金融傳銷，誰在設(shè)局

吳秋余+王子堯

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，打著“虛擬貨幣”、“互助理財(cái)”、“股權(quán)”旗號(hào)的傳銷也泛濫成災(zāi)。

在人們的印象里，傳銷通常都在線下進(jìn)行，嚴(yán)密組織、非法拘禁、限制自由是慣用手段。但隨著互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展，傳銷組織的形式也在不斷變化，出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺騙性等新特點(diǎn)。

數(shù)百億元資金被騙

“投資5000元就可成為‘云家人，否則你將錯(cuò)過幾百萬”、“五行數(shù)字貨幣與官方對(duì)接成功，執(zhí)照已下發(fā)”。在知情人的介紹下，記者加入了一個(gè)名為五行幣的傳銷微信群，隨即收到許多類似宣傳語。

一位自稱“團(tuán)隊(duì)助理”的人介紹，只要投資5000元購買5000數(shù)字貨幣，就可獲贈(zèng)五行幣一枚，發(fā)行上限5億枚，將來會(huì)全面替代紙幣，參與者經(jīng)過五輪持續(xù)投資，數(shù)字貨幣就可兌現(xiàn)近410萬元。

這個(gè)微信群成員每天都在增多，高峰時(shí)一天能新添10多個(gè)，個(gè)別成員還會(huì)在群里推薦“善心匯”、“九千兆”、“長(zhǎng)青樹”等投資項(xiàng)目，讓人眼花繚亂。

河北唐山的胡欣，其母在春節(jié)期間開始投資五行幣。她表示，五行幣的收益主要是后進(jìn)入者為其帶來的獎(jiǎng)勵(lì)提成，“每天都有大量新人注冊(cè)投資，后面每注冊(cè)投資一人，前面會(huì)員將獲得其投資額1%的數(shù)字貨幣，所以大家都搶著先注冊(cè)。”

“我媽已經(jīng)投了至少3萬元，就等著數(shù)字貨幣升值呢！”胡欣說，以上還只是靜態(tài)收益，五行幣也有動(dòng)態(tài)收益。比如介紹一個(gè)人注冊(cè)投資，就能拿到其投資額10%的現(xiàn)金提成，這叫“推薦獎(jiǎng)”；如果推薦兩個(gè)人注冊(cè)，可獲得額外25%的提成，稱為“對(duì)碰獎(jiǎng)”。

胡欣提供了一張五行幣群里流傳很廣的“層級(jí)關(guān)系圖”，圖中根據(jù)投資金額大小將會(huì)員分為“Y、S、M”三種級(jí)別。“推薦人的級(jí)別越高，獎(jiǎng)金就會(huì)越多，有時(shí)遠(yuǎn)不止10%。”這些獎(jiǎng)其實(shí)就是鼓勵(lì)會(huì)員多拉下線，“我知道有的人已經(jīng)建了9個(gè)群，發(fā)展了數(shù)百人。現(xiàn)在他們也開始勸說我媽拉人頭，說能拿到很多回報(bào)。”

在上線的鼓動(dòng)下，胡欣的母親一個(gè)月內(nèi)就拉到了兩個(gè)人。“說有1000元推薦獎(jiǎng)，但我媽并沒有拿到，上線忽悠她用這些錢買了原始股。”胡欣認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)損失不是最令人擔(dān)憂的，“我怕她認(rèn)清真相后，內(nèi)心會(huì)承受不住，更害怕她把更多親朋好友拉進(jìn)騙局。”

家住北京西城區(qū)的孫靜文，其父母在去年深陷五行幣騙局。她向我們展示了一個(gè)小視頻：遼寧凌源市一所小學(xué)正在操場(chǎng)舉辦活動(dòng)，小學(xué)生們統(tǒng)一身著印有五行幣組織標(biāo)志的服裝，口中大喊著宣傳口號(hào)。

“傳銷組織竟然以慈善之名給小學(xué)捐款，再把天真的孩子們當(dāng)成宣傳工具。” 中國反傳銷協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李旭認(rèn)為，這些事件表明金融傳銷的社會(huì)危害性并不亞于傳統(tǒng)傳銷，同樣會(huì)成為影響社會(huì)穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患。

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，打著“虛擬貨幣”、“互助理財(cái)”、“股權(quán)”旗號(hào)的傳銷也泛濫成災(zāi)。特別是比特幣的持續(xù)熱炒，讓很多人相信虛擬貨幣能夠迅速升值，以“虛擬貨幣”為名義的傳銷更加泛濫。

中國政法大學(xué)資本金融研究院發(fā)布的研究報(bào)告顯示，隨著虛擬經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新日益活躍，借助互聯(lián)網(wǎng)、金融平臺(tái)開展的傳銷活動(dòng)越來越多，目前已經(jīng)有上百個(gè)這種模式的資金盤出現(xiàn)問題，數(shù)百億元的資金被騙，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

投資者在初期會(huì)獲利，無人愿意報(bào)案

知情者透露，目前監(jiān)管部門對(duì)傳銷組織的定性要求為“30人以上、具有三層以上拉人頭的組織架構(gòu)”。向公安部門舉報(bào)時(shí)，必須同時(shí)收集30個(gè)以上受害者簽名的舉報(bào)材料，還必須提供這些人存在三層上下級(jí)關(guān)系的證據(jù)。

孫靜文從去年開始搜集材料并到有關(guān)部門舉報(bào)，但一路舉報(bào)下來，她灰心喪氣。“因?yàn)榘謰屪≡趽犴樌霞遥揖拖热ギ?dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)的案，公安說必須由受害者本人來，否則不能受理。”她隨后又?jǐn)y帶證據(jù)前往自己居住地的工商部門。了解案情后，工作人員稱工商部門只能對(duì)傳銷定性，無法調(diào)查身份證、銀行流水賬號(hào)等信息，希望移交公安機(jī)關(guān)。孫靜文找到公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處，辦案人員稱“涉案范圍太廣”，建議她回去把材料準(zhǔn)備全。

孫靜文說：“搜集證據(jù)難度很大，每次向我媽提起五行幣，她都質(zhì)問我是不是想舉報(bào)，像防賊一樣。”前不久，五行幣騙局重要頭目宋密秋（化名張健）被公安機(jī)關(guān)緝捕回國，孫靜文認(rèn)為案情有了轉(zhuǎn)機(jī)，再度去公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

胡欣也同樣遭遇了“舉報(bào)無門”。她曾輾轉(zhuǎn)跑過當(dāng)?shù)厥小^(qū)工商部門，結(jié)果都一無所獲。而公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處也因“涉案金額不足100萬”而未立案。

6月初，胡欣母親本打算參加五行幣群里組織的香港集會(huì)，當(dāng)?shù)嘏沙鏊蜕鐓^(qū)工作人員前來勸導(dǎo)，計(jì)劃被迫取消。“工作人員走后，十幾個(gè)傳銷參與者就找到我家，說是我舉報(bào)的，要我賠償機(jī)票等經(jīng)濟(jì)損失。”當(dāng)天夜里她被母親趕出家門。

李旭曾接觸過許多金融傳銷案，他說，投資者在初期會(huì)獲利，無人愿意報(bào)案，相關(guān)部門很難調(diào)查，當(dāng)資金鏈出現(xiàn)斷裂，操盤手就會(huì)銷毀證據(jù)，一走了之。

不僅如此，由于監(jiān)管難度大，許多金融傳銷機(jī)構(gòu)難以“除根”。2013年前后，“MMM金融互助社區(qū)”開始進(jìn)入中國，因?yàn)榻M織者和服務(wù)器都在境外，我國有關(guān)部門無法單獨(dú)查處。

然而，崩盤后的MMM社區(qū)留下不少“后遺癥”，很多平臺(tái)改名為“三妹互助社區(qū)”等繼續(xù)融資，更有些“升級(jí)”成新的傳銷模式再度活躍。而五行幣頭目被抓后，其組織活動(dòng)依然十分猖獗，據(jù)“團(tuán)隊(duì)助理”介紹，其內(nèi)部已產(chǎn)生了新的負(fù)責(zé)人。

金融傳銷隱藏巨大危害

“金融傳銷是互聯(lián)網(wǎng)金融馬甲下的‘核彈，具有極強(qiáng)危害性，處理不好易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。”中國人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海說，許多受害者的財(cái)富在一夜間化為烏有，資金從正規(guī)金融渠道流失，也造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)“失血”。

在著名的“U幣傳銷案”中，傳銷組織涉及23個(gè)國家22萬名注冊(cè)會(huì)員，國內(nèi)有31個(gè)省市區(qū)3.6萬名注冊(cè)會(huì)員，涉案金額高達(dá)5億元。不止“U幣傳銷案”，許多金融傳銷崩盤時(shí)，金額都已高達(dá)數(shù)億元。

“金融傳銷嚴(yán)重?fù)p害了公眾利益，并滋生大量境內(nèi)外犯罪活動(dòng)。”中國政法大學(xué)資本金融研究院副院長(zhǎng)武長(zhǎng)海說，參與者容易被洗腦，由于財(cái)產(chǎn)損失大，極易引發(fā)群體性事件。此外，金融傳銷還容易成為犯罪分子洗錢的渠道。

“金融傳銷的參與者既有農(nóng)民、下崗工人，也有白領(lǐng)、公務(wù)員、離退休老人甚至金融從業(yè)者，數(shù)目非常龐大。天上不可能掉餡餅，要多質(zhì)疑，多去相關(guān)部門求證。”專家認(rèn)為，預(yù)防和打擊新形勢(shì)下的金融傳銷，完善立法、提升監(jiān)管、加強(qiáng)預(yù)警是關(guān)鍵。

而對(duì)于政府部門來說，預(yù)防和打擊金融傳銷必須“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警”，及時(shí)建立預(yù)警機(jī)制，多普及金融傳銷相關(guān)知識(shí)。很多投資者聽不進(jìn)親朋好友的勸阻，卻往往對(duì)政府機(jī)關(guān)發(fā)布的信息比較信任，只有政府部門早介入，才會(huì)盡可能減小投資者的損失，阻止更多投資者加入。

（李麗薦自《瞭望東方周刊》）endprint