網絡安全保險準備好了嗎？

當電腦面臨病毒侵襲，網絡安全遭受風險失控時，除了求助IT人員，網絡安全保險或將成為最后一道防火墻。

近段時間，只要打開電腦，自動修復系統就在提醒，受到勒索病毒侵襲，電腦管家正在修補補丁，看到此，筆者心存忐忑：唉。勒索這家伙，真可謂無孔不入！為網絡安全上份保險，你準備好了嗎？

網絡風險形勢嚴峻

今年5月，筆者有幸參加新華保險鄭州支公司的一次保險產品說明會，會議突然中止，公司經理表情嚴肅地說，要宣布一個總公司的緊急通知。從那時起，筆者聽到了“勒索”病毒這個名字。緊急通知的大致內容是：從宣布之時起，任何人無論在任何時候，不得擅自啟用公司電腦網絡系統?！袄账鳌敝畢柡?，從當時的氣氛中得以領教。

而實際上，通過了解，勒索病毒“永恒之藍”，在5月13日已危及全球，已有75個國家遭受襲擊；5月14日，我國已有大約3萬個機構或組織的數十萬臺電腦受到病毒感染。截至今天，這個數字還在不斷增長。

伴隨著“互聯網+”的普及和步伐不斷加快，各種各樣、名目繁多的病毒輪番上陣，你方唱罷我登臺。網絡風險日益成為整個社會緊密關注、迫切應對的大問題。

網絡風險是指網絡營銷過程中，產生的資金風險、財務風險、數據風險、信息風險、設備風險和管理風險等等。

提及網絡安全保險，一般而言，網絡風險分為第一方和第三方風險。保險產品提供的承保范圍會涵蓋其中一方或者雙方都涉及的風險。針對第一方的保單涵蓋了企業自己的資產，包括數字資產、網絡癱瘓造成的業務中斷、網絡欺詐、聲譽損失、網絡盜竊等等；針對第三方的保單包括他人的資產，尤其是客戶的資產，通常包括安全和隱私泄露、多重媒體責任、第三方數據的丟失等風險。

當電腦面臨病毒侵襲，網絡安全遭受風險失控時，除了求助IT人員，網絡安全保險或將成為最后一道防火墻。

國內外領域有差距

目前，已經有數家保險公司開拓了互聯網領域的保險業務。他們開發的網絡安全保險，一般是為被保險人提供規避諸如數據丟失、網絡中斷等互聯網風險的保險服務，是傳統財產保險衍生出的新型業務。

向前追溯，網絡安全保險誕生于20世紀90年代，在北美等互聯網比較發達的地區，市場增長非常快。

目前，在網絡保險發展最快的美國，已經有約50家保險公司可以提供專門的網絡攻擊保險，其中不乏美國國際集團（AIG）、安達（ACE）和丘博（Chubb）等保險行業的巨頭。

我國的網絡保險發展略遜于發達國家?，F在已有部分企業才開始拓展網絡保險業務，例如安聯財險在2015年推出網絡安全險以及聲譽保險，針對各種原因引起的數據丟失、網絡被加插惡意軟件、網絡盜竊與網絡敲詐等風險事件做出理賠，保障范圍包括營業中斷損失、設備損壞費用、贖金等。

2016年年初，眾安保險推出數據安全險，但產品僅面向阿里云用戶。如果因黑客攻擊導致用戶云服務器上的數據泄露并造成經濟損失，眾安保險將為投保用戶提供最高100萬元的賠付。

總體來看，網絡安全保險在國外已經很發達，而在國內來看，開展這方面保險計劃的保險公司并不多，人們對這類產品的接受度也不高。原因是多方面的：一是立法規范，二是保險公司可能承受的不確定風險較大，三是用戶（企業、個人）對于這塊的接受度可能還不高。

現有產品特色對比

據澎湃新聞不完全統計，目前國內市場上，主要有平安產險和美亞保險提供綜合性的網絡安全保險。

從產品端看，2015年，美亞保險在中國市場推出面向企業級市場的安全保險，該業務分為三層：第一層，在保險端可以賠償企業在系統安全失效期間，扣除正常營運開支而損失的部分經濟損失；第二層，是在鑒定服務和數據恢復上；第三層，幫助企業承擔法律成本，承擔依法向資料所有人披露個人信息泄密或數據安全事故所產生的費用及開支。

平安產險在2017年年初推出了“平安網絡綜合保險”，針對的是被保險人因網絡安全事故、信息安全事件導致的自身損失（第一方損失，包括營業中斷、網絡勒索及事故處理費用）、第三方賠償責任（第三方損失，如信息泄露）提供保險保障，所能提供的承保能力最高能達到1.5億元。

從投保對象來看，美亞保險的客戶類型主要包括制造型企業、公共交通運輸企業、邛公司、云存儲公司等，平安產險購買的對象也主要是公司，市場及銷售的規模并不大。

另據筆者了解，目前在中國市場上，類似的網絡安全保險雖有，但產品設計單一，保障范圍較窄，與真正意義上的網絡安全保險有所差異。比如，史帶財產保險推出的個人手機支付賬戶安全保障計劃，保費是10元/年，保額1萬元，每名被保險人最多可購買1份，保障被保險人在保險期間內，如其智能手機被盜搶，導致手機支付賬戶內資金損失，給付保險金。平安產險開發了一款個人賬戶資金損失保險，能保障網絡上第三方賬戶被盜刷等損失，8元的保費可保障2萬元的賬戶資金。按照保費標準的不同可提供2萬～50萬元不等的保額。中國人民保險推出的個人賬戶資金安全保險，其保障方案是：保額10萬元，保費50元，免賠20%，保額3.5萬元，保費20元，免賠20%。眾安保險聯合百度推出專門針對手機支付安全的保險產品“百付安”，如果遭遇了手機病毒惡意扣費、賬戶密碼被竊并造成經濟損失的，可以申請理賠獲得單筆最高3000元、全年最高10萬元的全額賠付。更重要的是，用戶不用為此支付任何費用，保險是由百度出資購買的。

專家警告，在勒索病毒攻擊勢頭被暫時遏制后，有可能推出升級版本卷土重來。電腦病毒大范圍肆虐，也再度為全球網絡安全敲響警鐘，網絡安全保險，你準備好了嗎？