金融支持縣域產業發展情況調查

胡成選+狄國林+卞進楠

為全面深入了解金融支持縣域產業發展情況，探索金融支持縣域產業發展的有效措施，促進縣域產業發展金融服務水平全面提升，人民銀行景泰縣支行以全縣產業實地調研為基礎，分析金融支持縣域產業發展現狀，探索縣域產業自身發展和金融支持產業發展中存在的問題，并提出相關政策建議。

一、縣域經濟發展概況

（一）縣域經濟發展現狀

1.縣域經濟發展總體概況。景泰縣位于甘肅省中部，河西走廊東端，地處甘、寧、蒙三省（區）交界地帶，縣名寄寓“景象繁榮、國泰民安”之意。全縣總面積5483平方公里，總人口24萬，其中農業人口16.76萬。轄8鎮3鄉，135個行政村，7個社區。全縣耕地面積69萬畝，其中水澆地36萬畝，有天然草場523萬畝。全縣灌溉條件便利，被列為甘肅省新增50億斤糧食生產能力建設項目縣，國家商品糧基地縣和全國A級綠色食品生產基地。境內礦產資源富集，石膏儲量居全國第二，石灰石、煤、石英石、銅等礦產儲量豐富。旅游資源獨特，有被譽為“中華自然奇觀”的國家地質公園黃河石林、“沙漠綠色寶島”壽鹿山省級森林公園、國家級文物保護單位永泰龜城等。依靠豐富的資源優勢，景泰縣加快推進產業集聚，不斷優化結構調整，經濟取得了長足發展。2016年全縣生產總值完成51.49億元，同比增長7%；固定資產投資完成55.52億元，同比增長17.4%；實現社會消費品零售總額16.51億元，同比增長2.1%；大口徑財政收入3.9億元，同比下降4.54%；地方公共預算收入2.2億元，同比增長8.55%；城鎮居民人均可支配收入22486.13元，同比增長8.6%；農民人均可支配收入8973.99元，同比增長8%；進出口總額1011萬元，同比下降69.07%。隨著改革的縱深推進，經濟發展潛能進一步釋放，全縣多元化的經濟發展格局逐步形成。

2.縣域經濟發展的主要特點。

（1）綜合經濟實力增強，但人均水平較低。2016年，全縣實現生產總值51.49億元，在全省86個縣中排名第24位，居全省縣域經濟發展中上水平。但全縣人均生產總值只有23008元，低于全省人均26442元的平均水平，也明顯低于全國人均53817元的平均水平。

（2）產業結構進一步優化，但結構性矛盾比較突出。2016年全縣一、二、三產業比重由上年的21.7：28.8：49.5調整為22.7：24.3：53，一、二、三產增速分別提高1.2、0.8、3.1個百分點，產業結構進一步優化調整。但產業發展還存在如下矛盾：農業基礎薄弱，產業化程度低，經濟效益尚未顯現；工業缺乏資本密集型和技術密集型企業，主導產品抗市場風險能力弱。由于產業結構層次較低，產業聯帶、促進效應難以有效發揮，導致自然資源、農副產品資源和勞動力資源難以充分有效地利用，制約了資源優勢向經濟優勢的轉化。

（3）居民收入水平提高，但與全省及全國水平差距較大。2016年全縣城鎮居民人均可支配收入22486元，較上年增長8.6%；農民人均可支配收入8974元，較上年增長8%。但與全省城鎮居民人均可支配收入23767元的水平相比差1281元，與全國城鎮居民人均可支配收入33616元的水平相比差11130元；全縣農民人均可支配收入高于全省6936元的平均水平，但與全國農民人均可支配收入水平來說相差較大，相差3389元。

（二）縣域產業發展情況

1.縣域產業發展的總體概況。目前，景泰縣一二三產協同發展不斷優化。一產方面，特色林果、水產養殖、優質瓜菜、中藥材、現代畜禽等農業特色產業規模不斷擴大，農業基礎設施不斷完善，現代農業水平顯著提升；二產方面，石膏建材、能源新能源、農畜產品深加工等支柱產業加快轉型升級步伐，戰略性新興產業發展加快，工業經濟不斷做大做強；三產方面，突出發展文化旅游、電子商務、物流配送等現代服務業，三產聚集帶動效應日益凸顯。三次產業之間的融合發展初步顯現，種養殖業所產出的產品被作為農畜產品深加工的原料；農村電子商務的發展促進了農產品深加工產業的發展；特別是現代農業產業園的建設，有效地促進了農業種植業、鄉村旅游業、創意農業、農業加工的發展；各類產業化企業有效地拉動了本地的就業；各鄉村依靠本地的資源特色、文化等吸引游客，從而發展鄉村旅游業。

2.縣域產業發展狀況及特點。近年來，立足資源優勢和產業基礎，景泰縣深入實施工業大縣、農業強縣、旅游名縣“三位一體，融合發展”戰略，著力推進新型工業化、農業現代化、三產質效化，全縣初步形成農業經濟穩步發展、工業經濟企穩回升、第三產業快速發展的格局。

（1）新型工業化。在實施“工業大縣”戰略上，景泰縣一手抓主導產業培育，一手抓園區開發建設。著力培育建材、冶煉、化工、能源新能源、農畜產品深加工業“五大支柱產業”，重點打造白銀高新技術產業開發區、景泰正路工業園及大唐工業區產業承接平臺，加快發展循環經濟、戰略性新興產業。2016年末，全縣完成工業總產值38.36億元，同比下降1.8%；完成工業增加值9.2億元，同比增長6%。工業企業256家，規上工業企業34家，稅收過千萬5家。

（2）農業現代化。在現代農業發展中，景泰縣著力培育壯大特色林果、優質瓜菜、玉米制種、沙漠洋芋、中藥材和現代畜禽業“六大主導產業”。因地制宜發展特色種養業，深入實施枸杞、紅棗、梨、蘋果、文冠果、沙漠洋芋“5個8萬畝”和100萬只羊、100萬只雞、20萬頭豬、1萬頭牛“1121”工程。2016年末，基本形成5萬畝瓜菜生產基地，15萬畝經濟林果、10萬畝優質飼草種植基地，農業產業化龍頭企業達到42家，家庭農場達120個，規模化養殖場、農民專業合作組織達2000多個。認證綠色、無公害農產品18家、地理標志商標2個，創建農產品品牌18個。甘肅菁茂生態農業科技股份有限公司、甘肅絲路林牧生態科技股份有限公司在“新三板”掛牌上市，標志著該縣現代農業進入新的發展態勢。endprint

（3）三產質效化。不斷調整優化經濟結構、改善消費環境，以文化旅游產業為重點，大力發展倉儲物流、電子商務等現代服務業。2016年旅游人數達203.38萬人（次），較上年增長22.33%，旅游收入11.85億元，較上年增長21.79%。文化產業機構140家，申報省級文物保護單位4處。建成縣電子商務服務中心1個，鄉鎮服務站10個，村級服務點46個，各類網店346家，景泰縣被確立為國家電子商務進農村綜合示范縣。

二、金融支持縣域產業發展情況

（一）縣域金融發展情況

1.縣域金融發展總體概況。截至2016年末，景泰縣有農發行、工行、農行、建行、郵儲、甘行、農信社等銀行業金融機構8家，銀行機構營業網點40個；各類人身險公司和產險公司12家；華龍證券營業部1家；小額貸款公司5家；融資性擔保公司2家；中和農信農戶自立服務社1家，典當行1家。設立銀行卡助農取款服務點210家，各發卡機構布放ATM機88臺，POS機1269臺。2016年12月末，全縣銀行業金融機構各項存款余額73.55億元，同比增加10.12億元，增長15.95%；各項貸款余額62.46億元，同比增加1.38億元，增長2.26%。保險公司保費收入2.14億元，同比增長9.8%；賠付支出8045萬元，同比增長5.1%。中小企業在“新三板”參與直接融資累計5290萬元。

2.縣域金融發展的主要特點。近年來，景泰縣金融機構立足全縣經濟轉型跨越發展實際，深化金融服務民生領域和實體經濟各項措施，推進產品創新，提升金融服務，切實加大對重點領域、特色產業、薄弱環節的信貸投放力度，全縣金融發展呈現以下積極變化和特點。

（1）多層次的金融服務格局基本形成。為提升縣域金融服務功能，大型商業銀行下沉經營重心，加大對縣域中小微企業信貸投入；農村信用社堅定支農服務宗旨，滿足分散農戶的小額信貸需求；農業發展銀行拓寬業務范圍，切實加大對農業基礎設施建設、農村綜合開發等方面的信貸支持；推進農村金融組織形式創新，加快培育小額貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構。同時，保險、證券也從分散農業經營風險、拓寬融資渠道等方面支持經濟發展。縣域政策性金融、合作金融、商業金融、保險、證券功能互補、分工協作的金融服務格局基本建立，良性競爭局面開始形成，金融服務合力效果持續提升。

（2）金融服務經濟能力不斷加強。加快構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務網絡。完善開戶、存取款、轉賬、支付等基本金融服務，增設流動服務網點、助農取款站點，合理布放ATM、POS機、轉賬電話等機具，將金融服務向貧困村延伸，基本實現了現代支付基礎設施到鄉鎮，電子支付工具運用到行政村，部分專業化市場非現金支付工具到戶覆蓋。同時，加快推進農村信用體系建設，累計為全縣4.08萬農戶建立了信用檔案，其中評定信用農戶3.99萬戶，建檔面78.92%，評級面77.18%，對已建立信用檔案的3.40萬農戶累計發放小額信用貸款20.49億元。

（3）綠色金融實踐初顯成效。當前我國進入了經濟結構調整和發展方式轉變的關鍵時期，綠色金融發展已經上升到金融機構的戰略層面。景泰縣金融機構樹立“綠色”發展理念，通過信貸結構調整來支持綠色產業發展和傳統產業綠色改造，取得了一定成效。截至2016年末，全縣金融機構綠色信貸余額8.73億元，其中可再生能源及清潔能源項目貸款余額8.64億元，節能環保服務貸款余額0.09億元。

（二）金融支持縣域產業發展情況

1.縣域產業金融需求主體及特點。當前，縣域產業金融需求主體主要是廣大農戶、小微企業和農民專業合作社、農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體。縣域產業金融需求呈現如下特點：一是季節性和分散復雜性。農業生產受客觀自然環境條件的影響和制約十分明顯。大量的農業生產仍要遵循“春夏秋冬”四季的時節輪轉，農戶的信貸需求沿襲“春貸秋還”的周期性交替。同時，農村小微型企業在經營規模、技術水平、抵押擔保條件、內部的經營管理體制等方面存在較大的差別和種種不足，其金融需求呈現“短、小、頻、急”的典型特點。二是大額貸款需求不斷擴大。隨著設施農業、生態農業的不斷發展，生產經營規模不斷擴大，種養殖大戶、農業專業合作社等新型農業經營主體的不斷涌現，促使10萬元以上的大額貸款需求不斷增加。三是農戶對貸款品種需求呈現多元化。一方面，設施農業和生態農業需要大量的基礎設施建設，需要一定的時間和空間，投資運營周期拉長導致貸款需求期限增長；另一方面，農村小企業、種養大戶的短、頻、急貸款需求日趨增多，也促使農戶對貸款品種的需求呈現多元化。

2.金融支持縣域產業發展情況

（1）健全機制。建立了扶貧、財政、金融等部門共同參與推進的產業發展領導小組，通過聯合舉辦金融支持產業發展座談會、金融聯席會、政銀企推介會等形式，促進政府、銀行、企業以及農戶深度對接，有效發揮財政政策、信貸政策、產業政策融合支持縣域產業發展的積極作用，切實構建了政策扶持、金融支持的綜合服務產業長效機制。

（2）政策引導。充分發揮支農再貸款、扶貧再貸款等貨幣政策工具的引導作用。利用支農、扶貧再貸款資金積極支持以“一村一品”、特色種植、特色養殖等為重點的農村特色產業，并在貸款利率方面實行政策傾斜和優惠，以此推動縣域特色產業發展。近兩年來投放支農、扶貧再貸款7.63億元，用于全縣“三農”經濟及特色產業發展。據統計，近兩年來支農、扶貧再貸款資金共支持紅棗、枸杞、馬鈴薯、果品等經濟林9萬多畝，支持各類養殖大戶、農民專業合作社和農業產業化龍頭企業180多家，帶動9000多戶農民脫貧致富。

（3）信貸扶持。針對全縣產業特色，縣域金融機構積極開展金融產品和服務方式創新，加大對設施蔬菜、紅棗、枸杞、早酥梨、蘋果、中藥材、沙漠洋芋及生豬、羊的養殖等地域特色明顯、市場競爭力強、扶貧帶動效果好的優勢產業、龍頭企業、專業合作社的信貸支持力度。2016年末全縣農戶貸款余額30.06億元，農戶貸款中90%以上的用途為從事地方特色種植、養殖。鼓勵金融機構開展“公司+農戶”、“合作社+農戶”等信貸模式，通過產業發展帶動農戶脫貧致富。2016年末，全縣各類農業產業化企業、合作社貸款余額達3.50億元，為1萬多農民工提供了勞務機會。積極支持水電、風電、光電開發等新能源產業，2016年末貸款余額達18.11億元。以創建國家級旅游示范縣為契機，加大金融支持旅游扶貧開發、電子商務、現代物流等現代服務業，2016年末貸款余額1.25億元。支持壽鹿水泥、金龍化工等重點企業轉型升級，2016年末貸款余額2.84億元。減少煤炭、有色金屬開采及冶煉業等產能過剩行業貸款，2016年末該類行業貸款0.14億元。endprint

三、金融支持縣域產業發展中存在的問題

（一）縣域產業自身發展中存在的問題

景泰縣有著獨特的自然地理條件和良好的資源稟賦，但縣域基礎設施薄弱、貧困面廣量大、市場體系不完善，產業經營存在規模較小、產業鏈條不完整、產業發展深度不足、產業附加值低，群眾增收緩慢的現狀。

1.產業尚未形成規模和氣候。雖然初步形成主導產業雛形，但是基地布局仍零星分散，基礎設施建設滯后，沒有形成區域開發、規模發展，產業集中度不高。

2.產業發展水平較低。產業龍頭加工企業少、規模小，產業規模化、專業化經營程度不高，銷售仍以初產品為主，缺乏對農產品的深加工，產品附加值低，產品在市場上的競爭力低、占有率低。

3.科技支撐體系不健全。全縣產業發展的科技支撐體系還不健全，特別缺乏高水平的科研技術人員、科研機構。農民在種植業、養殖業等產業發展過程中遇到的問題得不到及時解決。農產品的升級換代滯后，新的種植、養殖、加工技術得不到及時推廣運用。

4.產業扶持資金投入不足。由于地方財政困難，沒有足夠的地方配套建設資金，信貸機制不完善、社會閑散資金沒有得到合理利用，扶貧產業建設資金遠不能滿足建設需要，對產業的發展造成了一定的影響。

（二）金融支持縣域產業發展中存在的問題

1.金融服務產業體制機制不健全。目前，景泰縣基本形成多元化的農村金融服務體系，但在服務縣域產業發展上還存在體制機制不健全的現狀。在農村金融機構以農信社和資金互助社為主，股份制商業銀行、城市商業銀行相對缺乏，非銀行類金融機構發展緩慢，證券、保險、小貸公司規模小，融資租賃公司、消費金融公司等準金融機構還是空白。國有商業銀行布局局限于縣城；政策性金融政策性業務過窄，農村信用社風險管理能力低下，風險隱患不容忽視。

2.農村金融產品和服務創新不足造成產業服務短腿。縣域國有商業銀行經營的都是上級行授權的業務產品，受信貸權限上收、部分行業信貸投放被限制等影響，放貸規模小，主體作用發揮不充分，無法自主開發針對縣域實際和產業發展特色的金融產品。農信聯社以小額農戶信用貸款作為支持“三農”的主要產品，但該產品存在額度小、期限短的缺點，無法滿足近年來新興發展的農民合作社、家庭農場和農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體經營周期長、投資大的資金需求。

3.農業保險服務供給不足造成農業產業風險突出。由于政策性農業保險成本高、險種少，保障農民生產的效率不高，導致對“三農”提供信貸資金支持的金融機構往往成為風險的最終承擔者，弱化了金融機構對“三農”產業的信貸投放力度。加之災害損失補償水平低，風險化解作用不強，一旦發生自然災害等不確定因素，就會形成信貸風險，致使當前農業保險的規模與農村經濟對農業保險的需求不相稱。

4.農村抵押擔保難制約金融支持縣域產業發展。農村的房產、土地、森林等產權改革才剛起步，融資時難以落實有效的物保或保證擔保，而農村信貸抵押擔保體系還未完全建立，擔保公司規模小、實力弱，支持企業融資作用非常有限，且貸款反擔保條件過嚴、手續繁雜、門檻過高，擔保公司基本不愿意為貧困群眾進行擔保，增加了信貸的困難程度，從而制約了金融機構參與產業支持的積極性。

5.行業壁壘及條塊分割等因素制約縣域產業發展。長期以來在縣域產業發展中，金融信貸投入與財政資金投入、社會資金投入等沒有形成整體協同效應，難以應對產業扶貧項目風險高、投入大的挑戰。

四、金融支持縣域產業發展的政策建議

（一）對縣域產業自身發展的政策建議

1.實現縣域經濟和特色產業發展有機結合。縣域經濟轉型發展應堅持資源開發與市場需求相統一，找準地方特色和市場對接的著力點，培育產業鏈條，使資源特色經濟產業化，實現特色產業帶動縣域經濟整體發展。

2.推進農業產業組織和產業結構現代化。農業先天具有弱質性，農戶經營規模小及其產業化水平低、控制農產品加工鏈條能力弱的特點又放大了這一缺陷。對此，要發展農民合作社、家庭農場和農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體，發展農業適度規模經營，努力走出一條生產技術先進、經營規模適度、市場競爭力強、生態環境可持續的新型農業現代化道路。

3.建立財政、稅收等政策激勵機制，促進縣域產業發展。充分發揮財政政策對金融資源的支持和引導作用。健全和完善金融服務產業發展的正向激勵機制，引導更多金融資源投向縣域產業。適度調整財稅機制，對縣域優質企業、特色產業發展實行優惠財稅政策，促進縣域產業發展。

4.強化科技支撐。堅持科技型發展之路，加快培育科技型農業龍頭企業，提高市場競爭力。

5.強化示范帶動。大力發展現代農業示范園區，優先支持資本實力強、發展潛力大的現代化農業基地項目，率先實現經濟轉型發展，形成示范帶動效應，引領產業結構調整，資本轉型增效，促進縣域經濟穩步健康發展。

（二）對金融支持縣域產業發展的政策建議

1.豐富金融服務主體，健全縣域金融協作機制。適應縣域經濟發展多層次、多元化服務需求，建立縣域金融協調服務機制，增強支持縣域經濟發展的合力。在信貸領域，改變農村信用社“一支獨大”的局面，引導大中型銀行延伸縣域服務網絡，創新適應縣域經濟發展的信貸模式。在保險領域，大力發展農業保險和農村小額保險，提高農業生產的風險保障水平。在擔保領域，支持融資性擔保機構為農業生產經營主體提供融資擔保服務，促進縣域信貸投放增長。在直接融資領域，加快發展縣域資本市場和農產品期貨交易，提高縣域居民財產性收益，化解市場風險。

2.注重金融服務創新，豐富農村金融產品。主動適應縣域產業發展的新趨勢和新變化，因地制宜創新金融產品，更好地滿足農村多元化、特色化的金融服務需求。大力推廣保障適度、保費低廉、保單通俗的農業保險產品，創新發展價格指數、天氣指數、小額信貸保證保險等新型險種。加快推進農產品期權、農產品指數等新型避險工具研發工作，促進完善農業風險管理體系。

3.發展普惠金融，促進縣域金融服務均等化。加大信貸投放，在有效提高貸款增量的基礎上，擴大小微企業和“三農”信貸投放，努力實現小微企業和涉農貸款增速高于全部貸款平均水平，積極探索保障金融機構農村地區存款主要用于農業農村的實現方式。擴大網點覆蓋面，鼓勵商業銀行在小微企業集群地區設立小微專營支行，將支持現代農業發展作為縣域金融服務重點，實現長期、持續、健康發展。

4.完善縣域金融監管體制，守住風險底線。按照審慎監管理念，積極探索建立“兩管理、兩綜合”框架下的監管體制機制，有效防范和化解以高杠桿和泡沫化為主要特征的各類風險隱患。健全風險處置預案，不斷增強依法行政能力，提升基層監管機構公信力，強化綜合執法檢查職責履行力度，指導金融機構更好地依法合規經營。逐步構建起安全、持久、有力支持縣域經濟轉型發展的金融體系。endprint