加快廣東金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的政策思考

【摘要】過(guò)去三十多年，廣東經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，在對(duì)外金融合作上也不斷深化。但是，目前廣東金融開(kāi)放未能完全適應(yīng)對(duì)外開(kāi)放新格局發(fā)展要求。下一階段，廣東必須緊緊圍繞建設(shè)我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放試驗(yàn)示范窗口的目標(biāo)，切實(shí)利用好自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)先行先試的政策，為加快人民幣國(guó)際化進(jìn)程和推進(jìn)廣東對(duì)外開(kāi)放創(chuàng)新作出新的貢獻(xiàn)。

【關(guān)鍵詞】金融業(yè) 金融開(kāi)放 廣東

改革開(kāi)放以來(lái)，廣東作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的先行地，在我國(guó)金融發(fā)展過(guò)程中長(zhǎng)期以來(lái)都占據(jù)著極為重要的地位。廣東先行先試，最早、最直接與世界其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交流，在對(duì)外金融交往上也先行一步。廣東金融經(jīng)歷了粗放擴(kuò)張到規(guī)范，再到科學(xué)發(fā)展、健康發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展階段。在改革開(kāi)放的各個(gè)時(shí)期，廣東都在扮演中國(guó)對(duì)外金融交往重要窗口角色。

一、廣東金融業(yè)發(fā)展歷程回顧

自改革開(kāi)放以來(lái)，從第一個(gè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立到廣東自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的快速發(fā)展，廣東金融開(kāi)放經(jīng)歷了幾十年的歷史，大致可以劃分為三個(gè)階段。

第一階段是粗放式發(fā)展階段，即上個(gè)世紀(jì)70年代末期的改革開(kāi)放到1997年亞洲金融大危機(jī)爆發(fā)。這一階段廣東由于經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放的良性影響，整體處于高速增長(zhǎng)階段。經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展也十分高效。加上政府改革推動(dòng)經(jīng)濟(jì)體制改革，深入貫徹經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放政策，擴(kuò)大了金融開(kāi)放影響力。但這一階段廣東金融業(yè)開(kāi)放總體呈現(xiàn)粗放式發(fā)展，給進(jìn)一步發(fā)展埋下一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第二階段是化解風(fēng)險(xiǎn)階段，即從1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)到2007年。這一時(shí)期，國(guó)際金融市場(chǎng)不穩(wěn)定，金融危機(jī)頻頻爆發(fā)，廣東金融行業(yè)發(fā)展也極為不穩(wěn)定。這一階段廣東經(jīng)濟(jì)發(fā)展受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響，發(fā)展形勢(shì)不容樂(lè)觀，大量金融機(jī)構(gòu)面臨破產(chǎn)、倒閉的局面，不少金融機(jī)構(gòu)付出慘痛的理賠代價(jià)。政府管理層為了緩解金融市場(chǎng)混亂萎靡的局面，投入了大量的人力、物力進(jìn)行市場(chǎng)整頓，關(guān)停180多家地方中小金融機(jī)構(gòu)。在金融風(fēng)暴過(guò)后等一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期，廣東省圍繞著降低操作風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展一系列金融行業(yè)改革整頓，極力扭轉(zhuǎn)混亂不堪的局面。在這種背景下，廣東金融行業(yè)發(fā)展進(jìn)入了蕭條期，金融行業(yè)發(fā)展緩慢，但是，經(jīng)過(guò)改革整頓，歷史遺留金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸得到化解。

第三階段是科學(xué)發(fā)展階段，即從2008年提出建設(shè)金融強(qiáng)省發(fā)展戰(zhàn)略到現(xiàn)在。2008年，在全面總結(jié)金融改革發(fā)展經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，廣東提出發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，建設(shè)金融強(qiáng)省的重要戰(zhàn)略，將金融產(chǎn)業(yè)作為建設(shè)金融強(qiáng)省的重要“抓手”。這一時(shí)期廣東提出了深化粵港澳金融合作的新思路，在《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》獲批后上升為國(guó)家戰(zhàn)略。隨著改革開(kāi)放進(jìn)程工作的深入，以及廣東與港澳之間的合作的越發(fā)頻繁，廣東地方政府以及中央對(duì)廣東金融開(kāi)放工作更加重視，并實(shí)施了各項(xiàng)支持、鼓勵(lì)政策，成立了廣東自貿(mào)區(qū)，加快推動(dòng)了廣東地區(qū)的金融發(fā)展。隨著“十二五”計(jì)劃的完成以及“十三五”規(guī)劃的出臺(tái)，廣東金融開(kāi)放工作逐漸成為了我國(guó)金融開(kāi)放的重要力量，成為了發(fā)展我國(guó)金融實(shí)力的戰(zhàn)略重點(diǎn)，成為了國(guó)家金融開(kāi)放的重中之重。

二、廣東金融業(yè)開(kāi)放存在的問(wèn)題

一是廣東區(qū)域金融中心地位不夠突出。廣東作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的重要地區(qū)，應(yīng)該具有全國(guó)區(qū)域金融中心的地位。但實(shí)際發(fā)展過(guò)程中，由于地域性金融政策的差異性，以及地方政府對(duì)區(qū)域金融開(kāi)放的扶持以及支持的力度差異等各方面的原因，廣東的區(qū)域金融中心地位并不明顯。一是廣東金融產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)并不明顯，尤其落后于北京、上海等國(guó)內(nèi)超一線城市；二是廣州于深圳特區(qū)之間競(jìng)爭(zhēng)性，存在城市定位模糊的情況，金融中心定位不明確，導(dǎo)致了廣東金融中心地位不突出，金融開(kāi)放工作進(jìn)展存在一定難度。

二是金融開(kāi)放的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。廣東是我國(guó)外向度最高的省份，一方面，中國(guó)貨幣和金融體系國(guó)際化將為廣東金融體系帶來(lái)巨大的發(fā)展空間和機(jī)遇，如人民幣國(guó)際化促進(jìn)香港作為人民幣離岸金融中心的崛起，為廣東推進(jìn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算、金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化提供了良好的機(jī)遇；另一方面，廣東經(jīng)濟(jì)和金融體系與國(guó)際融合度較高，對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)影響也首當(dāng)其沖，應(yīng)對(duì)稍有不慎，就可能會(huì)對(duì)區(qū)域金融體系造成巨大的沖擊。

三是金融業(yè)行業(yè)地位不高影響金融企業(yè)“走出去”。國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的整體發(fā)展情況不容樂(lè)觀，金融行業(yè)“走出去”困難重重。廣東金融實(shí)力整體不強(qiáng)，難以吸收更多的外資，造成金融開(kāi)放困難。衡量金融行業(yè)地位的主要依據(jù)是金融業(yè)增加值占GDP的比重。以2015年為例，廣東GDP總量達(dá)到72812.55億元，同比增長(zhǎng)8.0%，其中廣東金融行業(yè)增加值僅占GDP的7.3%。盡管這個(gè)數(shù)據(jù)每年都在上升，然而相較國(guó)內(nèi)其它地區(qū)，廣東金融行業(yè)的地位依舊不高。廣東金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占全國(guó)的1/10，超過(guò)香港，但是金融業(yè)“大而不強(qiáng)”也很明顯。從人均金融指標(biāo)看，廣東落后于其他地區(qū)。從存款指標(biāo)看，2015年末廣東人均存款比浙江少15192元，其中人均儲(chǔ)蓄存款比浙江少17321元。從貸款指標(biāo)看，2015年末廣東人均貸款比浙江少49875元，也比不上江蘇。2015年廣東保險(xiǎn)密度2594元/人，與江蘇、浙江相差不大。

四是廣東金融結(jié)構(gòu)失衡和區(qū)域不平衡問(wèn)題突出。廣東經(jīng)濟(jì)金融總量發(fā)展一直保持國(guó)內(nèi)龍頭地位，但直接融資所占融資比重依舊比較低。直接融資比例過(guò)低，金融結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡，造成了廣東金融整體實(shí)力難以得到提升。其次，廣東金融發(fā)展區(qū)域差距較大，區(qū)域不平衡問(wèn)題嚴(yán)重，經(jīng)濟(jì)和金融資源大多集中在珠三角地區(qū)的廣州、深圳、佛山和東莞。廣東區(qū)域金融市場(chǎng)發(fā)育還不健全，金融資源在區(qū)域分布不平衡程度更甚于經(jīng)濟(jì)不平衡程度。珠三角地區(qū)在GDP和存貸款總量上絕對(duì)領(lǐng)先，粵東西北地區(qū)存貸比例相對(duì)偏低；加上珠三角在增長(zhǎng)速度上又高于東西兩翼和山區(qū)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的程度有進(jìn)一步加劇的趨勢(shì)，這將會(huì)影響廣東經(jīng)濟(jì)的整體可持續(xù)發(fā)展。廣東金融行業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的依賴(lài)過(guò)大，經(jīng)濟(jì)和金融不均衡容易造成嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)，廣東金融對(duì)外開(kāi)放將受到影響。

五是金融改革步伐相對(duì)落后。金融對(duì)外開(kāi)放首先必須進(jìn)行金融體制改革，加快金融對(duì)國(guó)內(nèi)開(kāi)放和輸出，向內(nèi)引進(jìn)金融資源，二者協(xié)調(diào)才能夠?qū)崿F(xiàn)國(guó)內(nèi)外資源的有效對(duì)接，然而目前廣東在這一方面還存在比較大的缺陷。廣東金融開(kāi)放歷史相對(duì)較長(zhǎng)，金融體制改革本來(lái)應(yīng)該比較完善。然而在上個(gè)世紀(jì)90年代，亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，廣東金融行業(yè)受到嚴(yán)重負(fù)面影響，隨后長(zhǎng)達(dá)十多年調(diào)整和規(guī)范，金融改革的步伐停滯不前，從改革創(chuàng)新來(lái)看，廣東金融改革創(chuàng)新相對(duì)滯后，無(wú)論是組織創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新還是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，廣東都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于上海、北京等地。上海已被國(guó)家定位為國(guó)際金融中心，集聚了國(guó)家絕大部門(mén)金融平臺(tái)，獲得國(guó)家政策絕對(duì)支持，其他省市爭(zhēng)取重大金融平臺(tái)創(chuàng)新難度不斷增加。endprint

六是金融風(fēng)險(xiǎn)隱患依然存在。2014年以來(lái)，受經(jīng)濟(jì)下行壓力、部分行業(yè)不景氣及信貸政策調(diào)整等因素影響，廣東部分地區(qū)、部分行業(yè)出現(xiàn)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難、銀行貸款逾期等金融風(fēng)險(xiǎn)事件。在過(guò)去幾十年當(dāng)中，時(shí)常經(jīng)歷這樣的情況。盡管廣東地方政府以及中央政府投入了大量的人力、物力、財(cái)力對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和遏制，然而，遺留下來(lái)的歷史問(wèn)題造成的巨大的金融支付風(fēng)險(xiǎn)依然是阻礙廣東金融開(kāi)放的重要因素。金融行業(yè)作為高收益的行業(yè)之一，本身就存在極大的金融風(fēng)險(xiǎn)。廣東作為傳統(tǒng)的金融大省，也需要承擔(dān)巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，金融行業(yè)一直在發(fā)展，市場(chǎng)一直在更新，新的機(jī)會(huì)不斷出現(xiàn)，新的金融風(fēng)險(xiǎn)也必然會(huì)不斷涌現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)泡沫、信用社停業(yè)整頓、不良資產(chǎn)眾多、證券市場(chǎng)隱患眾多等等都是廣東金融開(kāi)放過(guò)程中的隱藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

三、加快廣東金融開(kāi)放的對(duì)策

（一）繼續(xù)深化CEPA協(xié)議精神

繼續(xù)深化與東盟、非洲等海上絲綢之路沿線國(guó)家及歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的金融合作，加強(qiáng)金融對(duì)廣東企業(yè)“走出去”的支持力度。廣東擁有毗鄰香港的地緣優(yōu)勢(shì)，CEPA協(xié)議首先在廣東先行先試，要抓緊落實(shí)《粵港合作框架協(xié)議》和《粵澳合作框架協(xié)議》內(nèi)容，下一步探索金融開(kāi)放新機(jī)制，建立粵港澳更加緊密的金融合作工作新機(jī)制。一是制定出臺(tái)CEPA補(bǔ)充協(xié)議相關(guān)實(shí)施細(xì)則，加大協(xié)議開(kāi)放的寬度和深度，推動(dòng)廣東與港澳地區(qū)全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)貿(mào)易自由化。二是大力推進(jìn)粵港、粵澳跨境人民幣業(yè)務(wù)合作，支持香港、澳門(mén)建設(shè)成為人民幣離岸業(yè)務(wù)中心，探索以人民幣跨越三地開(kāi)展投融資和貸款等業(yè)務(wù)。探索在建立離岸人民幣在岸結(jié)算交易中心。重點(diǎn)深入開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)，推動(dòng)人民幣通過(guò)個(gè)人渠道的跨境雙向流動(dòng)。

（二）以自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新紅利加大區(qū)域金融開(kāi)放力度

廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)對(duì)于金融體制改革中“穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場(chǎng)化改革，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換”具有重要的試驗(yàn)田意義，廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)有利于投資和貿(mào)易便利化的總體金融制度安排，實(shí)行自由、開(kāi)放的外匯管理制度和金融制度安排。發(fā)揮南沙、前海和橫琴金融改革創(chuàng)新的重要引擎作用，錯(cuò)位發(fā)展。南沙重點(diǎn)發(fā)展科技金融、航運(yùn)金融以及面向珠三角的產(chǎn)業(yè)金融；前海著重探索深港資本市場(chǎng)合作、保險(xiǎn)創(chuàng)新和跨境人民幣業(yè)務(wù)，探索資本項(xiàng)目對(duì)外開(kāi)放和人民幣國(guó)際化的新路徑；橫琴重點(diǎn)發(fā)展股權(quán)投資基金、跨境人民幣業(yè)務(wù)、多幣種離岸交易市場(chǎng)等業(yè)務(wù)。

（三）創(chuàng)建開(kāi)放型金融市場(chǎng)

構(gòu)建開(kāi)放型金融市場(chǎng)是加快金融對(duì)外開(kāi)放，加快外資“引進(jìn)來(lái)”和國(guó)內(nèi)金融資源“走出去”基礎(chǔ)。在建立開(kāi)放型市場(chǎng)的過(guò)程中，必須放松外匯管制，擴(kuò)大金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度，創(chuàng)建更適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化市場(chǎng)環(huán)境的外匯市場(chǎng)；才能夠進(jìn)一步推動(dòng)外資機(jī)構(gòu)入駐廣東省，也能夠加大金融資源的對(duì)外輸出，促進(jìn)金融交流。開(kāi)放型金融市場(chǎng)的構(gòu)建能夠促進(jìn)廣東省金融行業(yè)的發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)外資銀行在廣東省的跨境設(shè)立、促進(jìn)人民幣的跨境交易、促進(jìn)外幣債券市場(chǎng)以及外匯股票市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展有著不可替代的重要意義。一是構(gòu)建完善、合理的外匯市場(chǎng)，放寬外匯管制，有效破解區(qū)域之間尤其是不同國(guó)家之間存在的隱形壁壘，促進(jìn)國(guó)家之間的金融機(jī)構(gòu)交流。目前由于國(guó)家對(duì)外匯管制以及人民幣跨境自由兌換的管制還相當(dāng)嚴(yán)格，人民幣跨境交易合作難以深入開(kāi)展，外資的引入也存在一定的問(wèn)題，金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放困難。因此，廣東省政府應(yīng)向國(guó)家爭(zhēng)取試點(diǎn)放松外匯管制，以及放寬對(duì)人民幣自由兌換的限制，加大人民幣自由兌換量，利用人民幣的匯率變動(dòng)，建立完善的匯率浮動(dòng)管理機(jī)制，構(gòu)建完善的外匯市場(chǎng)。在此基礎(chǔ)上，對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范化、有序化的管理變革，在金融市場(chǎng)的客觀變動(dòng)以及政府部門(mén)的宏觀調(diào)控下，構(gòu)建一個(gè)公開(kāi)、公正、開(kāi)放的外匯市場(chǎng)。二是利用有序管理的外匯市場(chǎng)機(jī)制，擴(kuò)大人民幣跨境交易以及自由兌換，促進(jìn)人民幣貿(mào)易國(guó)際互換，建立一個(gè)以人民幣交易為主要交易貨幣的跨區(qū)域、跨國(guó)界、國(guó)際化共同發(fā)展進(jìn)步的外匯拆借市場(chǎng)，利用這一市場(chǎng)機(jī)制構(gòu)建更具國(guó)際影響力的國(guó)家化、開(kāi)放型金融交易市場(chǎng)。

（四）拓寬外資引進(jìn)渠道

拓寬外資的引進(jìn)渠道對(duì)于促進(jìn)廣東省的金融對(duì)外開(kāi)放有著極為重要的意義。一定程度上來(lái)說(shuō)，金融外資的引入是金融對(duì)外開(kāi)放的必要過(guò)程，也是必然結(jié)果，金融外資引入量是衡量金融開(kāi)放的重要指標(biāo)之一。引進(jìn)外資對(duì)于促進(jìn)廣東金融健康運(yùn)行、廣東金融機(jī)構(gòu)的壯大、提升我國(guó)整體的金融實(shí)力和國(guó)際金融地位都有著不可取代的作用。廣東外資引進(jìn)方式主要是依靠貿(mào)易融資，通過(guò)對(duì)外貿(mào)易吸引外資，對(duì)廣東實(shí)體企業(yè)進(jìn)行金融投資。然而，這種外資引入渠道造成資產(chǎn)單一化，同時(shí)也造成外資市場(chǎng)過(guò)于淡薄，與我國(guó)構(gòu)建多元化金融市場(chǎng)的目標(biāo)相違背。另一方面，單一的外資引進(jìn)渠道會(huì)造成廣東金融對(duì)外資過(guò)度依賴(lài)，擴(kuò)大了潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)金融危機(jī)。因此，擴(kuò)寬外資引進(jìn)渠道對(duì)于建立穩(wěn)定、均衡的金融市場(chǎng)有著重大意義。一是及時(shí)的獲得信息更新，對(duì)外資流動(dòng)信息要有敏銳的信息感知度，主要利用相關(guān)海外機(jī)構(gòu)，即利用廣東省在港澳以及眾多其他國(guó)家地區(qū)已經(jīng)設(shè)有金融機(jī)構(gòu)的分支以及外資銀行合作伙伴，及時(shí)獲取金融信息，了解外資的流動(dòng)情況以及外資跨境投資的動(dòng)態(tài)情況。二是放寬對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的“走出去”的限制，積極鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)在海外地區(qū)設(shè)立分支。這一舉措就必須借助政府以及相關(guān)財(cái)政部門(mén)的政策支持和條件創(chuàng)造，利用良好的國(guó)內(nèi)政策環(huán)境，擴(kuò)大廣東省內(nèi)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)向境外延伸發(fā)展。三是爭(zhēng)取條件，對(duì)外資銀行、企業(yè)以及其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，采取參股或者合營(yíng)，積極的擴(kuò)大廣東省金融機(jī)構(gòu)在海外的影響力，進(jìn)一步擴(kuò)大廣東金融對(duì)外開(kāi)放。

（五）加大國(guó)際金融市場(chǎng)構(gòu)建力度

廣東省金融內(nèi)部管理機(jī)制還存在一些問(wèn)題，必須對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行體制改革。一是學(xué)習(xí)國(guó)外金融市場(chǎng)中優(yōu)秀的管理經(jīng)驗(yàn)，尊重國(guó)際慣例，加快銀行業(yè)的企業(yè)化發(fā)展管理，將企業(yè)化的銀行發(fā)展成為金融行業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的重要?jiǎng)恿Α６牵M(jìn)一步擴(kuò)大金融行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，提高金融行業(yè)的管理國(guó)際化水平。積極推動(dòng)金融運(yùn)行制度改進(jìn)，對(duì)金融行業(yè)企業(yè)中的業(yè)務(wù)辦理程序、會(huì)計(jì)制度、財(cái)務(wù)核算制度等等進(jìn)行進(jìn)一步的改進(jìn)，促進(jìn)金融行業(yè)由內(nèi)到外的國(guó)際化發(fā)展。這一舉措能夠在金融合作過(guò)程中提高整合效率，加快資本回收，更大程度的吸引外資。三是加大國(guó)際金融人才培養(yǎng)力度，構(gòu)建金融開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。廣東金融業(yè)開(kāi)發(fā)發(fā)展還缺乏人才支撐，尤其缺乏對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)變動(dòng)具有敏銳的感知力，應(yīng)付國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還充分了解中國(guó)國(guó)情以及廣東金融發(fā)展情況，能夠全面、準(zhǔn)確的認(rèn)知和判斷國(guó)內(nèi)、國(guó)外兩個(gè)市場(chǎng)，準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)變化。

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作者簡(jiǎn)介：梁德思（1984-），男，漢族，廣東湛江人，碩士，助理研究員，研究方向：金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展。endprint