理財師職業(yè)發(fā)展典型路徑

金夢媛

一個成功理財師職業(yè)發(fā)展的典型路徑至少需要10年才能完成。

隨著金融科技的創(chuàng)新與應(yīng)用，我國財富管理市場規(guī)模迅速增長，行業(yè)在快速擴張中不斷發(fā)展、成熟，而無論市場如何變化，理財師的職業(yè)化發(fā)展是未來必然趨勢。在中山證券財富中心總經(jīng)理龔惠風(fēng)看來，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，未來，我國財富管理行業(yè)將對理財師的專業(yè)度和工具應(yīng)用能力方面提出更高要求。而一個成功理財師職業(yè)發(fā)展的典型路徑至少需要10年才能完成，這期間，需要經(jīng)歷完整的資產(chǎn)配置工具的系統(tǒng)訓(xùn)練、最大限度地接近靈活的市場，才能確定自己職業(yè)生涯的終極目標(biāo)，走出一條適合自己的發(fā)展道路。

滿足客戶需求是永恒目標(biāo)

畢業(yè)于香港中文大學(xué)工商管理系金融工程專業(yè)的龔惠風(fēng)走出校園后，先后在光大證券香港財富管理部、華富嘉洛證券香港財富管理部服務(wù)，2011年來到上海，開始了其在中信信托5年的職業(yè)生涯，歷任信托經(jīng)理、上海財富中心負(fù)責(zé)人，2012年收獲中信信托財富中心個人業(yè)績第一名。2016年，加盟中山證券有限責(zé)任公司，任職資產(chǎn)管理部的財富中心總經(jīng)理。

“我是在香港讀大學(xué)時接觸到財富管理行業(yè)的。2001年大學(xué)暑假去一家位于香港中環(huán)的美國的獨立財富顧問公司（IFA）實習(xí)。在中環(huán)拜訪各家國際知名基金公司fund house。在香港，財富管理是個很大的行業(yè)，擁有眾多的從業(yè)者。在我的從業(yè)生涯里，財富管理行業(yè)在香港和內(nèi)地經(jīng)歷了爆發(fā)式的增長，客戶從炒股、購買銀行理財，開始演化到找資產(chǎn)管理公司、第三方財富管理公司甚至找獨立理財師和家族辦公室尋求服務(wù)。”龔惠風(fēng)告訴記者。

從業(yè)14年，豐富的經(jīng)歷使龔惠風(fēng)對境內(nèi)外財富管理市場發(fā)展有著深刻體會，在他看來，無論金融或市場環(huán)境如何變化，客戶對財富管理服務(wù)的需求，越來越回歸財富管理業(yè)務(wù)的本源：和客戶進行充分的溝通，對客戶及家庭狀況有深入的了解，誠信、誠實地根據(jù)客戶的需求和意愿，為客戶提供服務(wù)。“這種訴求帶來的趨勢是任何機構(gòu)或者力量都無法逆轉(zhuǎn)的?！饼徎蒿L(fēng)表示。

專業(yè)度和互聯(lián)網(wǎng)工具的使用

龔惠風(fēng)指出，結(jié)合國際經(jīng)驗來看，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，未來，我國財富管理行業(yè)還會在專業(yè)度和互聯(lián)網(wǎng)工具的使用上，對理財師提出更進一步要求。

一方面是專業(yè)度，這是理財師的立業(yè)之本；另一方面是依托于互聯(lián)網(wǎng)工具的一系列業(yè)務(wù)能力，包括但不限于學(xué)習(xí)進修、同業(yè)交流、業(yè)務(wù)宣傳和自我展示的能力。

而對于國內(nèi)外財富管理行業(yè)發(fā)展的差別，龔惠風(fēng)認(rèn)為本質(zhì)上并沒有太大不同：“財富管理作為一種人與人的服務(wù)業(yè)，陽光底下并沒有新鮮事，中國的行業(yè)發(fā)展并不會和國外有什么本質(zhì)的不同?！?/p>

但他特別指出，從業(yè)者需要留意以下兩方面：

一是監(jiān)管部門對行業(yè)發(fā)展的規(guī)范和指引，有可能對財富管理行業(yè)的發(fā)展造成影響。例如，隨著近年的金融自由化趨勢，很多民間機構(gòu)和個人，打著理財師的旗號，推介一些不合規(guī)的民間資產(chǎn)管理機構(gòu)的產(chǎn)品，造成大量客戶的大范圍虧損，已經(jīng)在全國范圍造成群體事件，引起監(jiān)管部門的高度關(guān)注。同時，也導(dǎo)致投資者對三方財富管理機構(gòu)及銷售人員的不信任，資金回歸傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

二是適度運用網(wǎng)絡(luò)交流手段，正確對待人工智能在財富管理行業(yè)的運用。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，越來越多客戶習(xí)慣于通過網(wǎng)絡(luò)與理財師溝通。網(wǎng)絡(luò)溝通能力和溝通效率對于理財師來說很重要，而在國外財富管理行業(yè)，對于理財師使用第三方網(wǎng)絡(luò)溝通工具，有十分嚴(yán)格的限制。

雖然行業(yè)本質(zhì)并無不同，但國內(nèi)外財富管理市場在發(fā)展階段上的確存在差異，導(dǎo)致這些差異存在的原因有很多，龔惠風(fēng)指出，主要可以從3方面來看。一是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展階段導(dǎo)致的，這是其本質(zhì)原因。現(xiàn)階段，我國擁有豐富市場經(jīng)驗和較長從業(yè)年限的理財師數(shù)量非常有限。二是法律環(huán)境模糊，相關(guān)法律法規(guī)缺失、金融及各種財富管理工具，對理財師展業(yè)并不十分友好。三是大部分財富管理機構(gòu)，出于各種原因，把營銷本機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品作為主要業(yè)務(wù)思路和對理財師的主要考核維度，在一定程度上限制了理財師的成長和能力提升。

走出職業(yè)化發(fā)展典型路線

龔惠風(fēng)指出，當(dāng)前，我國理財師的發(fā)展呈現(xiàn)出3大特點：

一是專業(yè)化。監(jiān)管機構(gòu)、各家財富管理機構(gòu)、客戶都需要理財師的服務(wù)專業(yè)化。各種國際專業(yè)資格、專業(yè)培訓(xùn)越來越被理財師們認(rèn)知和接受。專業(yè)化的服務(wù)，是理財師和客戶之間建立良性業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系的基礎(chǔ)。

二是專家化。由于大量的客戶，還處于對財富管理工具認(rèn)知的萌芽狀態(tài)。理財師在他們心中，就應(yīng)該是客戶需要的財富服務(wù)領(lǐng)域的專家。由于國內(nèi)嚴(yán)重缺乏擁有市場經(jīng)驗的投資顧問，理財師必須在自己熟悉的領(lǐng)域成為專家。

三是優(yōu)勝劣汰。誠信、專業(yè)、有市場經(jīng)驗，能夠提供客戶滿意服務(wù)的理財師，會越來越搶手。反之，大量銷售為王、賺錢至上，無視客戶真實需求的理財師則會被市場淘汰。

對于一個專業(yè)理財師的成長，龔惠風(fēng)告訴記者，其職業(yè)發(fā)展的典型路徑一般遵循以下特點：

第一，首先在擁有完整配置工具的金融機構(gòu)工作5～8年的時間。

第二，在體制和機制更靈活的財富管理機構(gòu)工作5～8年的時間。

第三，在財富管理機構(gòu)成為業(yè)務(wù)線的合伙人、擁有自己的理財工作室和團隊或成立自己的財富管理公司。