Y省網絡信息化辦公室遴選公務員試題

高守國

【材料】

2016年成立的“××公益”全返平臺，號稱占領衣食住行、教育、醫療、旅游、娛樂等各大消費領域，四處鼓吹“消費即公益”“買東西不花錢”，實際上卻是不法分子設下的騙局。直至公安機關查獲，該平臺已發展商戶5267戶，消費者48505人，累計流入平臺資金高達10億多元。如今，消費全返平臺又以迅猛之勢在全國蔓延，由于涉案金額巨大、受害人數眾多，嚴重影響社會穩定。在“××公益”案中，實際上并沒有消費者真實消費，很多投資人就是沖著“消費返現”的好處去投資，拿新會員的錢返還給老會員。

一些地方一度出現密集注冊以“投資咨詢”“貸款咨詢”為名，實則從事非法集資等違法活動的類金融法人。某市以“投融資咨詢”為名稱的機構2015年內猛增5376家，注冊人都來自某省的一個鄉。案發后查實：犯罪團伙在該鄉辦了培訓班，專門教村民們如何注冊投資咨詢類公司，然后讓村民打著銀行的招牌到市內去擺咨詢攤，感覺好像是銀行在進行便民服務，受到蠱惑的群眾進行投資理財后，這些人就卷款跑路。

打擊此類犯罪，監管層面最大的難度在于界限模糊。一些騙局開始向真實消費、實體經濟發展，警方偵查取證時很難區分哪些是真實消費哪些是虛假消費。這類金融犯罪往往不少虛實結合，并與傳銷活動相互交織，欺騙性更強、誘惑力更大。某市金融辦負責人說，由于現在警方對城區金融犯罪的打擊力度較大，一些電子商務機構開始轉移陣地到農村地區，向老年群體滲透。某市近兩年立案查辦的涉眾型經濟犯罪大部分公司都設在外地，平臺依托互聯網沒有地域限制，由于涉事公司注冊地不在當地，與立案的“屬地原則”相矛盾，只能建議受害者向“當地有關部門投訴”。

【試題】

1. 你認為這種復合型涉眾金融犯罪主要有哪些特征和危害？要求：分別作答，概要性闡述，500字以內。

2.談談你對治理防范這種復合型涉眾金融犯罪的看法。要求：符合實際，切實可行，500字以內。

【答案要點】

第一問：主要特征：（1）隱蔽性強。打著國家支持鼓勵的旗號，披著合法外衣，極具迷惑性。（2）誘惑性強。以“購物返現”“資產快速增值”“投資獲得高收益”等誘騙群眾，制造一些讓群眾得便宜的“餡餅”。（3）傳播性強。借助互聯網，網上網下交織，線上線下交易，打破地域限制，傳播快、影響面大。（4）復雜性強。互聯網金融與傳銷相互結合，不同類型的民間金融形式交織一起，不同類型騙局相互摻雜，使騙局撲朔迷離。（5）專業性強。擁有金融背景的專業人士參與金融活動，使得一些不法民間金融活動看上去更加專業，引誘群眾上當。主要危害：（1）使群眾遭受錢財損失。參與非法集資就會投入大量資金，往往血本無歸，給人民群眾造成巨大損失。（2）擾亂市場經濟秩序，危及金融安全。非法集資以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場健康發展。（3）損害黨和政府形象。不法民間金融活動往往打著黨和政府旗號，以政府支持、投資國家重點工程、發展地方經濟等實施詐騙，損害黨和政府聲譽形象。（4）引發社會群體性事件。受害者受損后，極易引發上訪、聚眾等群體性事件，給地方維穩帶來壓力。同時還會引發綁架、非法拘禁、故意傷害等刑事犯罪，擾亂正常的社會治安秩序。

第二問：（1）多部門聯動，共同打擊。公安、金融、工商、銀監、網監等相關部門建立信息共享和聯合打擊機制，開展互聯網金融風險專項整治活動，加強金融監管，對違法違規行為堅決予以打擊。對打著“互聯網金融”旗號，從事非法集資的行為，一旦發現，及時調查，依法從嚴從重從快處理。（2）工商部門從登記注冊環節入手，加強行業管理監督。通過登記備案、信息披露等前置措施，制定“負面清單”，提高行業準入門檻。不是金融機構、不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中不能使用諸如交易中心、資產管理、互聯網保險、投融資咨詢和理財、基金、網貸、眾籌、支付等字樣。對在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業，要將相關企業注冊信息及時告知金融管理部門，并將其列入重點監管對象。（3）加大行業管理力度。對互聯網金融要建立健全行業管理制度，加強行業自律。要建立互聯網金融數據庫體系，數據實行開放共享。及時引導行業協會、民間智庫正確發聲。加強對群眾教育，普及金融知識，樹立正確的理財觀念，掌握理財技能。endprint