推進農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展的思考

文/周園，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司鹽都支公司

推進農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展的思考

文/周園，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司鹽都支公司

隨著社會的發(fā)展以及時代的進步，我國的農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)進入了創(chuàng)新發(fā)展的全新階段，其農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策的重要組成部分之一就是農(nóng)業(yè)保險。中國目前已經(jīng)具備了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)條件。所以，目前需要加強的就是農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新方面，建立一個完整健康的農(nóng)業(yè)保險政治系統(tǒng)，創(chuàng)建新型的保險瓶中，加強基層的保險服務(wù)，完善政府的保險補貼政策。

農(nóng)業(yè)保險；創(chuàng)新；發(fā)展；思考

在二十一世紀(jì)經(jīng)濟逐漸全球化以及農(nóng)業(yè)逐漸國際化的今天，農(nóng)業(yè)保險越來越被人們所關(guān)注與重視。目前看來，全球的農(nóng)業(yè)保險體系都在不斷的發(fā)展與創(chuàng)新，我國的農(nóng)業(yè)保險方面也不例外，尤其是近些年以來農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)支持與保護起到了相當(dāng)重大的作用，這使得世界各國的農(nóng)業(yè)都能夠呈現(xiàn)出相對穩(wěn)定的趨勢發(fā)展，同時也有效的保證了農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)。

1 我國農(nóng)業(yè)保險步入了一個全新的階段

我國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展至今已經(jīng)步入了一個全新的階段，農(nóng)業(yè)保險的補貼以及覆蓋面積都有相當(dāng)大一部分的提高。其中相比于2007年，增加了13個新的補貼品種，覆蓋的地域也從少數(shù)省份擴大至全國，補貼的經(jīng)費達(dá)到了55%以上，大大的減輕了農(nóng)民的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，同時也提高了農(nóng)民參與保險的比例。

中國始終保持著一種特色社會主義的發(fā)展趨勢，其中農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展也是歷史上一個新的起點，但是相比于其他農(nóng)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國家，中國的農(nóng)業(yè)有著許多不一樣的地方，中國特色的農(nóng)業(yè)保險也有很大的發(fā)展空間。中國自古以來就是一個農(nóng)業(yè)大國，但中國一直以來都存在著許多嚴(yán)重的矛盾與問題。想要確保農(nóng)業(yè)滿足全國14億人的需求就一定要建立完整的農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障體制。

農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的消費。我國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展需要巨大的市場來進行支撐。一方面原因在于我國農(nóng)業(yè)建設(shè)保險的需求量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，另一方面就是農(nóng)村基地產(chǎn)權(quán)制度實施的改革方案，其加大了農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險的需求量。尤其是在農(nóng)民承擔(dān)著土地各項利益權(quán)限的時候，為了維護已有的權(quán)益，自然會需要農(nóng)業(yè)保險作為堅實有力的后盾。除了這兩個方面，農(nóng)業(yè)保險還可以有效的對農(nóng)業(yè)經(jīng)營中存在的兩個風(fēng)險起到有效緩解作用。在全球氣候嚴(yán)重惡化的情況下，農(nóng)業(yè)災(zāi)害的發(fā)生頻率也越來越高，農(nóng)業(yè)市場面臨的競爭風(fēng)險也越來越大，面對這些無法改變的苦難，農(nóng)業(yè)保險似乎是一個最為有效的解決方案，它可以在化解農(nóng)民因不確定條件下風(fēng)險同時，有效的分散農(nóng)業(yè)災(zāi)害所帶來的傷害，對農(nóng)民利益來說是一種非常強力的保護措施。

2 農(nóng)業(yè)保險的改革創(chuàng)新

將農(nóng)業(yè)保險推向現(xiàn)代化，是農(nóng)業(yè)保險改革創(chuàng)新的最終目標(biāo)。近幾年來，各國不斷在完善農(nóng)業(yè)保險的體系，而在此同時也頻頻出現(xiàn)在制度設(shè)計、風(fēng)險管理、市場監(jiān)控等方面的問題。因此要想解決這些問題，必須要加強對農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新改革。

2.1 建立完善的農(nóng)業(yè)保險體系

將農(nóng)業(yè)保險政策化是一個漫長的過程。在進行政策性農(nóng)業(yè)保險推進的過程中，要對市場準(zhǔn)入、信貸支持、經(jīng)費補助等方面進行完善，建立一個完善的農(nóng)業(yè)保險體系。

2.2 完善農(nóng)業(yè)保險的“三元結(jié)構(gòu)”

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該是“三元結(jié)構(gòu)”體系，這樣一是可以保障務(wù)農(nóng)者的經(jīng)濟利益；二是將農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險分散化，進一步對農(nóng)業(yè)進行保障；三是對重大的農(nóng)業(yè)風(fēng)險進行管控，建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險機構(gòu)。其中以務(wù)農(nóng)者的經(jīng)濟保險作為基礎(chǔ)，在此之上進行農(nóng)業(yè)再保險和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險，令三個保險機制相互結(jié)合，讓這個三元結(jié)構(gòu)可以進行良性循環(huán)，完善農(nóng)業(yè)保險的體系，從而有效的保障農(nóng)業(yè)風(fēng)險、務(wù)農(nóng)者風(fēng)險和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險[1]。

2.3 創(chuàng)新研發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品

農(nóng)業(yè)保險要根據(jù)不同的環(huán)境、時間、對象進行農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的分類分檔，令農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品走向多元化，從而充分滿足保險對象的實際需求。政府財政消費補貼主要是在對國家糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品供給的保險上，并支持研發(fā)具有針對性特色的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。與此同時，還要在農(nóng)業(yè)保險的范圍內(nèi)對保險產(chǎn)品進行細(xì)化和分類，并且保險公司要加大對于保險產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，讓保險服務(wù)從單一化走向多元化、多檔次，對不同保險檔次施行不同的補貼，讓務(wù)農(nóng)者有自主選擇的權(quán)利。

2.4 完善農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系

農(nóng)業(yè)保險擁有技術(shù)性和季節(jié)性的特點，農(nóng)業(yè)保險不同于普通的商品保險，農(nóng)業(yè)保險的保障對象不是一般的商品，而是有生命的動植物。因此，要為農(nóng)業(yè)保險提供可以建立自主基層服務(wù)站的機會，并且還要推進農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)的合作互動，合理利用基層農(nóng)技、農(nóng)機、動物防疫機構(gòu)，降低農(nóng)業(yè)保險的成本，讓農(nóng)業(yè)保險和防災(zāi)手段進行有機的結(jié)合[1]。

2.5 簡化農(nóng)業(yè)保險辦理手續(xù)

我國的農(nóng)業(yè)規(guī)模是一家一戶的小型生產(chǎn)經(jīng)營，農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)政策在簡單明了上更具有接受能力，這也導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險辦理的特殊性。農(nóng)民不喜歡復(fù)雜繁瑣的農(nóng)業(yè)保險條款和手續(xù)，相比之下他們更能接受簡潔明了、通俗易懂的農(nóng)業(yè)保險說明或一卡通。因此，簡化農(nóng)業(yè)保險辦理手續(xù)是讓農(nóng)民認(rèn)可農(nóng)業(yè)保險的一大前提，還可以有效的降低辦理農(nóng)業(yè)保險的成本。尤其是現(xiàn)在，我國的農(nóng)業(yè)保險處于市場培育的重要時期，對農(nóng)業(yè)保險手續(xù)的簡化至關(guān)重要[2]。

2.6 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機制

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險要以三農(nóng)為服務(wù)中心，讓保險對象的利益得到最大的保障，利用現(xiàn)代化的技術(shù)和手段，將事前防范、事中處置、災(zāi)后理賠落到實處。建立防災(zāi)、減災(zāi)、陪災(zāi)和災(zāi)后恢復(fù)的完善體系，擴大農(nóng)業(yè)保險的市場范圍，將農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)拓廣[2]。

2.7 健全農(nóng)業(yè)保險保費補貼分擔(dān)

按照國家不同地區(qū)的財政狀況，合理分配國家和地方、農(nóng)民和政府之間的保費分擔(dān)。國家以保障糧食為中心，將主要糧食品種和重要農(nóng)產(chǎn)品作為主要的保障對象，鼓勵地方加大對帶有地方特色保險產(chǎn)品的開發(fā)力度。

3 結(jié)語

綜上所述，隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)已經(jīng)進入了蓬勃發(fā)展的新時期，農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)是實現(xiàn)強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)目標(biāo)的重要環(huán)節(jié)，因此應(yīng)大力推進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展和創(chuàng)新，將農(nóng)業(yè)保險政策完善，開發(fā)新型的保險產(chǎn)品等。從而實現(xiàn)對農(nóng)民利益和農(nóng)業(yè)良好發(fā)展的保障、推動農(nóng)產(chǎn)品的供給行業(yè)發(fā)展和社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。

[1]尹成杰.關(guān)于推進農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展的理性思考[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題,2015,06:4-8.

[2]豐華.對推進內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的思考[J].東方企業(yè)文化,2015,23:379-380.