分析農村商業銀行向現代商業銀行轉型的戰略選擇

王雷

【摘 要】進入二十一世紀以后，中國的金融行業的進步社會各界有目共睹。在黨和政府提出的金融企業改革方案之下，許多地區的農村商業銀行也進行了一定的改革和發展，取得的成效十分顯著，無論是從經營管理還是從資產規模上都有調整。然而如果將其與一些商業銀行進行對比，還是有著一些不足之處。所以說在今后的發展過程中，農村商業銀行還需要不斷提升自身的風險管理水平，全面推動農村商業銀行的轉型升級和再發展。

【關鍵詞】農村商業銀行；現代商業銀行；轉型

引言

隨著金融體制改革如火如荼的進行，中國的金融行業內部競爭越來越激烈。在這種情況下，金融行業的發展也是朝著更加多元化現代化的方向進行，并且取得了喜人的成果。農村商業銀行也必須要適應這種新形勢，否則就很難跟上時代的步伐，發展和生存都將會受到阻礙。

一、農村商業銀行管理的現狀

（一）公司法人治理不健全

在我們國家的農村商業銀行中，公司法人的治理上還存在著一些漏洞，對于管理工作最為重要的組織機構也遠遠達不到現代化的要求。眾所周知，農村商業銀行是由轄區內的農民、個體商戶等經濟機構共同出資組成的股份制金融機構。所以說在農村商業銀行中，股東大會是一切決策的決定者，對農村商業銀行的發展方向和重要決策都有著重要的作用。然而一般情況下，股東大會中的代表都是通過鄉鎮選派的，擁有股份的人不一定擁有表決權。除此之外，農村商業銀行的管理機構和行政工作的管理二者并沒有找到一個恰當的平衡，大部分農村商業銀行在甄選工作者的時候，采用的仍舊是過去的手段，這對于農村商業銀行的發展和轉型十分不利。

（二）銀行體制不健全

根據一些相關的調查結果我們可以發現，目前中國的農村商業銀行的發展進步中，相關體制還存在著許多不足之處，尤其是在產權制度的設計上，這種不足體現的尤為明顯。而導致這種不健全的原因非常復雜。這種體制上的不健全，會導致農村商業銀行的代理風險大大增加在內部工作人員和行政工作的控制上也很難做到盡善盡美。在這樣的大背景之下，農村商業銀行想要建立起一套完善的自律機制幾乎是不可能實現的，根本不符合其自身的情況，所以這種思路根本無法落實。從經營人員的角度來看，并不是要重新安排部門的所有者，所以說農村商業銀行承擔的風險對經營人員來說影響并不大。

（三）專業人才比較饋乏

無論是哪一種工作，想要取得好的發展就離不開工作人員的高素質，金融行業這種專業性質比較強的工作就更是如此，工作人員的專業素質和職業道德對于工作的成果有著明顯的影響。然而根據一些調查結果顯示，我們國家的農村商業銀行中存在的最大弊端就是專業人才數量的稀缺，這主要是由于人才來源比較少，對于金融方面的高素質人才的培養力度不夠，培養制度也不夠完善。這一點在農村商業銀行中體現的最為明顯，由于農村地區的商業銀行發展規模比較小，相對來說薪資待遇也不夠優質，所以一部分專業人才不愿意參與到農村商業銀行的工作中去。這就使得農村商業銀行遲遲得不到進步，發展速度也十分有限，其盈利能力就更是受到限制。

（四）缺乏適合自身的風險管理機制

商業銀行在工作中最主要的內容就是信貸資產的運作，所以說如果在工作中出現了一些不良資產那么只能由銀行自身去承擔這部分責任，這對于銀行的發展十分不利，之所以存在這種問題，歸根結底是由于商業銀行的風險管理機制不夠完善。我們國家的商業銀行中，行政管理也是管理體制的重要組成部分然而在實際工作中，這種管理方式對于信貸資產風險的控制并不能起到實質性的作用。我們國家現有的商業銀行基本上都是從過去的一些國有銀行轉型改制形成的，其接觸市場經濟的時間非常短，農村商業銀行由于其組織的特殊性和發展的特征，商業化程度更是極其有限，所以說一大部分商業銀行對于經營風險的重視程度還遠遠不夠。即使是許多發展情況良好，資產規模較大的商業銀行，在風險管理制度和意識上也是存在著巨大的短板，對于貸款的發放以及回收的力度低下，貸款借貸出去之后的流向以及后期的履約保障做的都不夠好，這就導致了商業銀行的資產風險大大增加。中國的農村商業銀行更是如此，近二十年內才逐漸的形成，無論是對市場經濟體制的了解還是對風險管理的適應都遠遠不夠，發展的規模和速度十分有限，因此風險管理制度的建立更是遙遙無期。在實際工作中筆者發現，有一大部分的農村商業銀行的管理體系中，各個部門各自為政，根本不能做到有效的相互制約和監督管理，這就使得銀行的工作效率大打折扣，工作人員消極怠工的情況屢屢發生。

二、農村商業銀行向現代商業銀行轉變的策略

（一）以科學發展觀為主旨，制定業務轉型計劃

現在我們國家的農村商業銀行在各個方面上都還存在著一些短板，所以說很難把握住市場的真正需求。，這就導致了其發展的滯后。所以說在今后的發展中，農村商業銀行想要取得好的發展成效就必須要首先擺正心態，糾正經營管理中的錯誤之處，立足于市場的需求，以客戶的實際情況為經營目標改進的標準，制定出業務結構的改制方案，從而造成農村商業銀行的轉型，

（二）加強內部管理，培養高新技術人才

上文已經提到過，農村商業銀行由于地理位置相對落后，且薪資待遇也不夠吸引人，所以很難找到本就稀缺的專業性人才，因此我們必須要從源頭上解決這個問題。增加對金融專業高素質人才的培養力度，定期的組織工作人員進行學習和進修，使他們能夠更好的掌握自己的本職工作，完成應盡的責任。提升銀行內部的制度管理水平，完善體制中不合理的部分，使內部管理工作的效果獲得提升，增強工作效率、提升工作質量，為農村商業銀行的發展和轉型提供可能性

（三）對于銀行法人代表的相關改革

促進銀行的股東大會職責盡快完善，將經營管理人員的權利責任制度樹立起來，提升高級管理人才的招聘水準。在今后的農村商業銀行轉型發展過程中，務必要完善過去缺漏的責任制度，讓工作人員能夠各司其職，有效的提升農村商業銀行的現代化水平。除了要認真的完善各個工作部門的管理體系之外，也需要考慮到不同的部門之間的相互監督相顧配合，提升各個部門的連接水平，全面提升農村商業銀行的工作水平以及盈利能力。這對于實現農村商業銀行向著現代化商業銀行的轉型有著無可替代的作用。

（四）采取措施控制銀行風險

不斷的提升農村商業銀行的結構合理性，推動農村商業銀行的發展和進步，穩定農村商業銀行的客戶結構。要始終秉持著農村商業銀行為農民服務的第一要義，通過不斷的建立健全服務制度提升工作水平。改進農村商業銀行的業務結構，把傳統業務和中間業務齊頭并進的結構向著中間業務比例提升的方向推動，促進農村商業銀行盈利能力不斷提升。改進農村商業銀行的內部結構，完善風險管理制度，提升工作人員對于經營風險的認知程度，將先進的科學的風險管理制度引入到農村商業銀行中，充分的意識到自身的缺陷，把農村信用社時期的一些短板盡可能的解決。

三、結語

總而言之，我們國家的農村商業銀行的發展中還是存在著許多不足之處，無論是內部管理制度還是專業人員的數量，都有著可以進步的空間，因此，為了盡快的完成農村商業銀行的轉型發展，我們務必要在今后的工作中，不斷的完善內部管理機制，提升工作人員的專業素養，提高風險管理制度的水平，從而有效的推動農村商業銀行向著現代化的商業銀行轉變。

參考文獻：

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