推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的思考

文/周園，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鹽都支公司

推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的思考

文/周園，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鹽都支公司

隨著社會(huì)的發(fā)展以及時(shí)代的進(jìn)步，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入了創(chuàng)新發(fā)展的全新階段，其農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策的重要組成部分之一就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。中國(guó)目前已經(jīng)具備了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)條件。所以，目前需要加強(qiáng)的就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新方面，建立一個(gè)完整健康的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政治系統(tǒng)，創(chuàng)建新型的保險(xiǎn)瓶中，加強(qiáng)基層的保險(xiǎn)服務(wù)，完善政府的保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；創(chuàng)新；發(fā)展；思考

在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)逐漸全球化以及農(nóng)業(yè)逐漸國(guó)際化的今天，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越被人們所關(guān)注與重視。目前看來(lái)，全球的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系都在不斷的發(fā)展與創(chuàng)新，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面也不例外，尤其是近些年以來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)支持與保護(hù)起到了相當(dāng)重大的作用，這使得世界各國(guó)的農(nóng)業(yè)都能夠呈現(xiàn)出相對(duì)穩(wěn)定的趨勢(shì)發(fā)展，同時(shí)也有效的保證了農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)。

1 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)步入了一個(gè)全新的階段

我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展至今已經(jīng)步入了一個(gè)全新的階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼以及覆蓋面積都有相當(dāng)大一部分的提高。其中相比于2007年，增加了13個(gè)新的補(bǔ)貼品種，覆蓋的地域也從少數(shù)省份擴(kuò)大至全國(guó)，補(bǔ)貼的經(jīng)費(fèi)達(dá)到了55%以上，大大的減輕了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)也提高了農(nóng)民參與保險(xiǎn)的比例。

中國(guó)始終保持著一種特色社會(huì)主義的發(fā)展趨勢(shì)，其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也是歷史上一個(gè)新的起點(diǎn)，但是相比于其他農(nóng)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，中國(guó)的農(nóng)業(yè)有著許多不一樣的地方，中國(guó)特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也有很大的發(fā)展空間。中國(guó)自古以來(lái)就是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，但中國(guó)一直以來(lái)都存在著許多嚴(yán)重的矛盾與問(wèn)題。想要確保農(nóng)業(yè)滿足全國(guó)14億人的需求就一定要建立完整的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體制。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開(kāi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)。我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展需要巨大的市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行支撐。一方面原因在于我國(guó)農(nóng)業(yè)建設(shè)保險(xiǎn)的需求量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，另一方面就是農(nóng)村基地產(chǎn)權(quán)制度實(shí)施的改革方案，其加大了農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求量。尤其是在農(nóng)民承擔(dān)著土地各項(xiàng)利益權(quán)限的時(shí)候，為了維護(hù)已有的權(quán)益，自然會(huì)需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為堅(jiān)實(shí)有力的后盾。除了這兩個(gè)方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還可以有效的對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)中存在的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)起到有效緩解作用。在全球氣候嚴(yán)重惡化的情況下，農(nóng)業(yè)災(zāi)害的發(fā)生頻率也越來(lái)越高，農(nóng)業(yè)市場(chǎng)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大，面對(duì)這些無(wú)法改變的苦難，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)似乎是一個(gè)最為有效的解決方案，它可以在化解農(nóng)民因不確定條件下風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，有效的分散農(nóng)業(yè)災(zāi)害所帶來(lái)的傷害，對(duì)農(nóng)民利益來(lái)說(shuō)是一種非常強(qiáng)力的保護(hù)措施。

2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的改革創(chuàng)新

將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推向現(xiàn)代化，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革創(chuàng)新的最終目標(biāo)。近幾年來(lái)，各國(guó)不斷在完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的體系，而在此同時(shí)也頻頻出現(xiàn)在制度設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)監(jiān)控等方面的問(wèn)題。因此要想解決這些問(wèn)題，必須要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新改革。

2.1 建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策化是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。在進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)的過(guò)程中，要對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、信貸支持、經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助等方面進(jìn)行完善，建立一個(gè)完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

2.2 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“三元結(jié)構(gòu)”

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該是“三元結(jié)構(gòu)”體系，這樣一是可以保障務(wù)農(nóng)者的經(jīng)濟(jì)利益；二是將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散化，進(jìn)一步對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行保障；三是對(duì)重大的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其中以務(wù)農(nóng)者的經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)，在此之上進(jìn)行農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，令三個(gè)保險(xiǎn)機(jī)制相互結(jié)合，讓這個(gè)三元結(jié)構(gòu)可以進(jìn)行良性循環(huán)，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的體系，從而有效的保障農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、務(wù)農(nóng)者風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)[1]。

2.3 創(chuàng)新研發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要根據(jù)不同的環(huán)境、時(shí)間、對(duì)象進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類分檔，令農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品走向多元化，從而充分滿足保險(xiǎn)對(duì)象的實(shí)際需求。政府財(cái)政消費(fèi)補(bǔ)貼主要是在對(duì)國(guó)家糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品供給的保險(xiǎn)上，并支持研發(fā)具有針對(duì)性特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。與此同時(shí)，還要在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)化和分類，并且保險(xiǎn)公司要加大對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，讓保險(xiǎn)服務(wù)從單一化走向多元化、多檔次，對(duì)不同保險(xiǎn)檔次施行不同的補(bǔ)貼，讓務(wù)農(nóng)者有自主選擇的權(quán)利。

2.4 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擁有技術(shù)性和季節(jié)性的特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于普通的商品保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障對(duì)象不是一般的商品，而是有生命的動(dòng)植物。因此，要為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供可以建立自主基層服務(wù)站的機(jī)會(huì)，并且還要推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作互動(dòng)，合理利用基層農(nóng)技、農(nóng)機(jī)、動(dòng)物防疫機(jī)構(gòu)，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成本，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和防災(zāi)手段進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合[1]。

2.5 簡(jiǎn)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦理手續(xù)

我國(guó)的農(nóng)業(yè)規(guī)模是一家一戶的小型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)政策在簡(jiǎn)單明了上更具有接受能力，這也導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦理的特殊性。農(nóng)民不喜歡復(fù)雜繁瑣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款和手續(xù)，相比之下他們更能接受簡(jiǎn)潔明了、通俗易懂的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)說(shuō)明或一卡通。因此，簡(jiǎn)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦理手續(xù)是讓農(nóng)民認(rèn)可農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一大前提，還可以有效的降低辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成本。尤其是現(xiàn)在，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于市場(chǎng)培育的重要時(shí)期，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)手續(xù)的簡(jiǎn)化至關(guān)重要[2]。

2.6 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要以三農(nóng)為服務(wù)中心，讓保險(xiǎn)對(duì)象的利益得到最大的保障，利用現(xiàn)代化的技術(shù)和手段，將事前防范、事中處置、災(zāi)后理賠落到實(shí)處。建立防災(zāi)、減災(zāi)、陪災(zāi)和災(zāi)后恢復(fù)的完善體系，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)范圍，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)拓廣[2]。

2.7 健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼分擔(dān)

按照國(guó)家不同地區(qū)的財(cái)政狀況，合理分配國(guó)家和地方、農(nóng)民和政府之間的保費(fèi)分擔(dān)。國(guó)家以保障糧食為中心，將主要糧食品種和重要農(nóng)產(chǎn)品作為主要的保障對(duì)象，鼓勵(lì)地方加大對(duì)帶有地方特色保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度。

3 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了蓬勃發(fā)展的新時(shí)期，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)是實(shí)現(xiàn)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)目標(biāo)的重要環(huán)節(jié)，因此應(yīng)大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展和創(chuàng)新，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策完善，開(kāi)發(fā)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。從而實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)民利益和農(nóng)業(yè)良好發(fā)展的保障、推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品的供給行業(yè)發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

[1]尹成杰.關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的理性思考[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,2015,06:4-8.

[2]豐華.對(duì)推進(jìn)內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的思考[J].東方企業(yè)文化,2015,23:379-380.