金融創新與風險管理分析

我國經濟的發展促進了金融行業的發展，同時，金融行業的發展也對我國經濟的發展帶來了積極的促進作用，可以說在我國經濟發展過程中充當著“經濟支柱”的角色。我國金融行業一直以“高收益高風險”而著稱，而且大部分金融行業都身處在很大的風險環境中，為了對這些風險進行更好的規避和抵御，進行金融創新是一個必然性選擇。創新為金融業發展注入了新生機，但是也滋生了新的風險。因此，我們要以正確的態度來對待金融創新與風險管理，并及時的處理好二者的關系。

1.金融創新概述

1.1 概念意義上的“金融創新”

金融創新實質上就是對金融行業以往的生產函數實施創新化的改革，并對金融的各個因素進行重新結合，以新的生產函數和新的金融因素組合來引領金融行業的發展，因為其改革在本質上仍屬于市場改革的一種，因此，追求高利潤是金融創新的主要目標。金融創新分為廣義上的金融創新和狹義上的金融創新兩種。狹義上的金融創新側重于對金融工具的創新，而廣義上的金融創新則包括對許多內容的創新，而對金融工具的創新是其核心內容。

1.2 金融創新的特點

首先，隨著經濟全球化的發展，企業為了自身的生存，同時也為了更好的緊跟世界發展潮流，進行金融創新是必然之舉，因此，金融創新集結了一個時代的發展特征，同時也具有歷史發展必然性。其次，隨著我國經濟的不斷發展，人們生活水平不斷提高，嶄新的理財理念在人民群眾中得到了很好的普及，促進了金融創新的發展，使得針對民眾理財的金融產品種類繁多。最后，隨著金融創新的發展，金融產品的種類不斷增加，使得各個金融機構之間明確的界限變得逐漸模糊化，逐漸向著綜合化的方向而發展。

2.促成金融創新的原因

2.1 對金融管制進行規避

在金融行業發展過程中會受到一定的管制，而這個管制的主體便是國家，國家借助法律和各種規章制度對金融行業的運轉進行宏觀調控，雖然這種宏觀調控會對金融行業的經營運轉進行進一步規范，但是也會對其效率產生一定的阻礙作用。金融行業為了更好的盈利，但又迫于金融管制的壓力，只好通過金融創新這個途徑來對金融管制進行規避，從而可以追求更高的發展利潤。

2.2 更好的參與行業競爭

隨著我國經濟的不斷發展，對金融行業的發展產生了一定的促進作用，使得金融行業發展迅速，行業間的競爭也變得更加激烈起來，再加上電子計算機和先進通訊設備在金融行業發展中的推廣和使用，改變了原有的清算系統和結算成本，使得清算和交易成本下降，一些金融機構為了使自己在行業競爭中可以保持競爭優勢，紛紛進行金融創新，以謀求更好的發展。而且，傳統的金融業務顯然已無法適用新的經濟發展的需要，為了更好的參與行業競爭，各個金融行業必然會進行金融創新。

2.3 對風險進行規避

金融業是一個“高風險與高收益并存”的行業，因此，在金融行業發展過程中，對于風險的規避具有至關重要的作用。但是，隨著經濟的發展，金融業面臨的風險因素復雜多變，為了對這些風險進行更好的規避，金融創新為其提供了一個較好的路徑，金融創新可以對風險管理科學性的提升帶來積極的促進作用。

2.4 金融電子化普及率提升

隨著金融電子化普及率的提升，以電子計算機為代表的電子化在金融業發展中得到了廣泛的應用，而電子計算機的推廣使用也確實給金融業的發展帶來了很大的變化，它降低了金融交易成本，提高了金融收益水平，這些都為金融創新的實施提供了很好的發展契機。通過金融創新，可以使得金融行業在金融工具和金融結構上不斷改革，以更好的推動金融行業的發展。

3.金融創新與風險管理的關系

金融創新與風險管理之間是一種辯證的發展關系。隨著金融行業的發展，金融業面臨的風險環境變得更加復雜多變，而對于這些風險的規避又與金融行業的發展有著極為密切的關系，因此，做好風險管理具有關鍵性的影響作用，為了做好風險管理工作，實施金融創新是一個很好的出路。而金融創新為風險管理提供了一種新途徑，從而使得金融業在發展過程中可以對風險進行更好的規避。而金融創新雖然解決了眼前的難題，但也帶來了新的發展風險，因此又促進了金融行業風險管理改革的出現。總之，金融創新與風險管理，二者之間相輔相成，在矛盾中互相促進互相發展。

4.金融創新下所造成的金融風險

4.1 金融機構技術操作風險上升

金融創新十分重視對于電子計算機和互聯網技術的應用和普及，而且，電子計算機的應用給金融業的發展帶來的促進作用，大家是有目共睹的。但是，雖然這些新技術會對金融行業的發展帶來很大的促進作用，但是這其中也蘊藏較高的技術操作風險，具體表現為：操作失敗引起的數據丟失甚至是受到病毒的攻擊而遭受信息泄露或損失。

4.2 帶來金融業務風險

在金融創新發展中，對于金融衍生的的開拓發展占據著十分重要的地位，并借助多種方式來實現資金的融合與交易，雖然這在很大程度上促進了金融業務的發展，但也給金融業務埋下了很大的風險隱患。由于缺乏有效的對這些開拓的金融業務風險管理的管理模型，使其風險應對能力薄弱，這些都成為了滋生風險的一大漏洞所在。

4.3 金融機構經營風險增加

隨著金融行業競爭力的增加，各個金融機構推出的金融產品具有很大的同質性，在一定程度上削弱了金融創新的影響力度，為了更好的參與金融行業競爭，謀求更好的發展，一些金融機構開始千方百計的遵照市場的縫隙所在，雖然能對自己的發展帶來一定的積極作用，但是這些市場縫隙也很容易成為金融風險的發生的導火線。

5.金融創新下管理風險的舉措

5.1 重視培養優良風險管理文化，增強風險管理意識

為了更好的應對金融創新背景下出現的新的金融風險，樹立良好的風險管理意識具有十分重要的作用。金融機構在發展過程中要重視對優良風險管理文化的培育，增強員工們的風險管理意識，提升每個人在工作時對操作流程和規章制度的自覺遵守程度，更好的防患于未然。

5.2 完善風險管理平臺，提高風險量化水準

金融機構的發展之所以會出現操作失誤導致的數據丟失或者受到病毒攻擊等這種不良現象，這與風險管理平臺的缺陷性有著很大的關系，因此，對于風險管理平臺要不斷進行完善化的建設，提高風險量化水準，促進金融業的平穩發展。

5.3 健全風險管理市場約束機制，制定風險管理戰略

要健全風險管理市場約束機制，充分發揮市場的監管作用，防止某些金融機構鉆空子等投機行為的出現。制定良好的風險管理戰略，完善信息披露機制，實現對金融行業的發展的全方面的監管和靈活處理措施，為金融行業提供一個良好的發展環境。

6.結束語

金融業為我國更好的走向國際提供了一個良好的通道，因此，金融行業發展與我國在國際上的發展有著極為密切的關系。但是，金融業的發展會受到很多復雜環境與因素的影響，這也就意味著金融業在發展中潛藏著很多未知的風險，為了更好的規避或抵御這些風險，相關負責人做好風險管理工作并預先制定好相應的風險防范措施具有深遠的意義。金融創新可以促使金融業風險管理工作不斷進行改革，以適應金融業發展的需要，在進行金融創新時，我們要堅持正確的發展理念，處理好金融創新與風險管理的關系，爭取為我國金融業更好的發展提供一個更好的發展環境。

(江蘇交通控股集團財務有限公司，江蘇 南京 210002)

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