金融科技：催生新金融模式

中國(guó)的金融科技（FinTech）行業(yè)飛速發(fā)展，且已在許多方面都處于世界領(lǐng)先的地位。普華永道《2017年全球金融科技調(diào)查中國(guó)概要》顯示，零售銀行、投資及財(cái)富管理和資金轉(zhuǎn)移支付將是未來(lái)五年被金融科技顛覆程度最高的領(lǐng)域，電商平臺(tái)、大型科技公司和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是這場(chǎng)變革中最具顛覆性的力量。

隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)向信息化、智能化和個(gè)性化的商業(yè)模式和生活模式演變，未來(lái)的金融服務(wù)模式也將向3.0轉(zhuǎn)型，“產(chǎn)品和服務(wù)”、“應(yīng)用場(chǎng)景”、“智能終端”是其中的三大要素，科技將是這個(gè)“新金融”模式的重要支柱。

今年是普華永道第二次進(jìn)行全球金融科技調(diào)查，也是首次將中國(guó)受訪(fǎng)者的結(jié)果進(jìn)行匯總。本次調(diào)查獲得了全球超過(guò)1300名受訪(fǎng)者的參與，其中包括125名來(lái)自中國(guó)的受訪(fǎng)者。

普華永道中國(guó)金融科技服務(wù)合伙人張俊賢說(shuō)：“中國(guó)的金融科技，尤其在大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈實(shí)際應(yīng)用上，量與質(zhì)均領(lǐng)先全球。我們相信在政府鼓勵(lì)創(chuàng)新的大環(huán)境中，以及金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司合作推動(dòng)下，金融科技將繼續(xù)快速發(fā)展，民眾將能獲得更便捷的金融服務(wù)?！?/p>

調(diào)查結(jié)果顯示，金融科技創(chuàng)造更多的機(jī)遇，在客戶(hù)、產(chǎn)品與服務(wù)、渠道三個(gè)維度中得以呈現(xiàn)?？蛻?hù)方面，金融科技使金融機(jī)構(gòu)得以將客戶(hù)群體擴(kuò)大，延伸至以往從未能覆蓋的群體。產(chǎn)品與服務(wù)方面，金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的重點(diǎn)將從簡(jiǎn)單化和標(biāo)準(zhǔn)化，轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)造個(gè)性化的體驗(yàn)。渠道方面，在未來(lái)的5年里，實(shí)體分支機(jī)構(gòu)（如分行）的重要性將逐年下降，移動(dòng)渠道才是“王道”。

機(jī)遇總有挑戰(zhàn)并行，金融科技的發(fā)展也給金融業(yè)帶來(lái)了三大挑戰(zhàn)。首先，在競(jìng)爭(zhēng)方面，在互聯(lián)網(wǎng)和科技行業(yè)存在的“贏家通吃”的模式，在金融業(yè)是否可行，值得反思。其次，監(jiān)管是一把雙刃劍，不僅需要與時(shí)俱進(jìn)，更關(guān)鍵的是如何在鼓勵(lì)創(chuàng)新和控制金融風(fēng)險(xiǎn)間取得平衡。另外，在金融科技的競(jìng)爭(zhēng)浪潮中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何培養(yǎng)面向未來(lái)的復(fù)合型人才，也并非易事。

調(diào)查顯示，為了應(yīng)對(duì)變革，大多數(shù)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)計(jì)劃在未來(lái)3-5年內(nèi)加強(qiáng)與金融科技公司之間的合作伙伴關(guān)系。然而，金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司在與對(duì)方的合作中都存在一定的問(wèn)題。信息科技的安全性和監(jiān)管的不確定性，是雙方共同指出的挑戰(zhàn)。除此之外，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為信息科技系統(tǒng)的兼容性也是一個(gè)主要的議題，金融科技公司則表示商業(yè)模式的差異有待解決。雙方的合作雖然有良好的主觀意愿，但推進(jìn)過(guò)程仍需進(jìn)一步磨合。

普華永道中國(guó)金融業(yè)管理咨詢(xún)主管合伙人張立鈞總結(jié)道：“科技進(jìn)步一日千里，跟不上市場(chǎng)發(fā)展的步伐將導(dǎo)致收入和客戶(hù)流失，因而合作變得越來(lái)越重要。在這個(gè)大趨勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司的合作模式可以是多種多樣的。展望未來(lái)，人工智能、機(jī)器人流程自動(dòng)化和區(qū)塊鏈，這三大創(chuàng)新科技將對(duì)金融業(yè)有著深遠(yuǎn)的影響。只有掌握科學(xué)技術(shù)，落實(shí)相應(yīng)的配套技能，金融機(jī)構(gòu)才能在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出?！?img src="https://cimg.fx361.com/images/2018/01/18/hgjj201705hgjj20170508-2-l.jpg" style=""/>endprint