“保準牛”用科技為保險賦能

張配豪

如何通過科技讓保險回歸其本質，進行精準定制和風控是保險業(yè)發(fā)展的關鍵。這也是保準牛全力以赴的事業(yè)，它通過“保險科技”賦能“定制保險”，深度解決行業(yè)痛點。

如今，“互聯(lián)網(wǎng)+”給我們的消費升級帶來極大便利，反映在保險領域是出現(xiàn)了越來越多的個性化保險需求，這也讓不少科技創(chuàng)業(yè)公司看到了商機。從保險公司和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)出來的一些人，開始涉足該領域，嘗試新技術，幫助行業(yè)做升級換代。但是僅僅是開發(fā)個性化產(chǎn)品和服務是不夠的，如何通過科技讓保險回歸其本質，進行精準定制和風控才是根本。這也是保準牛全力以赴的事業(yè)，它通過“保險科技”賦能“定制保險”，深度解決行業(yè)痛點，結果用一年時間就打開了市場。不久前，保準牛獲得了1億人民幣的B輪融資。能讓包括經(jīng)緯創(chuàng)投這樣的資本大鱷持續(xù)跟投并不容易，保準牛的創(chuàng)始人晁曉娟有什么絕招呢？

“保險絕對是剛需，

只是需要升級換代了”

晁曉娟是創(chuàng)業(yè)圈內少有的女性互聯(lián)網(wǎng)技術出身的CEO。一張娃娃臉，很愛笑，看起來要比實際年齡小，其實她的人生經(jīng)歷比大部分同齡人都要豐富：德國德累斯頓工業(yè)大學碩士畢業(yè)，在德國、日本、澳大利亞等海外國家工作學習過。16年跨界經(jīng)驗，籌備并參與多家保險電商公司，有豐富的互聯(lián)網(wǎng)+保險+技術的融合經(jīng)驗。曾任新華保險電子商務公司總裁助理/CTO，歷任NEC、汽車之家、陽光保險、新華保險等公司管理職位。

在最開始接觸保險的時候，因為銷售誤導，晁曉娟對保險業(yè)還有一點兒抵觸。“起初，我進入保險行業(yè)是很糾結的，后來我研究人們討厭保險的原因。因為一些電銷，在你不需要保險的時候頻繁騷擾，再一個就是銷售誤導，信用透支。實際上保險是需要的，怎樣找到可靠的保險才是最關鍵的地方。”

她在保險公司任職期間主要是做“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的事情——結合互聯(lián)網(wǎng)針對傳統(tǒng)保險公司做創(chuàng)新項目。她的首要任務就是組建團隊，從互聯(lián)網(wǎng)公司找一些人，再從保險公司找一些人，把這些人融為一體，變成復合型的人才。早期互聯(lián)網(wǎng)思維的人想到的一個創(chuàng)意，傳統(tǒng)保險人才不太容易接受，這其實是一種跨界，所以做起來很難，但她一做就做了五年。

隨著中國互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，一大批新興企業(yè)開始嶄露頭角，晁曉娟看到的是傳統(tǒng)保險公司不管是產(chǎn)品定制，還是對客戶體量的要求，或者是體制效率的限制，都很難匹配需求。“供需不平衡就證明有商業(yè)機會，我就開始思考，這個商業(yè)機會是不是我的？利用我現(xiàn)有的技術和經(jīng)驗能不能解決這個問題？如果是我的，需要有什么能力？”

思來想去，晁曉娟覺得要解決這件事兒，首先要懂得客戶，要有互聯(lián)網(wǎng)思維；另外要懂保險，在行業(yè)里干過很多年，而且能夠把互聯(lián)網(wǎng)與保險人才相融合；最關鍵的是要有技術創(chuàng)新驅動，提升公司效率。而這些正好是她所具備的能力和經(jīng)驗。

2015年8月，保準牛品牌創(chuàng)立，并定位為保險定制平臺。2016年1月，保準牛線上平臺正式運營，上線多種企業(yè)保險，并獲得天使輪投資。

“試錯就是取舍，

技術核心理念是‘迭代”

“保準牛，我們所有的客戶都叫某某某保準牛，他們都很開心。從名字就可以知道我當初的創(chuàng)業(yè)方向：保險+精準+黑科技（讓我們的客戶更牛）。”晁曉娟告訴記者，雖然創(chuàng)業(yè)初期公司發(fā)展得很順，每天都有不少客戶主動找上門來，但是很快進入了“試錯”的階段。

“試錯對我們來講，實際上就是一個取舍。自從2016年一月份正式上線，做了很多事情之后我們發(fā)現(xiàn)需求真的非常旺盛，當時覺得很開心。但是其實你很難面面俱到，沒有業(yè)務重心，對一個創(chuàng)業(yè)公司來說容易陷入迷茫。這個時候你就要考慮我們的重點是什么，這關系到我們的戰(zhàn)略方向。”晁曉娟說，之所以公司會選擇保險科技，是基于公司的團隊的基因，“我對技術是非常了解的，我的核心團隊的優(yōu)勢是通過精準了解客戶場景，定制新的產(chǎn)品，通過技術去建模、迭代，這是我們一步一步摸索出來的。”

保準牛有一個核心的技術理念——“迭代”。“因為，隨著客戶增多，數(shù)據(jù)增多，我們的服務一定比昨天更加精準，而不能固化思維。我們在找思維和視野打開的人，你必須隨時準備清零，接受新的東西。”晁曉娟說。

另外，在“找正確的人做正確的事兒”這一問題上，雖然這是晁曉娟獨有的優(yōu)勢，但是將兩類完全不同的人短時間融合在一起，的確是非常難的一個事情，尤其是創(chuàng)業(yè)公司，這讓她經(jīng)歷了一個特別痛苦的階段。

她說：“后來，我經(jīng)過研究和沉淀特意總結出一個課件，從思維方式、溝通方式、行為方式等不同角度專門講分析‘互聯(lián)網(wǎng)+保險人才應該如何融合。比如從思維角度傳統(tǒng)保險公司是領導第一，安全第一，關注風險但是很難跳出過去的經(jīng)驗，想象力不足，不敢犯錯。互聯(lián)網(wǎng)人才注重創(chuàng)新，靈活有想象力，但是不守規(guī)矩等。如果這兩類人都不能互相認可，你怎么指望他們合作一起干事業(yè)呢？”

針對不同類型人才，對癥下藥，經(jīng)過一個階段的培訓與磨合。終于，她看到了團隊逐漸走向了復合型人才的發(fā)展道路。

2016年11月，保準牛保險開放平臺上線，引領保險科技創(chuàng)新，將技術、資源對外開放，為企業(yè)提供“三分鐘即可擁有定制保險頻道的插件”，“幾行代碼即可對接上線的接口”，“3天即可開通的專屬線上理賠通道”。2016年12月，保準牛日投保人次突破百萬單。

“體育蓬勃發(fā)展，

保險也要跟上時代步伐”

時間來到2017年，“全民運動”浪潮越漲越高，資本、企業(yè)紛紛投入到體育產(chǎn)業(yè)當中，運動場景、體育賽事層出不窮。保準牛將“定制化保險”深入滲透到體育行業(yè)的各個場景之中。

體育機構、運動人群和保險機構是個三角關系，由于機制和數(shù)據(jù)不足的原因，存在著很大的痛點。這讓晁曉娟開始思考：如果體育蓬勃發(fā)展，但是風險沒人承擔，將是一件很可怕的事情，保準牛一定要解決它。面對碎片化的體育行業(yè)風險場景，如何能夠定制價格合理，保障全面的保險方案？保準牛通過專門的大數(shù)據(jù)與精算團隊，一方面，通過數(shù)據(jù)分析、精算，促進保險公司合理定價，降低企業(yè)投保成本；另一方面，由保準牛產(chǎn)品專家針對性地定制保險產(chǎn)品與服務，精準覆蓋其風險，使企業(yè)只為自己需要的保障買單。

晁曉娟說：“體育分為大眾體育和專業(yè)體育，但是專業(yè)體育人群的數(shù)據(jù)樣本量很少，因此我們目前做的是大眾體育。比如我們現(xiàn)在做的跑步馬拉松，場地、賽事、人群，都是可以保的。當我們有了大量的數(shù)據(jù)，未來跑步場景里面，從大眾選手的風險過渡到專業(yè)選手的風險，只需要做一個‘迭代就好了。”

截至2017年7月，保準牛已先后為十多個行業(yè)定制了上百種保險，如“卓越留學安心保”“騎行保”“雇主保”“兼職保”“足球保”“外賣騎士保”“健身保”“數(shù)據(jù)安全保”“餐飲保”“文娛保”等。企業(yè)客戶包括ofo、百度外賣、人人貸、58速運、脈脈、索福德、咕咚運動、沙礫體育等。

如今，盡管保準牛已經(jīng)步入快車道，但是晁曉娟心態(tài)平和如初：“希望我們不斷發(fā)現(xiàn)新的場景，科技賦能的力量越來越強，因為公司核心競爭力就在技術和數(shù)據(jù)這個層面。通過數(shù)據(jù)驅動去解決實體行業(yè)里面真正的剛需，是我們不能懈怠的理由。”endprint