“大數據”趨勢下商業銀行應對策略探究

董娟

摘要：當前的時代是網絡的時代，也是數據的時代。伴隨著社會體制和經濟體制的變革，以及科學技術的高速發展，越來越多的信息撲面而來，可以說，我們的社會逐漸走向“大數據”社會。與此同時，人們的生活方式也在逐漸發生著變化，越來越多的商業銀行也在逐漸開啟全新的網絡平臺，進而提高對信息的收集和利用程度，讓信息更好地服務大眾。在這樣的背景下，商業銀行的也不得不應對時代的發展，展開新一輪的變革。本文主要講述了大數據時代的主要特點，并講述了大數據趨勢下的相關應對策略。

關鍵詞：大數據；商業銀行；應對策略

一、大數據時代的主要特征

1.大數據的定義和特征

“大數據”是什么？對于這個問題直到現在都沒有一個明確的定義，不過大多數人認為，大數據不單單是說數據的數量比較多，而且還要說明數據的類型、對數據的分析以及思維認知等等方面都有所改善。當前，學術界通常認為，大數據具有較大的信息量，數據的類型也非常多樣，數據的運作形式也更加快速，對數據的挖掘價值較高等。從本質上來講，大數據就是通過對大容量數據的高速捕捉、發現和分析，獲取對未來預期和趨勢發展的判斷和推測。

2.大數據與傳統數據的區別

大數據的出現，是在移動互聯網盛行之后，它和那些傳統的數據相比，一方面增大的數據的數量，另一方面還有許多其他的差別，一是在線，傳統數據的生產、存儲以及調用是分割的，而大數據必須在線并且隨時調用； 二是全面，傳統數據大多抽樣分析，對數據的研究和分析帶有局部性和片面性，而大數據不再抽樣，體現了全體思維，盡可能覆蓋全部領域，實現對同一事物多維度、全方位的認識； 三是混雜，傳統數據通常是可量化的、清潔的、比較準確的，而大數據擁有大量非量化、非結構化等高度混雜數據，對數據的運用不追求精確、注重實效、講究靈活，一旦發現規律就馬上加以利用。

二、商業銀行在“大數據”趨勢下的應對策略

1.增強金融服務和社交網絡之間的融合

商業銀行應當盡可能從原來傳統的數據來源中跳出來，適應運用多種社交媒體挖掘全新數據的方式，盡可能使用多種方式方法來了解客戶更多的想法和信息，同時在這些所得到的數據中尋找更多有利于商業銀行發展的信息和價值。首先，大數據時代讓商業銀行能夠更加方便地找到與客戶接觸的方式方法，可以通過對相關社交網絡的充分利用，增強和客戶之間的互動與交流，進而將自身良好的品牌形象樹立起來；其次，在新媒體的時代，客服逐漸扮演者越來越重要的角色，各種網絡工具都成為了客服了解客戶需求解決客戶問題的重要渠道和方法。最后，銀行的一些內部數據也可以不定時與外部的大數據相連，為整個行業甚至整個社會提供更加可靠更加高效的客戶關系，進而為商業銀行的發展贏得更加廣闊的局面。

例如，商業銀行可以充分利用大數據時代下的GPS定位功能，通過對客戶的位置進行大致確定，可以知道客戶的一些行為。如果客戶剛好在某商場或超市購物，商業銀行就可以將與該商場或該商場附近的其他商店的優惠活動以短信的形式通知顧客，幫助顧客更好地找到心儀的產品。此外，還可以在進行新產品的設計、運用和開發的時候詢問顧客的意見和想法，讓客戶充分參與到新產品的設計中來，一方面可以增強客戶的積極性，另一方面也可以對所設計的產品起到一個較好的宣傳效果。

其實，將實際的金融服務和社交網絡相融合是存在不少的困難的，而且商業銀行并不能夠找到相關的經驗來借鑒，只能夠通過自己的努力一步一步摸索著來。無論是技術方面，還是方案的成熟度，亦或是相關法律法規的完善問題，都是商業銀行未來需要解決的諸多問題。

2.增強適應大數據時代的核心競爭力

在大數據時代，商業銀行自身的核心競爭力至關重要，如果商業銀行沒有足夠高的核心競爭力，就很有可能會被時代所拋棄。這個能力主要由三個方面組成，一個是數據整合的能力，一個是數據分析的能力，另一個就是行動實施的能力。

在數據整合方面，銀行也一定要具有整合和管理企業數據的能力，如果能夠產生一條比較完整的數據鏈，那將會對整個公司甚至整個行業的發展產生更加積極的影響。然而，目前不同行業之間的各個數據都或多或少存在著一些差異，怎樣將各個不同標準的數據較好地轉換是當前商業銀行面臨的一個重要挑戰。

在數據分析方面，商業銀行也應當有所改善。大數據時代的數據分析能力和傳統的商業智能具有明顯的差距。首先，傳統的商業智能的相關數據通常都是商業銀行數據庫里的數據，這些數據往往是比較標準的，結構化的數據，而大數據時代下的數據更多的是一些半結構化或非結構化的數據。此外，大數據時代具有更多的數據量，如果僅僅依靠商業銀行自身原始的數據量，將不能夠滿足商業銀行的發展需要。最后，目前商業銀行通常所使用的數據分析模式大多是首先進行模型的構建，通過一段時間的測試之后再進行大批量實施，這需要一個相當長的時間，然而在在大數據的趨勢下，商業銀行往往需要具有比較新的數據，也就是實效性較高的數據，這和傳統的商業銀行數據分析有著非常重要的區別。這個重要的區別一方面對商業銀行的數據處理技術和軟件提出了更高的要求，另一方面也對數據處理的方法和體系提出了要求。目前可見，中國本土的商業銀行在數據處理方面和國際上先進的大銀行之間還是有較大差距的，所以中國的商業銀行更應當增強對數據的分析和挖掘能力。

在行動實施方面，商業銀行只有將對大數據的分析變為真正的行動才能夠達到為商業銀行創造價值的目的。大數據時代下，商業銀行的執行效率一定要高，而且一定要準確。要想做到準確，就一定要充分了解客戶的需求，為每一個或每一類客戶指定比較有針對性的方案，讓方案之間具有一定的差別。而要想做到快速，就一定要完善商業銀行自身的電子體系，盡可能將所需要執行的內容電子化，讓系統完成執行工作。總之，想要提升商業銀行的執行效率，就對商業銀行的軟件系統和商業銀行的工作人員提出了更多的要求。

3.在“大數據”趨勢下增強對用戶反饋的研究

在大數據時代，商業銀行和客戶之間的交流溝通變得更加方便了，這也就要求商業銀行要將更多的精力放在對客戶體驗上來。有了大數據的支持，商業銀行可以改變之前傳統的尋找用戶發放調查問卷的過程，而是可以通過對諸多用戶在進行相關銀行業務的整個過程中發生的行為來進行研究，通過用戶的實際情況來推測用戶的主觀體驗和感受。通過大數據分析，例如用戶的信息反饋等，來對各方面收集而來的數據進行全面而深入的分析和剖析，進而讓商業銀行明確自己的不足并進行改進，讓自己的商業運作模式更加符合客戶的需求，更能讓客戶接受。

此外，大數據時代讓商業銀行不單單關注客戶本身，而是更加注重尋找客戶行為與商業銀行之間的關系。通過這樣的研究，讓大數據分析一方面用于諸多用戶的整體分析，另一方面用于對單個用戶的個體分析上來。

結語

總體來講，大數據不單單影響了社會上每個人的生活，而且還對商業銀行的發展產生了深遠的影響，這樣也有助于人們更加適應社會發展的需求。所以說，商業銀行要想在這樣的大環境下脫穎而出，就一定要在今后的工作中更加注重對大數據的收集和分析工作，并對其進行合理的解釋，讓更多的人享受到大數據帶來的恩惠，進而推進整個社會經濟的發展和變革。

參考文獻：

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[3]謝文.需要一點想象力——九談大數據時代[EB/OL]，2016，（2）.endprint