在經濟新常態下破解中小企業融資難題
——基于重慶市促進中小企業融資的探索實踐

□ 石少林 李 珣

在經濟新常態下破解中小企業融資難題
——基于重慶市促進中小企業融資的探索實踐

□ 石少林 李 珣

中小企業是國民經濟的重要組成部分，是發展之基、就業之源、民生之本，對推動技術進步、促進市場競爭、增加經濟活力、提供就業崗位具有不可替代的重要作用，為全市提供了50%以上的稅收，創造了60%以上的出口交貨值，完成了70%以上的發明專利，提供了80%以上的城鎮新增就業崗位，占企業總數的99%以上，有效促進了我市經濟社會平穩健康發展。然而，隨著經濟發展進入新常態，經濟從高速增長轉為中高速增長，經濟結構需優化升級，從要素驅動、投資驅動轉向創新驅動，中小企業融資難、融資貴問題較為突出。在此背景下，重慶市中小企業局作為中小企業主管部門，立足自身職能，突出問題導向，積極探索創新，多措并舉服務，較好地緩解了中小企業融資難題。

一、堅持改革創新，不斷為企業融資出實招

（一）創新建立轉貸應急機制

為解決廣大中小企業在銀行續貸過程中面臨的“過橋”資金難題，2016年以來，我們在全國省級層面創新建立了轉貸應急機制，與銀行金融機構合作，市區聯動為企業提供低成本的轉貸應急資金，幫助企業解決續貸難題。聯合市財政局制定了資金管理暫行辦法，明確了使用對象及范圍、資金額度、時限和費率，科學設置審核程序和資金劃轉流程，實行封閉運行管理確保資金安全。在實施轉貸應急機制過程中，堅持問題導向，對政策措施不斷進行優化，目前，企業申請使用單筆轉貸應急周轉資金額度從1000萬元提高至3000萬元，企業自籌資金比例從20%降為10%，企業使用轉貸應急周轉資金時限從5個工作日延長至7個工作日，并將借款主體為中小微企業法定代表人或股東的個人經營性貸款納入轉貸應急周轉資金支持范圍（單筆使用額度為500萬元）。同時，我們不斷擴大合作銀行范圍，已達到19家，涵蓋了國有銀行、本地銀行和股份制銀行，滿足不同企業的轉貸需求。截至2017年9月底，累計為1399家企業辦理轉貸申請1808筆，轉貸總額達141.12億元，為企業節約融資成本約4億元，穩定了中小企業貸款規模，有力支持了實體經濟發展，深受企業和參與合作銀行好評。通過轉貸應急機制，引導銀行開發了“無還本續貸”、“連貸通”等續貸產品，兩者互補基本解決了企業的過橋難題。

（二）啟動建設小微票據貼現中心

我們在區縣企業調研過程中，區縣和企業對票據貼現難、貼現貴、貼現慢問題反映強烈。針對此問題，我們學習了上海市、安徽省等地解決企業貼現的成功經驗，并結合我市實際，啟動了小微企業票據貼現中心建設。市中小企業局會同市財政局等市級有關部門作為中心建設的業務支持保障單位，指導業務開展，提供政策保障，鼓勵和引導承辦銀行金融機構提高服務效率、提升業務水平、落實優惠定價、嚴防票據風險，切實緩解小微企業貼現難、貼現貴和貼現慢的問題。目前已授牌工商銀行重慶市分行為首家小微企業票據貼現中心。該項工作得到國清市長高度重視和充分肯定，并作批示“擴大知曉面，把控好風險，服務好企業，貼現不能‘貴’”，存榮常務副市長、順清秘書長也對該項工作作了批示。首家小微企業票據貼現中心啟動運行短短兩個月的時間，已為371家小微企業辦理銀行承兌匯票貼現業務10579筆，貼現總額40.32億元，較社會貼現融資成本節約近1800萬元，其中，承辦銀行合計讓利530余萬元。

（三）優化完善新辦鼓勵類企業財政扶持政策

初創期企業往往具有信用水平低、資產規模小、產品較單一、盈余利潤少等特點，但初創期企業對資金需求意愿強烈，主要用于支付租賃辦公房、購置設備、采購原料、市場推廣以及管理費用，為緩解初創期中小企業的資金壓力，我們出臺了《關于實施新辦鼓勵類中小企業有關財政扶持政策的通知》。自登記注冊之日起算，對2014年1月1日至2017年12月31日期間新辦鼓勵類中小微企業，按其繳納企業所得稅、營業稅和增值稅地方留成部分給予2年財政補貼。為擴大政策普惠范圍，在前期將企業經營范圍的受惠面由西部鼓勵類產業目錄擴大至全市及各區縣制定的鼓勵類產業目錄的基礎上，對政策進行了進一步優化，一是明確了新辦鼓勵類資格認定，即由事業單位改制為企業的、新注冊企業的經營范圍是全新的、新注冊企業的業務發生拓展且新拓展業務營業收入占全部營業收入比例不小于40%（含），符合上述條件之一的可認定為“新辦鼓勵類”，各區縣中小企業主管部門進行認定。二是明確了政策執行期限，即中小企業申報上年度財政補貼的時間延長至次年5月底前，各級主管部門受理鼓勵類中小企業財政補貼業務的最后期限為2020年12月31日。三是明確了財政補助額度，即繳納的企業所得稅、營業稅和增值稅地方留成部分全額給予財政補貼，已享受過企業所得稅、營業稅和增值稅地方留成部分財政補貼的部分不再重復享受，已享受過出口退稅優惠政策的部分不再享受。2017年，全市共有1653戶中小微企業獲得財政補貼8764.83萬元，同比大幅增長106.84%，有效緩解了初創期中小微企業的資金壓力。

（四）參與推動“助保貸”政策落實

針對輕資產小微企業貸款抵押物不足的突出問題，我們積極采取政府增信方式，與建設銀行重慶市分行共同推動“助保貸”產品落地。由區縣政府及相關部門出資建立政府風險補償金，企業按貸款金額的一定比例繳納企業助保金，共同組成“助保金”，政府和建設銀行共同篩選企業組成“小微企業池”，建設銀行按不高于1：10比例放大，為“小微企業池”內的企業提供流動資金貸款，企業僅需提供50%抵押物，就可獲得低至5.22%的綜合成本貸款。市中小企業局、市財政局與建行重慶市分行定期召開工作聯系會，通報“助保貸”推進情況和存在的主要問題，提出解決措施，并協調各方落實。各區縣中小企業主管部門一方面加強與財政部門的溝通協調，爭取本級財政資金的投入，另一方面加強與銀行金融機構的合作，推動金融服務產品服務中小企業。截至目前，累計為近千戶小微企業發放流動資金貸款35.8億元，從而有效緩解了部分小微企業因抵押物不足造成的融資難題。

二、強化政策激勵，加快推動融資擔保體系建設

（一）不斷優化小微企業貸款風險補償機制

針對銀行金融機構認為小微企業貸后風險較高而“畏貸”、“惜貸”問題，我們出臺了《重慶市小微企業貸款風險補償暫行辦法》，建立風險補償比例分擔機制，對符合條件的小微企業，政府將為銀行金融機構和擔保公司承擔30%的代償損失。對銀行機構來說，選擇擔保機構合作，是銀行控制小微企業貸款風險、擴大市場規模和提升盈利水平的有效選擇；對政府來說，是撬動金融資源流向小微企業、支持小微企業發展的重要途徑；對擔保機構來說，通過風險分擔來實現風險共擔，增強了擔保機構抗風險的能力；對企業來說，通過風險分擔提高銀行放貸和擔保機構增信的積極性，提高了企業在銀行貸款的可獲得性。通過風險補償進一步疏通了金融進入實體經濟特別是小微企業的管道，是金融支持實體經濟發展的重要舉措。按照全國金融工作會議精神和《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》（國發〔2015〕43號）的精神，為加快實施該項機制，我們會同市財政局等有關部門從操作層面進行了優化調整。此項政策得到金融機構和擔保公司的積極響應，目前工商銀行重慶市分行等24家銀行金融機構和三峽擔保等41家融資擔保機構加入工作體系，已儲備項目20余個，首批貸款項目落地。

（二）積極落實融資擔保財政扶持政策

融資擔保是破解中小企業融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節，對于穩增長、調結構、惠民生具有重要作用，為促進融資擔保機構更好地服務經濟社會發展大局，進一步降低企業融資成本，解決小微企業信用不夠的突出問題，我們鼓勵和引導擔保機構為小微企業提供擔保費率不高于2%、保證金平均比例不高于5%、不額外收取其他不合理費用的低費率融資擔保，對滿足三項條件的新增擔保發生額給予擔保費額0.5%的財政補貼，2017年落實擔保機構擔保費補貼2200余萬元，引導擔保機構為中小企業提供擔保貸款500余億元。

（三）不斷促進融資擔保機構加強自身能力建設

融資擔保機構是行業發展的基礎和關鍵，通過組織擔保機構報送月報表和開展擔保機構培訓，促進融資擔保機構加強自身能力建設，一是按照信用中介的內在要求，經營好信用、管理好風險、承擔好責任，提升實力和信譽，做精風險管理；二是堅守融資擔保主業，發展普惠金融，適應互聯網金融等新型金融業態發展趨勢，大膽創新，積極探索，為中小企業提供豐富產品和優質服務，促進大眾創業、萬眾創新；三是發揮“接地氣”優勢和“放大器”作用，為客戶提供增值服務，提升客戶價值，形成獨特核心競爭力。

三、優化融資結構，鼓勵引導企業直接融資

（一）積極支持企業到重慶股份轉讓中心掛牌

當前，中小企業主要依靠銀行貸款獲得資金，直接融資比例較低。為此，增大直接融資比例是緩解我市中小企業融資難的重要手段，我們主要從以下三方面著力支持中小企業走進多層次資本市場融資發展，一抓宣傳，我們聯合重慶股份轉讓中心和區縣人民政府舉行掛牌宣講會，邀請專家向企業面對面解讀資本市場的層級構成、進入資金市場發展的前景、走進資金市場的路徑及目前政府的扶持政策，營造濃厚的氛圍。二抓扶持，我們出臺了支持企業到重慶股份轉讓中心掛牌的政策，通過政府購買服務方式幫助符合條件的企業免費掛牌孵化板，對掛牌成長板企業給予一次性獎勵25萬元，累計支持近240家企業在重慶股份轉讓中心孵化板、成長板掛牌，政策激勵帶動掛牌的企業數占累計掛牌企業數的45%以上，進一步拓寬了企業融資渠道。三抓培育，我們與重慶股份轉讓中心共同做好對掛牌企業的培育孵化工作，促進掛牌企業進一步規范公司治理結構和財務制度，推動掛牌企業走向新三板、主板等更高層次資本市場。

（二）加快推進產業引導基金直投

我們加強與工信部保持溝通銜接，協同推進重慶市產業引導基金與項目對接，按照國家中小企業發展基金運作要求，做好重慶中小企業發展基金設立準備工作。建立科技型、創新型中小企業項目庫，積極對接和爭取國家中小企業發展基金及我市產業引導基金投資項目落地。截至9月30日，重慶產業引導專項基金累計投資我市中小微企業32家，占投資全市各類企業總數的72.73%；累計投資資金約9.036億元，占投資全市各類企業總額的36.66%。

四、多措并舉服務，著力解決融資信息不對稱問題

（一）高質量辦好聯席會議

為加強政銀合作，提高溝通效率，市中小企業局牽頭建立了全市中小企業銀行融資工作聯席會議制度，聯席會議成員單位包括市級有關部門和20余家在渝銀行金融機構，定期召開會議，通報近期國家及市級融資政策落實情況，分析中小企業融資面臨的問題，探討解決辦法。制度建立近兩年來，成功舉辦六次聯席會議，推動形成了市級有關部門和銀行間信息共享、業務共推、問題共解的工作機制，為針對性出臺解決中小企業融資難題的政策措施，督促協調銀行機構落實中小企業金融扶持政策提供了重要的交流平臺。

（二）開展金融知識政策宣講對接活動

為向全市中小企業介紹最基本的融資知識，解決融資政策信息孤島問題，方便小微企業根據自身實際情況選擇最優融資路徑，獲得多元化融資支持，針對中小企業融資需求的多元性與差異性，聯合區縣中小企業主管部門及服務機構，實施數場分階段、分層次、開放式的宣講活動。收集整理銀行最新信貸產品，編制印發《重慶市中小企業融資索引（2017）》上萬冊，著力解決融資政策信息知曉度不高的問題。搭建平臺組織融資服務機構和金融機構與中小企業進行融資對接，提高中小企業融資的點對點成功率。

（三）搭建“互聯網+”融資信息平臺

運用互聯網手段，建立了轉貸應急周轉資金、小微企業貸款風險補償、中小微企業OTC掛牌、新辦鼓勵類中小企業財政扶持、中小企業融資擔保五大融資服務網絡平臺，集政策講解、網上申報、交流對接等功能為一體，建立起了政企銀三方交流機制，為企業提供適時、精準的融資服務支持。

作 者：石少林，重慶市中小企業局融資服務處處長

李 珣，重慶市中小企業局融資服務處主任科員

責任編輯：宋英俊