如何識別和防范非法集資

近年來，一些不法分子利用人們追求高收益的心理，給各種非法集資活動穿上誘人的“馬甲”，讓參與民眾損失慘重甚至血本無歸。下面我們就梳理下金融詐騙知識，幫你識別和防范非法集資。

什么是非法集資

非法集資是指單位或個人違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金或者變相吸收資金的行為。同時具備四個特征即涉嫌非法集資：

1.非法性：具有兩種情況：一是未經有關部門依法批準向社會公眾吸收資金；二是借用合法經營的形式吸收資金，即以生產經營、商品交易等之名行非法集資之實。

2.公開性：集資人通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。形式多種多樣，以虛假宣傳居多。

3.利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。“高額回報”是犯罪分子的慣用伎倆。

4.社會性：集資對象為社會公眾，即不特定對象，集資者眾多。注意：向特定少數人吸收資金不屬于非法集資，比如親戚之間、朋友之間的借貸行為不是非法集資，但親戚的親戚、朋友的朋友參與進來就有可能涉嫌非法集資。單位內部的集資不是非法集資，一旦擴大到社會公眾就涉嫌非法集資。

非法集資的主要形式

1.以私募基金為名進行非法集資。謊稱自己經營的是私募基金，有高回報的投資項目、優秀的運作團隊，以較高年化收益率吸引投資者。

2.假借P2P網絡借貸為名進行非法集資。設立網絡借貸平臺，虛構借款人、借款標的及資金用途，設立資金池，自融自保。

3.借“投資理財”名義非法集資，依托所謂投資咨詢、財富管理、擔保公司，以高息為誘進行非法集資。

4.以消費商品為幌子進行非法集資。多為投資人無法鑒別市場價的商品、未流入市場的“自有產品”或以次充好標價虛高的商品。集資者多與投資人約定定期對商品溢價回購，或約定對購買商品款項于一定期限后返還并返利。

5.以發售原始股權的名義，虛構股權上市增值前景或許諾高額預期回報。

非法集資“四大陷阱”

陷阱一：承諾保本付息

某公司：“我公司理財產品，高收益，零風險，保本付息，資金絕對安全！”

檢察官說法：不合規的理財機構在面對投資者時通常承諾“我們的產品完全沒有任何風險，保本付息”。事實上，任何投資都存在風險，切莫被遠高于銀行同期理財利率的宣傳誘惑，盲目輕信投資公司的承諾，最終可能血本無歸。

陷阱二：展示公司實力

某公司租借高檔商務樓宇作經營場所，宣稱“資產雄厚，凡購買理財產品的投資人均可以參觀本公司投資的礦產、酒窖、工廠，參觀活動相關的路費、食宿費用均由公司承擔，還有免費旅游、免費酒會期待您的參加！”

檢察官說法：在實際案例中，投資公司往往將辦公地點設在高檔寫字樓，展示公司實力，提升投資可信度。為了贏得投資者的信任，公司還會組織免費旅游、酒會推介理財產品，參觀投資項目，可事實上所謂的投資項目并非真實，虛假夸大投資項目的盈利前景，投資者要擦亮雙眼，謹防受騙。

陷阱三：證照貌似齊全

某公司：“我公司工商稅務登記執照、私募基金牌照一應俱全，經過相關機構審批，具有合法的募集資金資質。”

檢察官說法：司法實踐中，有些非法集資者具有工商稅務登記，但無從事金融業務的牌照，或者僅有某類金融業務經營牌照，但卻超范圍經營，投資風險極大。該類公司在名稱上經常出現財富公司、資產管理公司等字樣，在工商營業執照登記的經營范圍往往包括資產管理、投資咨詢等，使得投資者誤以為其具有募集資金的資質。

陷阱四：收益相對不高

某公司：“我公司投資項目具有官方背景，推出的理財產品收益雖然低于市面上其他公司的產品，但高于銀行理財收益，是謹慎性投資者的最佳選擇！”

檢察官說法：很多投資人認為超高收益不靠譜，我選個收益低點的產品，安全性應該大很多，但事實上年化收益率高低并不是判斷投資項目安全與否的標準，年化收益率低的也不一定合法。

防范非法集資“三要點”

1.天上不會掉“餡餅”，超高收益不可信：正規的投資理財產品收益和風險成正比，收益越高風險越大。如果有人推介所謂風險低、收益高的產品，甚至承諾收益比銀行理財高出數倍，很可能不是“餡餅”而是“陷阱”喔！

2.面向公眾、不設門檻的投資項目應警惕：在街道、社區發放小廣告等利用公開方式面向不特定多數人進行宣傳，不關心投資人是否是合格投資者，不關心投資人是否具有風險識別能力，不進行風險提示，這樣的投資項目要警惕。

3.熟人介紹要小心，心存僥幸不可取：不法分子往往利用親戚、朋友、同學、同鄉之間較為親近的信任關系，讓參加者產生“這是某某熟人介紹的，應該沒問題”“某某也參加了，都是熟人，不會坑我的”等僥幸心理。對于熟人介紹的投資產品、項目或生意，一定要先了解情況，不要盲目輕信，草率做出投資決定。