“以房養老”理財陷阱調查

□ 申 鵬

“以房養老”理財陷阱調查

□ 申 鵬

近日，有多名老人向記者反映，他們在這兩年遭遇了以“理財”為名的“房詐”騙局。詐騙人員向有房產的老人推薦“以房養老”的理財產品，建議老人將房子抵押后向貸款公司借款理財，卻讓老人在不知情的情況下簽訂了“委托書”，隨后多方配合，私自將老人名下的房產以低價賣掉獲利，甚至有價值690萬元的房產以1000元的價格賣掉，導致房產“一夜之間”悄悄被網簽。

“高收益”誘老人簽合同

北京海淀區的吳女士，與父母住在知春里一套三居室房子里。

2016年10月31日，母親出去散步，將手機留在了家里，她無意中看到母親手機里有這樣一條短信：“張姐，趕緊把房子的委托書給撤了，這樣他們就沒法賣你的房子了!”看到這條短信，吳女士有點蒙，她不知道母親到底簽訂了什么“委托書”，趕緊讓母親回家。

起初母親還不想說，后來才透露，大約在2014年12月份，吳女士的母親經朋友介紹，認識一名男子廣某，他表示現在有一種新型的“以房養老”理財模式，具體做法是將名下房子抵押出去借款，然后用借到的錢投入理財項目，月回報率可達10%，3個月后本息全部收回，再用本金贖回房產證，這一切，只需要簽訂幾份簡單的協議就可以了。

吳女士的母親一聽如此高的回報率很心動，在廣某的反復勸說下同意進行“投資”。隨后廣某向吳女士的母親推薦了另一名“委托代理人”邵某，稱其有深厚的“關系”，能找到抵押貸款，只需要將手續交給這名代理人辦理，啥都不用管了，等著收利息就行。而邵某也表示已經找到了同意借款的人，可以提供抵押貸款給她。

然而這200萬現金只在吳女士父親的賬戶上停留了不到半小時，在邵某的“指導”下，當場以借款的名義將這200萬元中的191.2萬轉給了廣某，其余的取現金8.8萬元，其中8萬元是手續費，8000元是給工作人員的“活動費”。

直到所有文書合同都簽訂以后，吳女士母親仍然不清楚文書的具體內容，更不知道房屋的處置權已經委托給了廣某，廣某可以對房子任意處理，包括買賣。

簽協議成房產“代理人”

合同簽訂以后，吳女士母親真的從廣某那里收取到了每個月2萬元的“利息”收益，這些錢都打到了吳女士父親的賬上。這讓吳女士母親頗為滿意，以為找到了一條“生財之道”。

“我們家里條件不是很好，我哥沒有工作，家里最值錢的就是這套房子，可能老人覺得這樣能給家里增加額外的收入，還有出于自尊心，就一直沒跟我們講這事，兒女都不知道。”吳女士對記者說。

然而這種“好事”持續了不到兩年。2016年10月31日，吳女士無意中發現了母親手機中的那條短信：“張姐，趕緊把房子的委托書給撤了，這樣他們就沒法賣你的房子了!”這是另一位也將房子抵押出去進行“理財”的老人發過來的，她的房子已經在房主不知情的情況下被賣掉了。

吳女士極為震驚，當時就要求母親把簽訂的文書及合同拿出來看一下，結果母親表示這些文書合同都已經被借款人岳某拿走了，具體內容也不知道。情急之下，吳女士與母親到房管局查詢獲悉，名下的房產已經以1000元的總價被賣給了一位不認識的人。而位于海淀區知春里的這套房子，市場價超過了690萬元。

記者拿到了簽訂的《借款協議》，上面寫著：“乙方(吳女士母親)因資金周轉，按國家規定的同期貸款利率的四倍計算借款利息，還款的擔保條件為‘房產擔保’，借款期限屆滿時乙方應在叁天內一次性償還上述款項，如果乙方到期不能夠償還，甲方有權根據法律規定采取雙方約定的方式解決問題并處理擔保財產。”

Elias先生指出：“工程木協會(APA)最初是代表制作汽車門板和踏腳板的標準花旗松膠合板行業，5家小公司認識到他們可以作為一個整體推銷自己而不是單個公司產品。今天已經增加到172個成員工廠。”

在《還款協議書》中，位于海淀區知春里的這套房子，作為“擔保財產”，如果未在約定的還款期限償付借款，借款方有權依據法定程序實現上述擔保。

此外還有一份《委托書》，寫明了房產地址，還寫道：“現我們夫婦年事已高，故委托崔某為我們夫婦的合法代理人，全權代表我們夫婦辦理房產有關事宜”，包括“辦理上述房產的抵押登記事宜，領取抵押登記后的房屋所有權證以及他項權利證，簽署與抵押登記事宜有關的各類合同、協議、契約及法律文件；代為辦理上述房產有償轉讓事宜，確定房屋購買人、確定房屋轉讓價格、辦理網上簽約手續、簽署房屋有償轉讓合同、辦理房屋產權過戶登記、進行物業交接、領取售房款、代理接受詢問并簽署相關文件。”

房子被賣已完成網簽

就這樣，用房產做抵押后，吳女士母親在這份《委托書》上簽了字，相當于把房子的所有處置權都交給了中間人，隨后中間人與廣某私下溝通，在吳女士母親完全不知道的情況下，于2016年10月份，將這套價值690萬元的房子，以1000元的價格賣掉。吳女士母親的賬上，多了1000元，就是賣房款。

等吳女士帶著母親去房管局查詢的時候，網簽已經辦完了，就差過戶這一道程序了，而吳女士家唯一的收獲就是1000元錢。

“當時我徹底蒙了，很多人還問我是單價還是總價，我說是總價，說出來都沒人信。現在我母親根本不相信房子已經不是我們家的了，但房子的確已經被網簽了，難以想象。她現在70多歲的人了，說要出去掙錢還錢。”吳女士對記者說。

現在吳女士母親仍然在家里住著，但因為房子已經完成了網簽，而且借款是以“國家規定的同期貸款利率的四倍計算借款利息”，每個月光利息就4萬元，家里沒錢還款，房子隨時面臨著被過戶的境地。

記者聯系到了負責吳女士母親這宗借款行為的中介邵某，邵某表示，他只是中介，每年接很多類似的單子，他否認了與廣某有利益關系，稱只是認識。

“我只是中介，與廣某也只是認識，我一年接好多單子，他們是自愿做這些單子的，賣房子的事情我根本不知道，誰買的房子讓他找誰去，別的我根本不知道。他們都在公證處簽字了，能不知道么?”邵某說。

而負責公證此事的公證員馮躍對記者說：“事情不是那樣的，我根本不認識廣某，公證的事情老人不可能不知道，而且我們也根本不知道‘以房養老’理財的事情。”

超30戶家庭陷此類騙局

吳女士母親的遭遇并非個案。1990年代搬來北京居住的陳女士今年60多歲，她名下有一套兩居室房產，位于豐臺區東大街，通過朋友認識了廣某，也被推薦加入“以房養老”理財。

“簽訂合同的時候去了公證處。剛到的時候并沒有和公證員見面，而是中間人與公證員私下交談了一會兒，后來才把我叫進去，說我們這是‘綠色通道’，速度很快，廣某說公證處馬上下班了，只要簽個字就可以了，不斷催促我簽字，還說公證處肯定會保護老年人利益，加上我的眼睛也不太好，結果厚厚的一疊文書，前后不到5分鐘就簽完了。”

簽完合同后，陳女士的房子處置權已經被廣某和中間人“全權代理”了，然后他們就把陳女士的房子賣掉了。

2016年12月，陳女士和老伴兒住了十多年的房子，忽然被換了鎖，東西也被清出來了，一問才知道房子已經被悄悄賣掉了，而且他們根本沒見過買方。無奈之下，他倆只能搬到房山區一座偏僻的出租屋里，因為氣憤陳女士還犯過一次腦梗，冬天屋里也沒有暖氣。

據多位有類似遭遇的老人向記者表示，廣某向老人推銷的“以房養老”理財項目，曾以多個面目出現，有時候是“店網”項目，一種電商連鎖的經營模式，可以獲得高額回報，有時又是境外賭場項目，最大的特點就是“高收益”，甚至是“義烏小商品超市”等。

但這些全是子虛烏有，目的就是將老人的房子抵押出來，拿到處置權。據北京市致誠律師事務所公益律師武婕表示，目前北京地區因廣某案立案的受害者超過30戶，年齡在65到80多歲之間，每戶的平均財產損失超過200萬，總價值超過6000萬元。

2017年2月27日，因涉嫌詐騙，廣某被北京市人民檢察院第二分院批準逮捕。不過，已經賣掉的房子，因為存在具有法律意義的買賣合同，很難要回來了。

一位曾長期跟進此類案件的律師向記者透露，北京的很多老人，家里最值錢的資產就是一套房子，如果子女不在身邊或者關系不好，別有用心的人看準了這個需求，刻意取得老人的信任。事實上，上文中提到的廣某給老人的印象很不錯，有禮貌，經常做公益幫助孤寡老人，還常年給一個殘疾老人提供生活費。據一位不愿透露姓名的人士透露，廣某經常在賭博網站上賭錢，被捕時其名下的存款不到一萬塊錢，而他的賭博賬號最多時一天能輸掉300多萬元。

記者調查發現，多位老人在被“奪走”房產處置權的過程中，幾乎都在公證環節被有意隱瞞，不讓老人看合同內容。在《公證法》中第二十七條第二款規定：“公證機構受理公證申請后，應當告知當事人申請公證事項的法律意義和可能產生的法律后果，并將告知內容記錄存檔。”

“老人的法律意識比較淡薄，覺得公證處能有什么問題?這些人就是利用了老人的這種信任，沒有仔細看合同內容，把房子委托給一位非親非故的陌生人，導致失去房產。”武婕分析道。

武婕也提醒老年人，要謹慎進入新型的金融市場、投資市場，涉及重大財產的東西，不輕易嘗試，不要有天上掉餡餅的想法，同時對熟人的介紹抱有警惕。

（文中陳女士、吳女士為化名）

（摘自《南方都市報》）