財富管理業務在金融機構開展過程中的矛盾和對策

【摘要】隨著國民經濟的持續發展，金融機構轉型的基本方向也以拓展財富管理業務為主實施發展。就當前來看，我國國內的金融機構財富管理業務在整體的發展中依然處于初級階段，并且還存在著一系列的矛盾，要想將相關矛盾化解到位，金融機構必須使財富管理經營戰略與具體的發展路徑的差異化得以明確下來，提升財富管理產品的資產管理以及產品研發能力，從而創建一個面向未來財富的管理模式。

【關鍵詞】財富管理 金融機構 矛盾 對策

一、金融機構財富管理業務開展過程中所存在的矛盾問題

（一）財富管理條塊、分業經營格局與客戶綜合化需求間的矛盾

就我國財富管理業務的基本需求來分析，一般情況下，它涉及到了信托、商業銀行、稅務規劃、保險、退休養老金以及基金等領域，它并不是單一金融機構的某一服務或者某一產品能夠滿足的。但是就如今財富管理分業情況來看，多賬戶管理體系、各自為政與財富管理多樣化需求、綜合化本身就存在著一系列的矛盾，最終致使資產配置無法匹配具體客戶的基本需求。除了各機構之間、各細分領域之間存在著分割問題，而且在同一金融機構部門還呈現出不同產品與不同條塊的問題，無法為具體客戶供應綜合性的服務。除此之外，相互分割財富管理賬戶還致使金融機構依然顯露出盲人摸象的基本問題，還未真正形成正確且統一的財富管理視角，長時間下來無法提升財富管理市場的整體效率。

（二）財富管理機構的具體業務模式與客戶的服務需求之間的矛盾

如今，我國金融機構同室管理業務依然實施“以產品為中心”的服務模式，此類模式的基本方式主要是為客戶供應相關的理財產品，這一模式與“以客戶為中心”的經營理念是相違背的，對于一些高凈值客戶而言，他們除了希望自身財富處于增值狀態下外，還要求針對自身的生命周期在各個階段提出財富的傳承、保值以及避險等需求。只有金融機構將現有的經營理念轉變過來，加強本身的服務能力以及投資研發，同時，為客戶供應更加多元化且專業的咨詢配置方案，才可有效滿足客戶家庭以及個人資產負債管理的金融需求。

（三）財富管理產品、服務同質化與客戶資產配置個性化要求間的矛盾問題

盡管如今財富管理產品有著各種各樣的種類，但是具體來分析，它們有著極為嚴重的同質化問題，結構形式也極為簡單，欠缺創新性以及個性化的投資規劃與產品，與客戶所要求的差異化以及個體化的相關需求還存在著較大的距離。金融機構當前的高凈值客戶均有著極強的風險承受能力，隨著財富管理理念的成熟化，當前以提供低收益以及大眾化的理財產品還無法獲取到客戶的忠誠度與滿意度，這將要求金融機構必須科學且全方位的對客戶的潛在需求加以評估，將其本身的產品設計能力以及投資研發能力提升上來，再針對具體客戶的風險承受能力以及財富情況給予個性化、針對性的財富管理服務方案。

二、加快我國金融機構財富管理業務的基本對策

（一）使差異化財富管理經營戰略與具體的發展路徑得以明確下來

要想保持財富管理競爭的優勢，則必須實施差異化經營，我國金融機構因資源、股東背景等各個方面的差異而在財富管理等方面還存在著一定的對比優勢，同時也存在相關的路徑選擇與戰略方向，有些相對來說更加適合走專業化以及精品化的路線，以此來發揮其專業優勢，還有些適合集團化的綜合發展路徑。對于金融控股集團以及大型金融機構來說，他們可以考慮從國際化以及綜合化的視角來展開經營，并且逐漸成為財富管理綜合解決方案的供應者。受到金融業綜合化經營的推動作用，當前金融監管的整體環境也越來越寬松，這在某種程度上為金融機構收獲不同類型經營牌照并且發展綜合金融業務帶來了更大的便利。

（二）創建整體協同的財富管理運營管理體系

在如今分業經營的基礎上，就財富管理業務上的特點（需求層次高、復雜等）來看，金融機構在對其功能優勢加以發揮的過程中還必須強調內外部的整合溝通，從而創建完善的協同效應，這在交叉銷售以及資源整合的運營管理上有一定的推動作用。首先，它能夠使傳統的業務部門的組織架構被瓦解，讓客戶服務、資產管理以及研發等相關部門得以重新整合，以此來創建協調的服務管理體系。與此同時，它還能與客戶更好的創建優良的投資組合管理系統、關系系統以及交易系統，使得客戶的基本需求成為經營的中心，在相關業務間實現完善的資源分配，讓產品設計、客戶信息以及服務界面得到統一管理。

（三）提高資產管理與產品研發能力

真正做到以客戶為中心，為此，這需要以專業化的服務以及金融產品為基礎。對于財富產品的資產配置能力以及產品還處于弱勢地位的前提下，金融機構必須加強自身產品的研發能力以及資產管理能力，使得產品技術含量得以提升上來，為客戶供應差異化、多元化以及特色化的服務與產品?；诖?，金融機構必須創建多元化的產品體系。通過借鑒一些發達國家財富管理機構的成功經驗，加強銀行與基金、信托以及證券等相關機構間的合作聯系，使得投資范圍不斷擴大，最終形成完整且豐富的產品線，使得資產配置的綜合能力得到提升。

三、結束語

我國自改革開放之后，國民的財富也在不斷的增長著。據相關調查顯示，我國家庭財富總額于2015年就已達到22.8萬億美元，并位居全球第二。人均財富已經超過了2萬美元。而我國公民財富在持續增加的過程中，他們對于理財的基本需求也由傳統單一形式的存款朝著綜合資產負債管理以及多元資產配置所轉變，這些轉變在某種程度上也促進了金融機構財富管理業務的發展，財富管理業務有著極大的發展潛力，并且有成為金融業新增長極的可能。

參考文獻

[1]于蓉.金融機構財富管理業務發展面臨的矛盾與對策[J].南方金融，2016，07：52-56.

[2]李君平.私人財富管理研究述評與展望[J].外國經濟與管理，2014，11（8）：34-36.

作者簡介：李憲娜（1986-），女，漢族，學歷：本科，籍貫：黑龍江省五大連池市，專業：工業工程，研究方向：證券營業部財富管理業務研究。endprint