科技賦能理財師

陶娟

成立于2012年的金斧子，自創立伊始，抓住財富管理行業發展的時代契機，采用“互聯網+財富管理”模式重點服務高凈值客戶，已成為業內領先的互聯網財富管理平臺。金斧子除了2015年和2016年分別獲得了兩大牌照——私募基金管理人資質和獨立第三方基金銷售牌照之外，還成功吸引了多輪融資，投資人既包括紅杉資本、松禾資本、架橋資本等VC/PE，也不乏招商局創投、華西股份、人人網等產業集團。

成立5年以來，金斧子依靠快速迭代和高效經營，已從最初的理財產品搜索“流量型”平臺成功轉型為以私募產品為主打的財富管理“交易型”平臺。數據顯示，截至2017年10月18日，金斧子注冊私募用戶沖過19萬大關，其累計銷售的產品規模已超過230億元。其超速發展的文化與基因值得探索，而未來謀劃亦應給予重點關注。

借力金融科技，未來5年劍指1000億目標

此前，金斧子主要依托于線上商城（金斧子網站）和移動應用APP（金斧子財富）進行客戶開拓，獲客渠道傾向于網絡營銷。但2017年以來，事情正悄然發生著變化，除了為高凈值投資者提供專業優質的互聯網投資體驗服務，金斧子還頻頻謀局線下財富管理網點。2016年7月，金斧子上海財富中心成立；2017年10月，金斧子深圳總部第二個財富中心成立；11月，金斧子杭州財富中心在雙十一當天開業；而在接下來的12月，金斧子北京財富中心也將開業。至此，金斧子完成了立足深圳總部，輻射華南、華東、華北三大行政區域，服務珠三角、長三角和京津冀三大經濟區域的總體布局。

電商巨頭阿里巴巴、京東等近期也是大舉聯姻實體店資源，以科技+數據反撲線下重塑“新零售”，聯想金斧子謀局一線城市線下市場的這一舉動，究竟意味著什么呢？

一路過來，金斧子一直走在財富管理領域的金融科技創新前沿（附圖），從2012年金斧子官網上線，到2017年實現在線購買私募，全方位提升了高凈值人群的投資體驗。2016年，金斧子和京東金融、財付通等一并獲得了畢馬威中國金融科技50強。金斧子創始人兼CEO張開興表示，接下來金斧子將繼續強化金融科技的優勢，圍繞線下載體——理財師，打造構建新業態、依托新人群、提供新品牌、應用新技術的新財富管理模式。未來5年，金斧子的目標是在線服務高凈值客戶突破100萬，通過理財師為高凈值客戶配置的私募類資產要達到1000億元。

聚焦私募產品

金斧子在過去5年的摸索壯大中，也已確定重要的聚焦發展方向——以私募品類為主打產品，全方位服務高凈值客戶，為其做好財富管理和資產配置。金斧子從2013年開始深耕私募，根據不同時機，不斷甄選不同策略的私募股權、私募純多、私募量化、并購定增、海外基金、pre-ipo等私募細分品類，累計上線私募產品近千款，與此同時，項目團隊持續發力、穩定輸出形成了全品類、跨周期、跨幣種的產品布局，累計資產管理規模突破230億元。以發行和銷售私募產品的角度來看，如何助力金斧子沖破千億AUM呢？

根據波士頓咨詢公司的報告，截至2016年底，中國高凈值家庭數量已超過210萬戶，擁有54萬億可投資金融資產。未來5年，預計高凈值家庭數量將持續增長至400萬戶，擁有超過110萬億的個人財富。

私募行業，正是其中成長最快的板塊。根據中國基金業協會的數據，2017年私募行業總認繳規模已超過12萬億元，比兩年前的3.27萬億翻了近3倍，增速驚人。與此同時，互聯網渠道對于私募用戶的滲透率為34%，總人數大約46萬，這個數字在2020年估計將突破100萬。正是高凈值客群對財富旺盛的換擋配置需求，奠定了金斧子快速成長的基本面。

從早期的理財產品搜索“流量型”平臺，到以私募為主打的財富管理“交易型”服務平臺，金斧子的戰略選擇固然有前瞻性，但其戰略落地憑借的是什么？

在為高凈值用戶打造的財富管理服務體驗上，金斧子可謂遙遙領先。一方面，一直以來，金斧子根據市場動態，不斷尋找不同品類、不同策略的私募股權、私募純多、量化對沖、并購定增、海外基金和固定收益等理財產品，以滿足高凈值客戶多樣化的資產配置需求，產品線齊全且適度創新令金斧子具有獨特的供應優勢。目前金斧子不僅與各大券商、保險、信托、公募、私募形成了強有力的聯盟關系，而且通過FOF的方式參與到如高瓴資本等頂級稀缺的頭部私募基金的認購中。另一方面，由于金斧子團隊天生自帶的“互聯網原住民”基因，19萬私募客戶能夠同時通過PC、手機、微信等進行搜索比價、凈值查詢、報告研讀、財富記賬，還能享受線上線下相結合的路演服務。

站對風口疊加執行有力，目前金斧子已奪下互聯網私募用戶40%以上市場份額，牢牢占據了互聯網高端財富管理服務平臺NO.1的位置。

六重科技賦能，邀約千名理財師共成長

純互聯網輕服務的模式已經隱現天花板，要服務好投資門檻100萬元起的高凈值客戶，高素質的專業理財師隊伍不可或缺。

2017年，金斧子宣布啟動“卓越理財師千人計劃”，將人才戰略升級為“以理財師為核心”，計劃將現有的300人理財師隊伍擴充至千人，且未來5年，年均至少投入1億元在卓越理財師客源、培訓、供給、售后、IT支持系統的建設上。

金斧子篤信“科技提升投資品質”，用科技賦能理財師，使得后者的投入產出比和服務能效加倍成長。具體來說，金斧子的優勢在于：1、精準獲取高凈值客源，釋放理財師的生產力；2、通過網站、微信、APP等行為分析，貼身了解客戶最新動態；3、實現在線私募交易，免掉繁瑣的合同及信息認證服務；4、平臺化打通全球投資品類，全方位解決客戶多元化資產配置需求；5、智能投顧后臺服務系統，產品凈值、相關研報售后無憂；6、投資者教育視頻數據平臺，海量私募基金經理進行線上路演。

不難看出，在傳統人工服務逐漸受到人工智能沖擊的當下，理財師群體本身也急需跟上時代步伐，而金斧子的六重科技賦能，恰好為理財師提供了全新的發展通道。相比傳統理財師的業務流程，90%的時間浪費在打陌生電話獲客、前期溝通、售后處理工作上，金斧子理財師可以將幾乎所有精力專注于核心需求的挖掘、資產配置、深度關系環節，單個理財師服務的客戶資產規模提升10倍，而便捷的在線交易系統大幅優化了銷售流程，促成交易的平均時間縮短了2/3。在金斧子現有理財師隊伍中，有不少來自券商、銀行、保險的傳統理財師，他們服務高凈值用戶的數量巨增，同時還可以更加深入挖掘高凈值客戶更高層次的資產配置需求，最后個人收入也可望從年均20萬元突破至年均40萬元甚至100萬元以上。

金斧子創始人&CEO張開興認為，“金斧子本質就是在革命，革落后的線下第三方財富管理公司的命。讓零散的、沒品牌、沒牌照、沒底線、沒前途的模式消失掉，讓優秀的、專業的、前瞻的理財師人群加入金斧子，以更高效率服務好高凈值客戶”。英雄令已向江湖發出，金斧子“5年千億”的愿景中，有多少理財師能慧眼識得此中機遇，與其共同成長？