保險(xiǎn)業(yè)的德與能

王緒瑾

我國(guó)正在從保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)，保險(xiǎn)人才則是關(guān)鍵，保險(xiǎn)業(yè)只有德與能達(dá)到高度的匹配，保險(xiǎn)的職能才能得到有效地實(shí)現(xiàn)。

德是人們共同生活及行為的準(zhǔn)則和規(guī)范，即品行或品質(zhì)，其本意是順應(yīng)自然、社會(huì)和人類客觀規(guī)律去做事。講究德，就是不違背自然發(fā)展規(guī)律去發(fā)展社會(huì)、提升自己；能則是指才干。由此，保險(xiǎn)業(yè)的德則是保險(xiǎn)從業(yè)者共同遵循保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律的行為準(zhǔn)則和規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)的能則是保險(xiǎn)從業(yè)者處理保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的才干，保險(xiǎn)業(yè)只有達(dá)到德與能的高度匹配，保險(xiǎn)的職能才能得到有效地實(shí)現(xiàn)。如何認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)的德與能的關(guān)系，本文據(jù)此做如下探究。

保險(xiǎn)之德所必需

保險(xiǎn)業(yè)是道德高尚的行業(yè)，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，是服務(wù)行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)所提供的產(chǎn)品是無形產(chǎn)品，也是預(yù)期產(chǎn)品。因此，保險(xiǎn)業(yè)需要品德高尚的人經(jīng)營(yíng)，德是保險(xiǎn)從業(yè)所必需。

德是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)職能的基礎(chǔ)

保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付；其派生職能是防災(zāi)防損和資金融通。基本職能與防災(zāi)防損體現(xiàn)著保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投保人投保的目的在于轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)工作人員按照保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)律承保，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，便能有效實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能；反之，則很難實(shí)現(xiàn)。

德是保險(xiǎn)合同實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)

誠(chéng)信是保險(xiǎn)合同的基本原則，并且保險(xiǎn)合同強(qiáng)調(diào)最大誠(chéng)信原則，這是由保險(xiǎn)合同的射性和保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱所決定的，因此在最大誠(chéng)信原則中包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言，而誠(chéng)信是德的體現(xiàn)，不誠(chéng)信便無所謂德。應(yīng)該說，道德與法律不同，道德規(guī)范上升到法律，就具有強(qiáng)制性，但道德的規(guī)范沒有強(qiáng)制性。

德是保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基石

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)包括展業(yè)、承保、理賠、防災(zāi)防損、分保和資金運(yùn)用，在每個(gè)環(huán)節(jié)由遵循經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)律、愛崗敬業(yè)的堅(jiān)守，則保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力就強(qiáng)。

保險(xiǎn)之能所必備

保險(xiǎn)業(yè)是技術(shù)含量很高的行業(yè)，保險(xiǎn)展業(yè)、承保、理賠、防災(zāi)防損、再保險(xiǎn)和資金運(yùn)用，均要求具有才干的人才，因此，保險(xiǎn)的專業(yè)才干是保險(xiǎn)從業(yè)人員必須具備的條件。

保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度

保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要求保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者熟悉精算、財(cái)務(wù)、法律理論與實(shí)務(wù)，既符合消費(fèi)者需求，也有利于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)角度

經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)需要保險(xiǎn)營(yíng)銷人才、保險(xiǎn)核保人才、保險(xiǎn)理賠人才、保險(xiǎn)分保人才和防災(zāi)防損人才，這樣他們?cè)诿總€(gè)崗位上才能發(fā)揮正常的作用。如展業(yè)人才除了懂得保險(xiǎn)知識(shí)，還必須熟知營(yíng)銷技術(shù)，核保人除了懂得保險(xiǎn)知識(shí)外，還必須懂得相關(guān)技術(shù)，如壽險(xiǎn)核保的醫(yī)學(xué)技術(shù)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保的相關(guān)技術(shù)。保險(xiǎn)理賠人才也同樣需要熟知保險(xiǎn)理賠技術(shù)，這是保險(xiǎn)保障實(shí)現(xiàn)的路徑。在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，讓該賠付的明明白白賠付，不該賠付的也讓被保險(xiǎn)人認(rèn)可。防災(zāi)防損在保險(xiǎn)服務(wù)中處于非常重要的地位，可防止災(zāi)害事故或減少損失；分保人才則要求既懂技術(shù)，也熟悉外語，分保是保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。這些技術(shù)人才保證每個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)量，從而保證整個(gè)公司的保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。

保險(xiǎn)增值角度

從保險(xiǎn)增值的角度來看，保險(xiǎn)業(yè)需要保險(xiǎn)投資人才。現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式往往是承保虧損，投資盈利，通過投資盈利彌補(bǔ)承保的虧損，綜合盈利。國(guó)際上保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家無一例外證明了這一規(guī)律。保險(xiǎn)業(yè)是服務(wù)業(yè)，保險(xiǎn)的核心是做好風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，但由于競(jìng)爭(zhēng)的需要，保險(xiǎn)業(yè)往往承保虧損，同時(shí)，有些儲(chǔ)蓄或投資型壽險(xiǎn)的需要，均要求保險(xiǎn)投資盈利，因此，要做好保險(xiǎn)服務(wù)，必須做好保險(xiǎn)投資。這就要求具有一批精通投資和保險(xiǎn)理論，熟悉保險(xiǎn)投資實(shí)務(wù)的人才。

保險(xiǎn)德與能之兼蓄

保險(xiǎn)業(yè)需要的人才應(yīng)該是德能并蓄的人才，也就是德才兼?zhèn)涞娜瞬拧Ｓ械聼o能做不好保險(xiǎn)，有能無德做不長(zhǎng)保險(xiǎn)，只有德能兼?zhèn)涞娜瞬拍茏龊帽ｋU(xiǎn)、做長(zhǎng)保險(xiǎn)。德是方向，能是動(dòng)力，方向正確，動(dòng)力越大，正能量越大，成就越大；與此相反，方向不對(duì)，動(dòng)力越大，負(fù)能量也就越大，問題就越多。因此，保險(xiǎn)從業(yè)人員要做好保險(xiǎn)，既要有一顆善良的心、堅(jiān)定的方向，也要加強(qiáng)專業(yè)修煉，具備做好保險(xiǎn)工作的能力，這樣才能做好保險(xiǎn)工作。

我國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)以來，保險(xiǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展，保費(fèi)收入從4.6億元增加到2016年的30959.1億元；保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的地位大幅提升，從1999年的16位提升到2001年的13位直至2015年的第3位，已成為一個(gè)保險(xiǎn)大國(guó)，這些均與我國(guó)保險(xiǎn)人才的成長(zhǎng)有著密切關(guān)系。我國(guó)正在從保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)，保險(xiǎn)人才則是關(guān)鍵中的關(guān)鍵。endprint