為客戶定制投資方案

瑞銀在報告中預(yù)測，到2030年，人工智能將每年為亞洲帶來的經(jīng)濟價值高達1.8萬億～3萬億美元，在金融服務(wù)、醫(yī)療保健、制造、零售和交通等行業(yè)的影響最為巨大。

目前人工智能與金融結(jié)合最主流的“玩法”是自動生成報告、輔助量化交易。自動生成報告是指通過人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算等快速挖掘定量和定性信息。如分析師需要花40個小時完成的工作量，機器幾分鐘就能完成，然后自7c240eb2c0988f7ec2e25d54fe12d150a406dc4a8957ffa234d156b15f35f7cb動生成一份有價值、可用的報告。輔助量化交易在美國已應(yīng)用得非常好，華爾街多年前就提出了用機器來取代分析師，甚至是交易員。美國幾家公司已經(jīng)做到用機器同時監(jiān)測、投資、決策出200多種復(fù)雜金融產(chǎn)品組合，來幫助用戶的投資理財和大型基金運作等。

據(jù)了解，招行的摩羯智投在具體操作時，會根據(jù)客戶流動性目標(biāo)和風(fēng)險承受度，通過“行為動量基金分析決策樹、多象限風(fēng)險預(yù)警矩陣”等模型體系，構(gòu)建出符合各類客戶不同要求的基金組合；如遇較大投資風(fēng)險，還會及時預(yù)警、提示客戶可進行動態(tài)平衡調(diào)整等。

“招行的摩羯智投是在金融二級市場進行輔助量化交易，即根據(jù)客戶具體生活狀態(tài)，如他們有多少錢、孩子要不要上學(xué)、養(yǎng)老情況……來定制投資方案，并基于投資方案為客戶推薦一些公開銷售的金融產(chǎn)品。”因果樹創(chuàng)始合伙人滕放介紹說，其實金融信息、產(chǎn)品、銷售都是公開的，沒有限制，任何人都能獲得。

那人工智能在其中發(fā)揮了什么作用？滕放解釋說，這就像去買菜，市場上有什么菜，大家都很清楚。人工智能將告訴你最近該買什么菜，把哪幾樣菜炒在一起，獲益比較大，風(fēng)險比較低。“通過合理配置資金，達到客戶的財務(wù)目標(biāo)。”

中國農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局楊唯實也表示，在傳統(tǒng)技術(shù)模式下，受人力資源和數(shù)據(jù)處理能力的影響，金融行業(yè)往往只能對少數(shù)高凈值客戶提供定制化服務(wù)，而對絕大多數(shù)客戶僅提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。人工智能的飛速發(fā)展，智能投顧系統(tǒng)可實時采集各種經(jīng)濟數(shù)據(jù)指標(biāo)，不斷進行學(xué)習(xí)，實現(xiàn)大批量的不同個體定制化投顧方案，把財富管理這個服務(wù)門檻降到普通家庭人群來使用。