銀行開展知識產權質押融資的風險防范策略

文/陳洋，江蘇紫金農村商業銀行股份有限公司江寧開發區支行

銀行開展知識產權質押融資的風險防范策略

文/陳洋，江蘇紫金農村商業銀行股份有限公司江寧開發區支行

在金融領域之中引入知識產權質押，對于推動科技型企業的發展，拓展企業的融資渠道，優化產業機構轉型、推動經濟建設的發展有著相當積極的意義。但是對于當前國內的商業銀行來講，因為國家法規政策的不健全、知識產權價值以及權屬關系的不穩定、質押物處置過程的不規范等多種因素的印象，使得知識產權質押融資具有較高的風險。為了能夠更好的防范知識產權質押融資帶來的風險，在文中主要就銀行開展知識產權質押融資的風險防范策略進行分析探討，以期可以提供借鑒。

銀行；知識產權質押融資；風險

知識產權質押融資指的就是知識產權權屬人將其合法擁有的有效專利權、注冊商標權、著作權等各種知識產權進行職業，進而在商業銀行等各種金融機構中獲得貸款的融資方式。這種貸款方式為推動國家科技型企業的創新發展、拓展企業的融資渠道、促進產業結構升級以及推動經濟發展都發揮出了非常重要的作用。但是相對來講，我國在知識產權質押融資上海存在著很多需要進行改進的地方，雖然其規模在不斷的擴大，但是所面臨的問題也較多。接下來，就從銀行的角度來提出幾點完善的建議。

1 完善知識產權質押價值評估制度

對知識產權價值的評估是銀行開展質押融資必不可少的一個環節，是融資金額的關鍵依據，完善評估制度對知識產權質押的實踐與重要性不言而喻。

一般來說，評估環節的完善應具備以下三個條件：需找具有一定資質的評估機構，其次要有相應資質的評估人員，最后也是最重要的是要制定相應的評估細則和實踐操作規范以形成具有銀行自身特點，符合銀行客戶性質的統一的知識產權評估體制。具體從以下幾個方面著手：

（1）完善、統一評估制度

評估制度是知識產權質押的制度基礎。知識產權融資需要一套具體完整的實施標準與操作方法，結合政府配合知識產權質押的相關法律法規，結合銀行實際情況，營造一定的法律環境，有利于加深銀行與中小企業間的關系，指引中小企業知識產權的發展方向并提高知識產權質押的質量。

（2）選擇合理選擇評估方法

合理的評估方法有助于提高知識產權價值評估的準確性。在做價值評估時，應根據銀行戰略發展定位以及評估對象的具體性質、特征以及市場發展趨勢合理地選擇評估方法，充分考慮國家對該類技術的相關法律、政策對其收益期限的影響。選用評估知識產權價值的方法，應具有針對性，提高評估方法的操作性能，適用不同的融資主體和出資主體。

（3）建立銀行自己的知識產權價值評估數據庫

建立銀行自己的只是產權價值體系前提在于大數據的建立。通過業務不斷的發展，逐漸沉淀并通過統計分析，對各種知識產權進行分類整理，并逐漸對相應的種類，分別建立起一套行之有效的評估標準，做到精細劃分，一方面把控了知識產權融資的風險，一方面了解了客戶的相關信息，方便日后有針對性的營銷，這對銀行的長期發展是百利而無一害的。

（4）加強銀行專業性人才的培養

當前知識產權評估機構服務意識差，服務水平參差不齊，銀行應本著“讓專業的人做專業的事”的原則，加強機構建設和人才的培養，形成一套特有的知識產權評估體系。加強專業人員的相關法律，法規的培訓，同時，為了保證評估人員的認真負責，相關規則首先應當明確規定其責任，加強對其誠信方面的監督和管理，對評估人員的法制教育工作也是必不可少的，因為從根本上加強了評估人員的法制意識的構建，對提高銀行對于相應業務的操控能力有著至關重要的意義。

2 密切關注風險動態，完成風險防范工作

知識產權質押伴隨一定的風險性，做好風險防范工作，嚴格審查程序是必不可少的環節。嚴格審查知識資產的合法性，是否我國現行法律規定的可質押權利范圍內，超越該范圍的嚴禁質押貸款。

（1）在辦理知識產權質押業務時從多個方面加以改善

首先，銀行等金融機構在辦理知識產權質押業務時，應先對知識產權進行合理估值和合法性審查。進行合理估值是為了避免知識產權價值與貸款金額不符。我國目前評估標準各有不同，評估模式不盡相同。不同評估機構對同一知識產權的評估結果可能出現不一樣的情況。進行合法性審查，是為了排除被質押的知識產權屬于法律禁止質押權利的情況。

其次，根據知識產權自有特性和市場變化特征，完善風險預警機制和風險監控制度，增加風險意識，提高風險控制能力。密切關注企業發展狀況，做好風險變動檢測工作。要做好風險監控工作，銀行還需定期獲取融資企業的財務狀況，及時把握企業經營境況和企業資金運作、流動情況以及人員流動風險，合理確定貸款風險和金額，從而降低風險系數。

此外，進行知識產權質押應簽訂書面合同，嚴格遵守被質押權利相對應法律的規定，并按照法定程序到登記機關進行質押登記和審批。

（2）借助第三方中介機構，降低質押風險

出質人可借助于資產評估事務所和律師事務所，利用第三方中介的專業知識規避市場風險、法律風險，對質押的知識產權進行較為準確的價值評估和風險評估。質押權人借助于資產評估事務所和律師事務所對出質人資質、質物權屬、出還款來源、經營狀況等進行評審。除了嚴格審查出質人和質押權人的資質，還有認真審查質押擔保中的擔保公司，核實擔保公司資質、資金情況和經營規模等狀況。

總之，對于銀行來講，知識產權質押融資具有很強的不確定性以及高峰鄉，面對這種情，銀行必須要做好知識產權職業融資風險的評估工作，只有通過完善的評估才能夠更好的防范風險。此外，還必須要加強風險動態的監測，完成風險防范工作，更加有效的減少知識產權質押融資帶來的風險，為銀行的穩定發展提供有效地支持。

[1]李磊.我國科技型企業知識產權質押融資問題研究[D].貴州財經大學,2015.

[2]田洪媛.知識產權質押融資問題研究[D].山東農業大學,2013.

[3]劉潔.知識產權質押融資中的風險控制[J].內蒙古社會科學(漢文版),2012,(02):29-33.