縣域保險業反洗錢工作存在問題及對策建議

王林玉+郭燕

近年來，隨著人民銀行縣支行職能全面加強，縣域反洗錢工作也取得了長足發展。反洗錢組織體系和檢查監督機制日趨完善，反洗錢信息監測和報告制度得到了較好地貫徹執行。但調查也顯示，縣域反洗錢工作發展仍不平衡，相對銀行業金融機構，保險業反洗錢工作進展緩慢，突破和創新困難較多，工作成效不顯著。

一、縣域保險業反洗錢工作存在的問題

（一）認識存在偏差，責任未“扛到肩上”

目前，縣以下保險機構總體呈現機構多、門面小、人員少，開展的業務面狹窄的的局面。除原中國人壽、財險等公司與當地人民銀行聯系較多，反洗錢工作有不一定拓展外，其他保險機構，尤其是近年來新興的一些保險機構，對反洗錢工作認識欠缺。據調查，有的基層保險機構業務人員不知道反洗錢工作，有的對反洗錢工作只停留在知道和了解的層面上，好像“事不關已，高高掛起”。甚至還有個別新設保險機構的負責人，錯誤地認為反洗錢離自己很遠，與自己開展的業務關系不大，既使有事，也是銀行的事。這充分表明，縣域保險機構把法律賦予的反洗錢責任未扛到自己的肩上，認識上不深入到位，行動上難以有大的作為。

（二）管理機制不全，工作開展較為被動

調查顯示，縣域保險機構均未設立專門的反洗錢工作機構，大部分機構內部未明確反洗錢兼職部門、兼職崗位，反洗錢崗位責任等制度缺失。少數保險機構初步建立了反洗錢工作框架，但人員培訓、崗位設置、內部管理和日常工作開展仍缺乏規范性、系統性和有效性。縣域保險業普遍缺乏反洗錢專業人才，現從事反洗錢工作的人員本身數量就不足，再加之業務素質不強，專業知識匱乏，缺乏系統的分析力，準確的判斷力，前瞻性的指導力，直接影響了縣域保險業反洗錢工作的正常開展。另外，獎懲激勵機制的不完善，使保險人員缺乏反洗錢工作的積極性和能動性，工作開展比較被動。

（三）系統建設滯后，難以適應發展需要

當前，基層銀行業反洗錢大量使用現代化電子技術手段，反洗錢日常監測和大額可疑交易信息報告通過先進的業務系統和網絡接口，實現了自動化、全覆蓋。相比之下，縣域保險機構在反洗錢業務子系統建設上投入不多，建設進度緩慢。少數保險機構在反洗錢系統建設方面無任何規劃，無一點進展。大部分保險機構反洗錢工作仍停留在手工操作，單純靠人力對客戶信息和資金監測的簡單層面上，已很難適應保險業反洗錢工作發展的需要。特別值得重視的是，近年來網上保險發展勢頭迅猛，理財類保險的觸角已延伸到縣以下地區，給保險業反洗錢工作提出了嚴峻挑戰。

二、加強縣域保險業反洗錢工作的對策建議

（一）加快認知轉變，靠實工作責任

人民銀行縣支行要充分發揮對縣域保險業反洗錢工作的指導和檢查監督作用。要通過宣傳、培訓、檢查和督導等多條途徑，提高縣內保險機構和保險業務人員對反洗錢工作的認識，增強他們的主體責任感。要讓他們認識到，對于縣域保險業來說，反洗錢工作是一項十分嚴肅的必選項，要開展保險業務，就必須開展反洗錢工作。縣域保險機構要切實把反洗錢工作責任扛在肩上，抓在手上，安排部署和落實在日常。縣域保險從業人員必須認真學習反洗錢法律規定，學習反洗錢的各種手段方法，從思想上重視，認識上提高，行動上積極主動。

（二）健全組織機構，層層推動工作

縣域保險機構必須健全反洗錢組織體系，成立反洗錢工作領導小組，完善相關內控制度，制定完善的反洗錢操作規程，從公司領導到一線從業人員，層層建立和落實反洗錢崗位責任制。各保險機構應從加強內部管理入手，抓住業務流程中的風險點，將反洗錢工作理念、防范洗錢風險的意識貫穿于日常工作中。要對照人民銀行新修定的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等制度進一步完善保險業客戶身份識別、客戶身份和交易資料保存、大額交易和可疑交易報告等具體制度，并把操作要求細化到工作部門和崗位，逐級落實工作任務。

（三）加強系統建設，提升監測水平

在反洗錢業務系統建設上，縣域保險業要認真學習銀行業金融機構的好做法，積極建議總公司或上級主管部門，結合本行業、本公司業務特點開發與人民銀行反洗錢系統、公民身份聯網核查系統等對接的反洗錢業務子系統，支持縣域保險業依托現代化系統，利用電子手段開展反洗錢工作，減少手工操作量，防止信息漏報、誤報。要依托現代化技術手段，建立完善的反洗錢監管指標體系，對大額投保、頻繁退保、躉繳率、退保率等指標進行監測，對洗錢風險大的業務險種以及頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額等可疑行為，特別進行關注，全面提升基層保險業反洗錢監測、分析、報告和突發事件處置工作水平。endprint