從眼科醫生到財富醫師

趙鵬

好的教育訓練對職業的發展有重要作用，現在我的職業目標更明確了，希望可以為客戶提供更綜合的服務，并服務更高層次的客戶。

攻讀醫學院的我，畢業后順利進入協和醫院眼科工作。在別人看來，這是一份非常體面的工作，然而，我在入職兩年后選擇了離職。帶著對于金融業的喜愛，我進入了保險行業。

所幸一入行就接受了較為系統的基礎培訓，好的教育訓練對職業的發展有重要作用，因此我非常注重持續學習。

首次轉型：直面職業挑戰

我的性格比較外向，從醫的經歷讓我積累了不少人脈。入行第一年，我的準客戶達到近200人，業績雖好，但很快就遇到了職業瓶頸。

瓶頸一，找不到新的客戶來源

我在第一年就幾乎把所有緣故市場都開拓完了，如何找到新客戶是我面臨的最大挑戰。

瓶頸二，單一公司的產品無法滿足客戶需求

很多客戶在與我有過深入的交流后，表示希望了解市場上其他公司的產品，但我沒能很好地解答，他們認為我似乎只夸贊自己公司的產品。后來，我因為自己也需要購買保險，進行了市場調研，發現了我目前所在的經紀平臺，于是我開始了在保險經紀公司的發展。

孩子的到來讓我對家庭的責任感倍增，我希望事業上有所突破。因妻子工作繁忙，孩子需要的一切采購主要由我操持，我加入了各種媽媽群，參與團購，后來也會組織團購。通過這些活動，我跟很多人熟絡起來，建立了聯系。群友對我評價頗高，愿意信任我。

大家會在群里聊各種話題，也會有人問到保險，這時我會表明自己保險顧問的身份，為大家進行一些專業的分析，有需求的朋友會主動聯系我。

群帶來的好處非常多，讓我學會如何與陌生人溝通，讓我與不同渠道的客戶建立了聯系。但群的經營是一個長期的過程，在群里樹立威信，建立信任需要很長時間。

出于個人喜好，我加入過一些高端購物的社群。同樣的，群友在了解我、信任我后，如果有保險規劃需求就會主動找我，甚至有已經成為我客戶的群友幫我轉介紹。

社群經營在最初開拓市場時是一個很好的方式，但這種方式也存在一定弊端。很多群友是為了尋求低價而聚集在群里，他們關注的主要是價格。所以，這個群體中的人成交大單的可能性很小，他們會對保險產品進行反復比較，以至于成交流程較長，需要服務的時間和精力較大。

后來，我逐漸接觸到一些高端客戶，發現與他們的溝通更容易，且成交業務較大，所以我開始思考朝這個方向轉換。

積極探索：找到適合自己的道路

我性格外向、喜歡組織活動。經過思考與嘗試，我逐漸摸索出一套適合自己的客戶開拓方法，就是活動拓客。

以近期我舉辦的“小小醫生”體驗項目為例。參與活動的有私立醫院、英語培訓機構、攝影機構，客戶則是我的老客戶及他們邀請的朋友家庭。在兩小時的活動時間里，我對客戶有了多層面的接觸，把他們都融入進來。這種聯系對于機構而言，能增加品牌曝光度，互相之間形成戰略合作關系，我在中間起穿針引線的作用。而活動由我發起和組織，為參與家庭提供了一種相對稀缺的資源和機會，很大程度上增加了客戶/準客戶對我的好感，可謂多贏。值得注意的是，活動本身的目的并不是進行銷售，而是與客戶及潛在客戶多維度地建立聯系。

可以看到，客群開發是一個不斷進階的過程。只要積極思考，就可以基于自身稟賦，通過整合資源，創造出新場景并進行有效的市場拓展。

再次進階——從保險顧問到財富管理師

接觸CWMA之前，我認為自己在保險業務方面已經擁有了不俗的成就，在這方面似乎沒有什么進步空間了。其實，這是一個新的瓶頸。我每天都非常忙碌，業務量有增長，但卻無法取得更大的突破或量級上的躍升。我能看到客戶的潛力，卻不知道如何更好地挖掘。

CWMA的課程傳授給學員專業化的知識和技能，幫助學員更容易地實現與客戶在溝通上同頻，從財富保護、財富積累到財富傳承，自然地由客戶的生活帶出財務的規劃和生活的安排。

CWMA的課程讓我在客戶經營方面條理更清晰，比如學到對客戶進行分層管理，為不同客戶提供匹配的產品。也學到了從哪些風險點切入，是婚姻風險還是養老風險，是企業經營風險還是傳承風險，對此有了清晰的方向。

我從醫學轉到金融領域，金融基礎知識相對薄弱，CWMA幫我在專業上補足短板。之前我在營銷方面的學習多一些，對于客戶的把握稍好一些，而這個課程在營銷方面仍給我了很多新的視角。CWMA課程非常系統化，暫且不說課堂上老師提到的各個知識點是否能達到，單是思路上就拓寬了不少。在整個學習過程中，我也不斷跟老師交流。

現在，我的職業目標更明確了。CWMA給了我較為完善的知識架構，讓我知道自己不能局限于做一個保險銷售，而應該從保險顧問轉型為財富管理師，實現職業的躍遷。endprint