互聯網金融背景下商業銀行轉型策略研究

互聯網金融背景下商業銀行轉型策略研究

文/劉靜，湖北工業大學

隨著我國互聯網的發展和進步，互聯網金融憑借著獨特優勢給傳統的金融行業帶來了巨大的沖擊。它一方面弱化了商業銀行的金融中介功能，嚴重影響了商業銀行的日常工作和經營活動；另一方面它為商業銀行的轉型發展帶來了機遇和挑戰。可見，在互聯網金融背景下，如何抓住機遇、對商業銀行進行轉型成是各商業銀行亟待解決的問題。本文將基于SWOT分析，提出相應的轉型策略。

互聯網金融；商業銀行；轉型策略

1 互聯網金融背景下商業銀行轉型策略

根據SWOT分析可知，在互聯網金融背景下商業銀行更為熟悉各種政策和監管條例，對顧客的理財習慣和受歡迎的金融服務更為了解，風險管理的控制能力更強，有完整的業務體系和龐大的忠實顧客數量，這些都是商業銀行具有的轉型優勢。同樣，它也具有一些劣勢，像缺乏判斷客戶信譽的全面數據，缺少互聯網金融方面的經驗，商業銀行營銷能力和效率不高等。這些都將導致行業的內部競爭加劇!壓縮銀行的盈利空間!為改變這種狀況，我們要從以下四方面進行改革和定位。

做好戰略定位，不斷提高核心競爭力。在當前互聯網經濟發展迅速的當下，商業銀行要懂得規避風險，避開競爭激烈的紅海市場，選擇有競爭優勢的藍海作為主戰場。相應的，商業銀行的盈利模式也要進行改變，從維持高價格獲取高利潤變為通過高銷售獲取高利潤。可以充分利用互聯網技術在售前、售中和售后為客戶提供更好的銷售服務和交易體驗，提高顧客對銀行的信任，不斷加強商業銀行的競爭優勢。同時，也要不斷發揮商業銀行的核心能力，不斷在風險管理以及定價水平方面吸引顧客的關注，調整業務結構和客戶結構，通過創新業務模式提升用戶體驗，不斷提高顧客的滿意度。在日益劇烈的互聯網金融背景下，商業銀行想要獲得一席之地必須在細分市場獲得短期內難以被超越、被復制的核心競爭優勢，所以商業銀行應選擇一個小的領域，注重發展核心業務，使商業銀行處于不可替代的地位，不斷增強銀行的核心競爭力。

做好業務定位，增大“勢力范圍”。過去商業銀行主要的職能是“清算和支付中介”，主要負責提供金融服務，擁有聚集資金、資源信息管理以及風險管理等功能。但在互聯網金融的發展背景下，商業銀行的優勢變得不再明顯。為此，商業銀行應對銀行業務進行重新定位，發展新的有競爭優勢的業務。例如：推出的善融服務，為個人和企業提供全方位的金融服務，最大限度的服務個人和企業，獲得個人和企業的認可和信賴。另一方面，商業銀行要通過業務的執行能力改善客戶體驗，致力于解決顧客的問題，努力提高顧客的忠誠度。 隨著移動通信技術和手機客戶端的發展，越來越多的人通過手機進行支付和瀏覽金融資訊，這已經成為一種新的盈利模式。所以，商業銀行應緊跟時代潮流，跟上互聯網的發展步伐，不斷的壯大自己的“勢力范圍”；否則，商業銀行可能會泯滅在快速發展的時代潮流中。另外，在大企業客戶市場日趨飽和的態勢下，商業銀行可以考慮發展銀行零售業務，它的風險不大，易于管理，而且它的盈利空間很大。

客戶定位決定銀行業務的規模和成就。隨著我國經濟水平的迅速提高，國民經濟的水平都有不同程度的上浮。在這種狀況下，商業銀行應升級信息管理技術，瞄準中小客戶、企業以及個體向他們提供新穎的銀行服務，真正把握客源。一旦對客戶做出了定位，就要最大限度的利用互聯網，根據客戶群體的社會特征和偏好，結合銀行的優勢設計出滿足顧客需要的金融業務!只有這樣銀行才能在某一領域有所突破、有所成就，才能在顧客心中留下印象，不斷發展和進步。

2 商業銀行轉型策略的實現路徑

推出創新性金融產品。在互聯網金融日益綜合化的背景下，推出創新性產品是商業銀行轉型的一個重要策略。可以利用互聯網技術掌握顧客的信息，提供綜合性的金融服務，為顧客提供針對性的金融業務等，不斷密切與客戶之間的聯系，增加顧客的忠誠度。銀行可以借鑒垂直搜索平臺，提供專業、精準的金融產品信息，節約顧客的選購時間。每當顧客對體驗效果滿意，就會增加顧客對銀行的忠誠度，也能間接的對產品進行正面宣傳，提高營銷效果。

發展大數據金融。商業銀行和互聯網金融相比的一個最大的優勢是具有海量的結構化的數據，而發展大數據金融可以依托海量的數據資源，借助云計算對數據進行實時分析，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣。所以商業銀行需要不斷的收集、完善顧客的各種數據，通過數據挖掘,便捷地發現潛在客戶,開發新客戶,不斷為已有客戶提供精準服務,提升客戶黏性。隨著時間的推移,這些信息以及大數據的相關技術都會得到發展，到那時這些信息將會成為商業銀行最寶貴的財富數據和核心資產。另外，銀行也可以通過數據分析判斷顧客信用、債權資產質量、信用卡銷售情況等，能夠給商業銀行的發展帶來極大的優勢，使銀行在互聯網金融背景下具有極大的競爭力。

戰略并購與發展。在互聯網金融背景下!商業銀行應在互聯網領域積極探索和嘗試，在努力發展自身金融互聯網化的基礎上，積極尋求與互聯網企業的合作和共同發展，爭取做到不僅僅與其他行業是競爭關系，而是努力尋求能夠共同發展和進步的企業建立有效、積極的戰略聯盟關系，尤其是產業鏈的上下游可以發展成為合作伙伴。這樣不僅可以擴大合作版圖，還可以實現銀行業務的擴張。促進商業銀行在互聯網金融背景下占據更大的份額，在互聯網金融發展中立于絕對的有利地位。

3 結語

在互聯網金融背景下，尤其是移動互聯網時代，商業銀行面臨的競爭日益激烈，商業銀行的轉型顯得日益重要。所以，商業銀行唯有做好戰略定位、客戶定位、業務定位等并采取相應的措施和行為，才能在這一時期占有利地位，在日益激烈的競爭中繼續進步和發展。

[1]鄭霄鵬,劉文棟.互聯網金融對商業銀行的沖擊及其對策[J].現代管理科學.2014(02)

[2]邵弘強.互聯網金融對商業銀行的影響及商業銀行對策研究[D].首都經濟貿易大學 2017