正規(guī)金融機構(gòu)應(yīng)積極“下鄉(xiāng)進村”

在今年的中央一號文件中，嚴(yán)打非法集資“下鄉(xiāng)”同樣是亮點。一號文件更多地鼓勵傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供相關(guān)農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù)，積極推動農(nóng)村金融立法。

雖然非法集資“下鄉(xiāng)”是新動向，但農(nóng)村歷來是金融監(jiān)管的薄弱地帶。如今打著“金融創(chuàng)新”幌子的非法集資，盡管有著互聯(lián)網(wǎng)、虛擬貨幣等外衣遮掩，但本質(zhì)上與傳統(tǒng)的農(nóng)村金融亂象并無差別。非正規(guī)化的金融活動在其中占了較大比例。“P2P”這類在農(nóng)村尚屬新鮮的名詞大行其道，以難以兌現(xiàn)的高額回報誘惑農(nóng)民投資。項目崩盤以后，農(nóng)民的正當(dāng)權(quán)益無法得到維護，農(nóng)村社會秩序的穩(wěn)定面臨威脅。

由于城鄉(xiāng)居民對金融活動的認(rèn)識和理解能力存在客觀差距，宣傳和教育農(nóng)村居民辨別非法集資迫在眉睫。今年中央一號文件不再提及互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村發(fā)展等內(nèi)容，而是強調(diào)發(fā)揮正規(guī)金融機構(gòu)的作用。

問題在于，農(nóng)村的民間非正規(guī)金融活動是長期存在的，農(nóng)民的投資需求和對熟人社會的依賴結(jié)合在一起，讓這種基于人際關(guān)系的金融活動延綿不絕。很多非法集資活動正是通過熟人傳播和吸納資金的，有擔(dān)保公司聘請在村里德高望重的中老年人當(dāng)業(yè)務(wù)員，騙取了大量村民的信任。只有通過可靠途徑和方法疏導(dǎo)農(nóng)民的理財需求，打擊非法集資才能起到釜底抽薪之效。

正規(guī)金融機構(gòu)要承擔(dān)起社會責(zé)任，為農(nóng)民提供回報合理、安全放心的金融產(chǎn)品。目前，創(chuàng)新金融產(chǎn)品有很多，但是其發(fā)行往往面向城市居民。面對農(nóng)民的需求，金融產(chǎn)品要調(diào)整推廣渠道，用農(nóng)民習(xí)慣的方法推銷產(chǎn)品，簡化技術(shù)和操作的要求，讓購買金融產(chǎn)品“傻瓜化”。要讓農(nóng)民意識到?jīng)]有天上掉下來的餡餅，風(fēng)險與回報相對應(yīng)，過高的回報往往伴隨著巨大的風(fēng)險。

很多非法集資的需求者也是農(nóng)民，因為通過正規(guī)途徑借貸無門，才想到了非法集資的歪招。有關(guān)部門要認(rèn)識農(nóng)村金融需求的特殊性，為有正當(dāng)融資需求的農(nóng)村企業(yè)和個人提供暢通的融資渠道。高利貸和非法集資是鋌而走險的最后一條道，這個道理很多人都知道，如果有合法、合規(guī)的正當(dāng)渠道，大多數(shù)人不會走這條路。

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展以及城鄉(xiāng)一體化的推進，越來越多農(nóng)民的錢包鼓了起來。不要低估農(nóng)民對財富的期待，金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變以城市為重點的傳統(tǒng)思維，將業(yè)務(wù)力量下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如此不僅有助于擴大自身業(yè)務(wù)，也能遏制農(nóng)村非法金融亂象。只有監(jiān)管部門的打擊和正規(guī)金融機構(gòu)的引導(dǎo)相結(jié)合，才有望根除農(nóng)村非法集資亂象。