農村金融：開渠引水正當時

文︳周神青

農村金融：開渠引水正當時

文︳周神青

【重慶實踐】生產要素流動

資金流動

——農村金融供給不足和信貸約束問題較為突出，嚴重制約了農村經濟發展和農業現代化進程，需要創新監管思路，探索建立資金回流農村的新機制。

2017年6月2日上午，大足區回龍鎮白鶴村。

夏日的陽光毫不吝嗇地傾灑在一片近百畝的西瓜地上。在這片地里，一個個西瓜靜靜地躺著，等待著人們的采摘。

楊成坤從遠處走來，陽光照射在他的臉上，令那張黝黑的臉盤泛著光澤。

楊成坤在一個西瓜邊停了下來，然后蹲下，一只手將這個西瓜托起，另一只手對著它輕輕地拍了幾下。

隨著有通透感的“砰砰”聲傳來，楊成坤托瓜的那只手感到整個西瓜在手上開始顫動。隨后，他咧著嘴笑了起來：“今天采摘正好。這一批西瓜又可以賣個好價錢了。”

倘若在過去，你盡可以用瓜農或者西瓜種植能手來稱呼楊成坤。而現在，對他更貼切的稱謂是“西瓜種植大戶”。

楊成坤說：“從過去種幾畝地的西瓜，到現在種植近百畝，沒有金融機構的支持是辦不到的。”

在大足，有很多與楊成坤有同樣感受的種植大戶，他們的成功無不得益于農村金融改革的推進。

發展遭遇難題

今年52歲的楊成坤是大足區回龍鎮白鶴村村民。

近年來，他不僅靠種植西瓜蓋起了樓房，還打算等西瓜種植規模擴大后發展鄉村旅游。

2016年，西瓜市場行情較好，楊成坤想進一步擴大種植規模，卻因資金不足而愁得睡不著覺。

大足區棠香街道辦事處金星村千年潤中藥材種植專業合作社負責人陳雨也遇到了類似的問題。

2010年以來，陳雨和合作社成員通過自籌資金大力發展中藥材種植，以及花卉、林木種植，水產品和家畜、家禽養殖等，經濟效益一直不錯。

“2016年，我們合作社通過中藥材、花卉、水產品種養殖，純收入達到200多萬元。”陳雨說。

看到這么好的效益，合作社社員都急著擴大規模。然而，要擴大規模就得投入大量資金。

“我們申請貸款沒有抵押物，民間融資不僅利息高，風險也大，單靠合作社的力量很難在短時間內擴大規模。”陳雨雖然著急，但也很是無奈。

由于農戶、專業大戶、合作社和涉農企業等新型主體建設的房子、農業設施，種植的經果樹木和土地承包經營權等不能進行抵押（質押）貸款，造成農業生產經營資金不足，以致有些新型農業經營主體舉步維艱。

融資難已成為發展現代農業的現實障礙，農村金融改革亟須深層次“破冰”。

撬動金融創新

如何解決農村農業融資難問題，成為擺在大足區委、區政府面前的一道難題。

2016年下半年，一支由政府、財政等部門人員組成的調查組分赴全區各地，一場調研同時展開。

不到一個月時間，一份調研報告便擺在了區領導面前。

“經過調研走訪，我們發現新型農業經營主體有融資需求，銀行有涉農低息貸款，保險公司有農業保險業務。也就是說，各項政策、資源是有的，農村農業融資難的問題，是能夠解決的。”區政府相關負責人介紹。

“利用各方資源、優勢來破解制約現代農業發展的投融資障礙，關鍵在于我們政府及相關部門要積極主動做好穿針引線工作。”該負責人同時表示。

如何做好這個穿針引線工作？大足區開始創新農村金融融資模式：

一是由市級財政、市農信合作投資有限公司、大足區供銷集團以1∶1∶1的出資方式，籌資3000余萬元組建區農村合作農業技術服務公司，并依托區供銷社社有平臺公司融資7000余萬元；二是成立區農村合作經濟組織資金互助社，吸納會員；三是積極引導培育企業上市直接融資。

根據這一模式，大足區將通過銀行貸款、直接融資、成員互助等方式，做大資金池，為農村金融服務提供資金保障。

“活水”激發活力

楊成坤是大足區創新農村金融融資模式的首批受益人。

2017年1月，大足區供銷社在經過認真調查和仔細考量后，為楊成坤發放了20萬元的無抵押貸款。

“拿到貸款后，我一口氣又流轉了幾十畝土地種植西瓜，規模也從去年的50多畝增加到今年的近百畝。”楊成坤說。

高中階段由于存在高考的壓力，教師與學生的時間都非常緊張，老師在完成教學任務之余沒有更多的時間來優化教學策略，只能是采用傳統的教學方法，通過反復的習題訓練來加強學生對知識點的掌握.學生也是如此，只能聽從教師的教學安排，系統地學習、練習，聽課、練習、考試，循環往復，無暇顧及化學在生活中的應用.

2017年6月2日上午10點，楊成坤的西瓜地里，采摘西瓜的人干得熱火朝天。而在地邊，一輛輛裝滿西瓜的貨車正整裝待發。

“這些車裝滿后，將送到主城及全國各地的水果批發市場。今年西瓜價格好，要是沒有區供銷社的這筆貸款，估計今年要少賺十幾萬元。”楊成坤看著一車車的西瓜，很是開心。

而千年潤中藥材種植專業合作社的負責人陳雨和合作社的成員，則通過區農村合作經濟組織資金互助社，申請到了50萬元的信用貸款。

2017年，合作社通過這筆貸款，重點擴大了中藥材和花卉種植。

“以現在這情況來看，今年收益將非常可觀。”陳雨開心地說。

據了解，目前互助社已經有成員39家，資金達到6800余萬元。在互助社里，成員通過信譽就可以進行擔保貸款，并且貸款效率高、手續簡便，互助社內放款還款速度都很快，資金周轉頻繁。

共筑風險保障

農村農業融資難問題解決后，大足區委、區政府又清醒地認識到，農村農業生產僅靠信譽雖然能破解貸款難題，但金融機構必須考慮金融風險問題。

“為了有效防范風險，必須加強風險防范的制度設計。與商業貸款中風險由銀行與客戶承擔有所不同，農村金融改革中強化了合作，構建了政府、銀行、保險與農戶共同承擔風險的機制。”大足區金融辦主任徐啟倫介紹。

為此，大足區出臺《農村合作經濟組織聯合會資金互助社管理辦法》及資產管理、投融資等制度，引入兜底策略和退出機制等方式，以應對涉農金融服務的復雜性。同時，采取聘請高管、實物抵押、公職人員擔保、企業聯保與社員股權抵押擔保、“三權”抵押等方式，切實防控金融風險。

不僅如此，在補償機制上，大足區委、區政府也進行了有益探索。

“大足區對因推進農村農業金融項目而造成損失的金融機構，在核實情況后，政府都會給予一定程度的補償；不僅如此，政府在涉農貸款風險補償基金、農業保險保費補貼、涉農貸款貼息、信貸投入獎勵及建立農業擔保體系等方面，也出臺了一些具體措施。”徐啟倫說。

“有了這些措施，我們貸款發展農業就有了政府和專業人員的指導，發展好了，金融機構對收回貸款也能夠放心了，以后我們再貸款也方便了。”楊成坤說。

楊成坤打算明年再建設幾個抗風險能力強的大棚，不斷擴大生產規模，培育新品種，以進一步提高經濟效益。