰上經(jīng)濟下行和政策調(diào)整，這些貸款風(fēng)險巨大。為了熬過經(jīng)濟周期，浦發(fā)銀行成都分行于是將這些大量存在風(fēng)險隱患的貸款，轉(zhuǎn)到企業(yè)其他的子公司進行續(xù)貸，以支持企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。

一切為了掩蓋不良貸款

據(jù)銀監(jiān)會披露，浦發(fā)銀行成都分行為了掩蓋不良貸款。具體來說，就是成都分行通過對1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。為了向空殼公司授信，浦發(fā)銀行成都分行使出了“十八般武藝”，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)。而為了繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管，浦發(fā)銀行成都分行還采用了一招“化整為零”，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

比如甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關(guān)注類，這時銀行找來乙企業(yè)（如空殼企業(yè)）以一筆資金收購甲企業(yè)的這部分債務(wù)。與此同時，銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款，乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。通過這番不良資產(chǎn)騰挪，浦發(fā)銀行成都分行出現(xiàn)了長期“零不良”的繁榮假象。

在案件暴露前，浦發(fā)銀行成都分行長期“零不良”，并且在當(dāng)?shù)毓煞菪薪?jīng)營中排名前列。因為業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，浦發(fā)銀行成都分行也長期是行內(nèi)的標(biāo)桿。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發(fā)銀行成都分行在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發(fā)生，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量并創(chuàng)造了前6年無欠息、無逾期、無墊款、無后三類不良貸款的佳績。在上級行和監(jiān)管部門近年的綜合考評中，一直名列前茅。平靜的水面下實則隱藏暗礁，而當(dāng)經(jīng)濟下行，風(fēng)險則原形畢現(xiàn)。銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關(guān)問題進行全面核查。

1月20日深夜，浦發(fā)銀行再度回應(yīng)：對于成都分行發(fā)生的違規(guī)發(fā)放貸款案件“深感愧疚”；對于監(jiān)管部門的查處表示“堅決支持和接受”。四川銀監(jiān)局的公告透露，浦發(fā)銀行成都分行涉嫌“九宗罪”。其中“八宗罪”嚴(yán)重違反經(jīng)營規(guī)則，包括授信管理嚴(yán)重違規(guī)、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。另外一個“罪”就是不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的順利開展形成阻礙。

銀監(jiān)會認為此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：一是內(nèi)控嚴(yán)重失效，二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名。三是批量造假，合規(guī)意識淡薄。此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險重視不夠等問題。

（綜合《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》1.22、中國經(jīng)濟網(wǎng) 1.21訊、新浪新聞 1.21訊等）