人民幣國際化清算法律問題研究

文/王鶴，沈陽師范大學

人民幣國際化清算法律問題研究

文/王鶴，沈陽師范大學

在經(jīng)濟逐漸全球化發(fā)展的形勢中，人民幣大量流向國際市場中。目前人民幣跨界結算有境外清算以及境外機構人民幣結算等幾種形式，這些都很難符合目前國際化形勢下人民幣在清算方面的要求。本文就人民幣國際化相適應的清算體系建設加以簡述，并且詳細闡述了人民幣國際化清算法律構建。

人民幣；國際化清算；法律問題

引言

貨幣要在國際上進行流通，其需要使用往來機制與電子資金劃撥機制進行清算。在境外流通的貨幣中，要使用貨幣發(fā)行國家的清算系統(tǒng)加以清算。人民幣要國際化也離不開清算系統(tǒng)，在目前的形式發(fā)展中，我國存在的3種清算模式已無法符合逐漸提高的要求。這就需要通過相關法律的研究與構建，提升其結算模式的可靠性與可行性。

1 建設和人民幣國際化相符合的清算體系

在當前貨幣流通環(huán)境中，貨幣不可能凌駕于國家清算體系之上而獨自存在。所以，貨幣國際化清算系統(tǒng)是這個國家使用特定模式往境外擴展或是進行境內(nèi)清算的開放系統(tǒng)。目前人民幣跨境清算有以下3種：其一是境外清算模式。其分成了港、澳清算行。主要是中國銀行把澳門與香港兩地當做人民幣清算行，一般存在于深圳以及珠海城市。其二是境內(nèi)代理行模式方面。其三則是境外機構人民幣結算賬戶形式。具體是中行在當?shù)胤种C構的審核標準，境外有符合標準的機構能夠在境內(nèi)銀行開戶。在人民幣國際化條件下，其清算系統(tǒng)必須要設立于金融市場基礎相關原則上，并且要綜合國內(nèi)實際發(fā)展情況進行。

而建設和人民幣國際化相適應的清算體系，其首先是要建設第二代支付系統(tǒng)獨立清算系統(tǒng)。就目前人民幣跨境清算方面現(xiàn)狀而言，國內(nèi)要有效參考國際方面案例，有效整理目前人民幣跨境清算途徑，并且研發(fā)具有獨立性的人民幣跨境支付，以此符合人民幣國際化標準與要求。為了提升跨境清算效率，我國中行于2012年就設置了獨立人民幣跨境系統(tǒng)。在其中就能夠?qū)IPS和第二代支付系統(tǒng)清算賬戶相連通，還有境外銀行連接到客戶端、境外前置以及港澳模式等等方面。這種系統(tǒng)要具備直接連接境內(nèi)外參與者以及和SWIFT報文無縫對接等相關的特點，同時還要能夠處理人民幣跨境支付的特征。其二是推行境外人民幣清算網(wǎng)絡建設和發(fā)展。清算網(wǎng)絡結構具有著拓撲性結構特點，在這個結構里，其關鍵在于清算系統(tǒng)與直接參加者。清算網(wǎng)絡外在結構是經(jīng)由參加者與間接參加者構成，每個直接參加者與間接參加者能夠當做另外的子清算網(wǎng)絡，并且連接到更多參與者，進而經(jīng)濟有效地對清算網(wǎng)絡進行拓展。

2 建設人民幣國際化清算體系法律

2.1 構建跨境支付系統(tǒng)結構法律

跨境支付系統(tǒng)法律結構內(nèi)容要包含下面幾大方面：其一要對跨境支付系統(tǒng)機構進行有效治理，要符合人民幣國際化要求跨境清算系統(tǒng)。其要經(jīng)過市場經(jīng)營模式，促使國際上關鍵銀行參加到這個系統(tǒng)中，以此建設多元化股權系統(tǒng)構成，并且將公司治理模式進行健全。其二是針對參與者資格的問題。在這方面要合理建設清算系統(tǒng)中的參與和退出規(guī)定。其三要確定和其余支付系統(tǒng)之間的聯(lián)系，確定跨境支付系統(tǒng)和第二費支付系統(tǒng)連通，特別是跨境支付業(yè)務中具體管理范疇方面。其四是健全關鍵的支付系統(tǒng)監(jiān)督法律基礎，并且要制定支付系統(tǒng)管理條款，確定其標準，建設風險管控的正常框架。

2.2 建設人民幣國際化清算系統(tǒng)運行法律

在這方面需要首先明確清算處于法律中的地位，要減少由于清算參與者在破產(chǎn)以及倒閉相關方面因素而對支付系統(tǒng)結算進行影響。其必須要在企業(yè)破產(chǎn)法方面進行修改，降低零點法則對支付系統(tǒng)處理的最終影響程度。其次是要建設流動性風險管控與信用風險管理制度，例如賬戶管理以及抵押品管理等相關的制度。其三要建設與健全支付方面的糾紛處理措施，在這其中可以考慮對專業(yè)性仲裁進行有效的引入，以此及時公平地對人民幣跨境清算糾紛情況進行緩解。

2.3 建設境外人民幣清算網(wǎng)絡法律

其一要提高人民幣清算規(guī)章法律地位。當前人民幣跨境清算相關規(guī)則處于各個規(guī)章以及規(guī)范文件里，這就需要在整理基礎上把其提升到法律層面，確定支付系統(tǒng)運轉主體以及準入標準等等。其二是要經(jīng)過兩邊協(xié)議以及備忘錄等相關形式，構建出離岸人民幣支付與結算體系監(jiān)管機制。其三要增強和CPSS相關支付清算體系國際監(jiān)督結構相互合作力度，提升國際支付清算體系在標準制定方面的權利，促使國際國內(nèi)支付系統(tǒng)與結算能夠相互連通。其四要使用支付清算機構以及中方控股相關機構，增強其和境外銀行相互交流的力度。經(jīng)過簽訂合作規(guī)范或者交流相關模式，減少中國人民銀行以政府機構角色在推行境外人民幣清算網(wǎng)絡時對國外形成的威脅。并且還要有效推行中資銀行實施全球化業(yè)務，以此推動人民幣清算網(wǎng)絡發(fā)展，減少以及削弱境外人民幣清算網(wǎng)絡中存在的官方特征。

3 結語

我國目前為國際貿(mào)易大國，人民幣流通量也在逐年上漲。而處在這種情況之下，人民幣國際化清算在其法律方面研究極其重要。從構建跨境支付系統(tǒng)結構法律、建設人民幣國際化清算系統(tǒng)運行法律以及建設境外人民幣清算網(wǎng)絡發(fā)展法律等方面入手，進而規(guī)范人民幣在國際上流通形式，保障我國經(jīng)濟在境內(nèi)外能夠有效且安全發(fā)展。

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