理財規劃師在中國的現狀與未來

隨著我國人們生活水平日益提高，我國老百姓手中的余錢數量逐漸增加，人們開始關心如何管理這些余錢進而獲得更大的效益。而對于投資理財這方面的技術性問題，老百姓所了解到的就非常少，這就在無形之中給我國的理財規劃師的發展開創了巨大空間。因此，對我國理財規劃師的現狀進行研究能夠幫助進行更好的市場分析，有利于我國理財規劃師行業的發展。

我國的投資理財師的發展處于起步階段，國人對于投資理財需求空間還很大，社會也急需要培養這樣一批人才填補市場空缺。因此，我國近些年的投資理財師的發展到底如何，未來又該有怎樣的改善呢？

一、理財規劃和理財規劃師的定義

理財是針對客戶需求，分析客戶目前狀況，通過利用社會的各類金融工具和特定方法，為他們制定合理、可行的理財方案。這些方案不僅僅局限于對于現金的管理，還可以是對于各類消費、保險計劃、退休養老等等方面進行合理滿意的規劃，讓客戶在這個過程中能夠得到滿意，提高他們的生活品質。

理財規劃師，顧名思義是為客戶提供上述理財所包括的服務，因此理財規劃師是指通過所學理財的知識和技術，運用合理的工具手段，為人們提供理財規劃服務和相關咨詢的工作人員。理財規劃師能夠服務于銀行和保險之類的公司機構，也可以單獨工作于專注投資理財的第三方理財公司。

二、我國理財規劃師發展的經濟基礎

對于我國居民生活的現狀，我們可以通過中國統計年鑒的數據發現，中國城鄉居民的家庭年收入持續增高，而且，消費占收入比重也持續下降，這就表明我國居民手中結余資金增加，手中所具有的積蓄也是逐年上升。

對于我國的經濟市場，近些年各種金融投資行業逐漸活躍，像股票、保險、債券等金融投資工具也在逐漸完善之中。那么，居民手頭富裕和金融市場的活躍是否為理財規劃師發展提供了大好的前景？答案是肯定的，但這個發展過程中存在一定的挑戰，還需要通過磨練來進行完善。

三、我國理財規劃師的職業現狀及存在的問題

（一）職業發展現狀

職業理財規劃師在我國的發展進程相對較短，是我國市場經濟穩步提升的新興職業。國家于2003年才正式推出了理財規劃師的職業，而且過了兩年才有第一批的42人通過相關的資格審查考試，到2010年國家擁有了首批高級理財工程師。從此之后，國家將理財規劃師1dddf41c0125c2441325316f4460afb8分為了助理理財規劃師、理財規劃師和高級理財規劃師三個級別。我國目前理財規劃師已達數十萬人次，但是高級理財規劃師卻僅占3000人次左右，因此對于高級理財工程師的需求還是十分巨大的。

（二）存在問題

1.理財規劃師數量無法滿足市場需求。從我國的理財行業規劃報告來看，我國目前理財規劃師的數量遠不及市場需求的一半，而且伴隨著我國兩個一百年目標的逼近，我國居民的生活狀況還將日益提高，居民財富還將繼續積累。這也表明我國理財規劃師的市場需求還將進一步增大，并且伴隨著高薪家庭的增多，高級理財工程師已經遠遠跟不上市場的需求了。

2.理財人員職業素質參差不齊。因為我國理財規劃師的數量不能滿足市場需求，而且數量缺口很大，這就使得部分金融機構在選人用人時，讓很多沒有理財規劃師職業資格證的人員從事相關理財工作。這就在很大程度上影響了理財規劃職業的水平，而且行業聲譽也會因為部分職業操守不強的“偽職業規劃師”而受到影響。再者，對于我國現有的職業規劃師其所取得的職業資格認證為終生有效的，大多數金融機構或用人單位并未對任職的職業規劃師進行后續考察，對于理財規劃師的個人自學程度也是因人而異，由此可能引起的理財規劃師質量下降，并不能在經濟飛速發展的今天為更多客戶提供更加高質量的理財服務工作。

3.理財行業受混業經營被限制的影響。對于我國的銀行、證券、保險等相關行業一向都是各自運營，而且具有較為完備的管理監督體系，如果集合上述多類業務同時開展，那么將會面臨諸多的限制，使得綜合性業務開展難度較大。所以上述行業相關公司，一般情況下肯定是各自監管運營各自業務，很難開展混業運行。這樣的模式，將會影響理財規劃師為客戶開展綜合性理財業務，而且對于理財師全面發展也會產生消極影響，不利于理財行業發展。

4.社會之間的誠信缺失。對于理財行業的要求是需要客戶與理財師之間充分信任，客戶要告知理財師自己家庭的財務和消費等詳細信息，而理財師也應當嚴格保守客戶的秘密。在實際生活中，對選擇理財的人群，能夠做到信任理財的人數占比不到2%，因此這種社會誠信之間的缺失，將會嚴格影響我國理財行業的發展。進而導致我國理財行業目前的發展處于異形中，即理財規劃師只為客戶提供單一方面的投資理財服務，并未進行全面的理財規劃服務。

通過上文對于問題的分析，我們可以看出，我國理財規劃師面臨的市場與挑戰都十分巨大，大多數理財規劃師也都是就業于銀行之類的金融機構，很少能夠在專門的第三方機構就職。而且客戶與理財規劃師雙方之間的信任缺乏也很大程度上影響了理財規劃師的發展。因此我國理財規劃師也急需尋求一條和諧穩健的發展之路。

四、我國理財規劃師的發展方向

（一）梯度性培養理財規劃人才，滿足市場需求

不管是我國經濟水平的各個層次的居民，還是銀行、證券、保險等金融機構，在一定程度上都是需要理財規劃的。因此，我國社會對于理財人才的需求除了量大以外，那就是理財規模和形式多。我國需要通過合理的途徑，進行有梯度的理財規劃人才的培訓，進而滿足各行各業、各類人群的需要。對于金融機構可通過內部培訓進行自身理財員工的培訓，提升公司員工的整體素質。國家需要通過加強理財規劃師建設，培育更多優質的高級理財工程師，以適應社會經濟發展的需要。而且，國家要對理財規劃師要建立年檢和再教育制度，保證現有理財規劃師的職業水準。

（二）促進第三方理財的良性發展，加快完善理財市場

如果理財規劃師能夠較好的就任于第三方理財機構，那么理財規劃師就可以避免受自身企業的限制，這樣可以讓理財規劃師能夠更加客觀的為客戶推薦理財方案，有利于理財規劃師行業的進步和發展。因此政府應當鼓勵獨立于銀行、證券、保險之外的第三方機構的發展，建立完善的監管和促進制度。就目前我國金融行業的發展形勢來看，我國大多數金融產業之間無交叉，分業經營。但是根據我國試推行的混業經營來看，這樣的方式在一定程度上優化了混合投資管理，利于雙方的發展。那么伴隨著混業經營的推進，這也將加大第三方理財機構的發展空間。

（三）健全法律法規制度，完善誠信理財市場

對于我國理財市場存在的一個很大問題就是客戶與理財規劃師之間雙方的不信任，這種不信任與從業者的職業素養有關，這也是行業蓬勃發展的致命因素。因此，政府在促進行業發展的同時，應當健全雙方的信任機制，加大對于失信者的懲治力度，在社會上宣揚一種守信、守法的好風氣。健全誠信法律法規就是最好的方法，能夠較好的消除行業道德風險。

五、結語

綜合全文的分析，理財規劃師是我國社會經濟發展的產物行業，在發展之中存在諸多的問題和挑戰，但是只要理財規劃師行業能夠做好自身強化，伴隨著我國金融市場的完善和誠信制度的建立，其一定能夠充分發掘市場，為我國人民生活水平進一步提高起到促進作用。（作者單位為 浙江省杭州市民生銀行）