基于金融功能觀的互聯網金融與商業銀行比較

隨著社會經濟的快速發展，互聯網金融和商業銀行在人們的生活中的地位與作用越來越重要。本文章站在金融功能觀的角度出發，對互聯網金融和商業銀行進行對比與分析。

金融功能觀 互聯網金融 商業銀行

引言：最近幾年來，互聯網已經深深地融入到人們的生活當中，互聯網在使得人們的生活與工作都發生著重大的變革，同時社會的各個領域當中也在廣泛使用互聯網，互聯網的出現與應用極大地方便了人們的生活，大大地提高了社會生產的效率。在互聯網帶給人們生活積極的推動力的同時也對各個領域帶來了新的挑戰。互聯網金融和商業銀行的發展是相互促進、相互依存的，互聯網金融和商業銀行的發展是共同發展的，互聯網金融發展的比較迅速，是一股比較流行的金融方式，與商業銀行相比較，互聯網金融發展的比較晚，但是互聯網金融一經推出，給商業銀行帶來很大的沖擊與挑戰，同時對其他金融行業的發展也產生了很大的影響。

研究的重要性

互聯網金融和商業銀行的功能與服務都無法達到最佳的程度，還無法滿足人們與社會的多樣化的需求，金融的核心及基礎功能以互聯網金融的優勢為依托，金融的核心是離不開互聯網技術的。而商業銀行的優勢功能是擴展功能。在對二者進行管理與監督之前，要清楚互聯網金融和商業銀行的發展趨勢與二者的關系，在面對當下激烈競爭的社會當中，要將互聯網金融和商業銀行二者有機結合起來，從分發揮互聯網金融和商業銀行的優勢，來為金融領域的發展提高強大的推動力。

隨著我國經濟與可續技術的不斷發展與推進，全球經濟一體化的的進程不斷加深，互聯網也飛速的發展起來。現階段，非常流行的互聯網余額寶，互聯網余額寶的廣泛應用，給互聯網金融帶來了嚴峻的考驗。社會與其他的金融領域也在關注著互聯網金融。不僅是在對互聯網金融帶來了嚴峻的挑戰，對金融的監督與管理也是提出了更高的要求。在對互聯網金融和商業銀行進行監督與管理管之前，要對互聯網金融與商業銀行的優缺點進行細致的分析與了解，只有清楚互聯網金融和商業銀行的優缺點，才能對互聯網金融和商業銀行進行有效地監管，并且針對互聯網金融和商業銀行發展的不合理的地方針進行調整與完善，從而促進我國金融業的穩定、健康的發展。

金融功能觀下的互聯網金融概述

開展金融功能觀下的互聯網金融概述的全面研究，根據當下的互聯網金融運行整體狀態可知，金融功能不是由單一的功能構成，它分為幾個不同功能，這幾個功能是按照層次劃分的。互聯網金融還是商業銀行都是有這幾種功能組成的，但是不管是互聯網金融還是商業銀行，都沒有發揮這幾種功能的最大優勢。互聯網金融還是商業銀行在各自的功能上都有優缺點，根據各自的優勢進行調整與完善，金融基礎功能與核心功能是互聯網金融的重要的兩種功能，在互聯網金融中金融基礎功能與核心功能具有很大的優勢。而商業銀行中的擴展功能的發揮是比較優勢的，擴展功能作為經濟調節的一種手段，為商業銀行的發展提供了強大的推動力。互聯網金融還是商業銀行是當下社會發展的兩大金融體系，監管當局在對互聯網金融還是商業銀行進行管理之前，要充分了解互聯網金融還是商業銀行之間的關系，了解與清楚互聯網金融還是商業銀行各自的優缺點。從而確定對互聯網金融還是商業銀行的監管原則與監督策略。同時以監督管理為標準，促進互聯網金融還是商業銀行的競爭與合作的關系，充分發揮二者對社會發展的優勢，促進金融功能的有效發揮，最終促進金融行業的健康發展。

隨著余額寶出現在人們的視野當中，使得互聯網金融受到到社會的廣泛關注，余額寶是在2013年出現并得到廣泛的應用，因此2013年被人們稱之為互聯網金融元年，在這樣的發展態勢之下，對于商業銀行產生了極大的挑戰。商業銀行是在14世紀出現的，對于二者出現的時間上來看，互聯網的金融的發展要遠遠早于商業銀行，對于互聯網金融和商業銀行監督與管理也帶來了難題。本文主要就是對互聯網金融和商業銀行的金融功能與服務水平進行對比與分析，在互聯網金融和商業銀行的發展現狀中出現的問題進行探究。

金融功能觀下的互聯網金融與商業銀行的比較

開展金融功能觀下的互聯網金融與商業銀行的比較研究，主要可以將研究內容總結歸納為以下幾點：

（1） 基礎功能

互聯網金融與商業銀行在支付方面存在著一定的差別。移動支付方法是互聯網金融的主要支付方式，并且通過第三方的清算來實現基礎功能的發發揮。商業銀行的支付方式是票據或者是信用卡，商業銀行現階段業通過互聯網技術開拓支付的方法。比如手機銀行、網上銀行等，我國現階段移動支付的得到了快速的發展，雖然互聯網金融的出現與應用對商業銀行帶來了很大的沖擊，但是商業銀行的支付方式還是為我國的支付主體，互聯網金融支付主要是在小額支付或者是針對零散支付當中運用的比較多，針對大額資金的支付還是需求上商業銀行。

（2）核心功能

金融功能主要就是充分利用現有的資源，將資源發揮最大優勢，得到最大的經濟效益與社會效益。在面對互聯網帶來考驗的背景下，商業銀行的融資方式主要就是通過存款以及發放貸款，這是間接的融資方式。互聯網金融的融資方式主要就是將資源的模式轉變為大數據的金融體系，沒有中間的環節，眾籌或者P2P貸款等方式進行直接融資，這不僅大大提高了資金的流通性，而且得到了最大的經濟效益，同時滿足自身的發展需求也滿足了人們投資的需求。互聯網金融建構了一個互利共贏的平臺，這大大激發了人們對投資的積極性。互聯網金融自資源配置方面要比商業銀行有很大的優勢，互聯網金融在功能運行上工作效率高，而且花費的成本比較低，更加方便人們的操作，人們不需要到銀行營業區，只需要通過網絡就可以從操作。而且整個過程是通過計算機來完成的，省去了麻煩的業務流程，處理業務的速度很快。對于商業銀行而言，必須要冷靜的研究當下社會發展的時代背景，正確評估與把握金融發展模式的變化趨勢，跟隨社會發展的步伐，以金融服務的本質為導向，積極融入金融發展的新模式。

（3）擴展功能

商業銀行具有經濟調節與制造貨幣的功能，而互聯網金融沒有這樣的功能，國家對商業銀行的監管也比互聯網金融嚴格，互聯網金融的市場比較活躍，政府干預的比較少，更多的讓互聯網金融發揮最大的活力。商業銀行必須受到國家銀監會的管理，因為商業銀行與我國的經濟發展有著緊密的聯系。商業銀行的信息來源主要是對銀行自身的客戶群體，對銀行的客戶的信息收集與整理，而互聯網金融的信息來源非常廣泛，可以使各個領域與行業的信息。同時商業銀行的風險管理是在信貸之后，而互聯網金融的風險管理是在信貸之前，也就是說互聯網金融的風險會比商業銀行更大一些。

（4）衍生功能

互聯網金融對信息的提供要比商業銀行具有更大的優勢，此外，互聯網金融對消費具有指引的作用，互聯網金融根據消費者的反饋獲得信息。而商業銀行不具有這樣的功能。

要對自身的結構與傳統的服務模式中出現的問題進行分析與研究，在經濟不斷發展與信息技術不斷推動的作用下，市場全球化不斷加深，都要運用發展與聯系的眼光看待問題，在尊重大社會發展規律的基礎上，與時俱進，跟隨社會發展的腳步，監管部門要加大對互聯網金融與商業銀行的管理與監督，將互聯網金融與商業銀行有機的結合起來，促進金融利于的穩定發展。

結束語：在社會經濟與信息技術飛速發展的當下時代里，金融在我國的經濟體系中占據著至關重要的地位。互聯網金融與商業銀行是當下社會金融領域的兩個重要的支柱，互聯網金融與商業銀行更加要重視創新理念，不僅要考慮滿足自身的經濟學效益與社會效益，還要注重滿足用戶的多樣化與更高層次的要求，保證互聯網金融與商業銀行的建設與社會發展規律相協調。互聯網與金融是密不可分的關系，相互結合與相互依存，這不僅滿足了金融領域的發展要求，同時也是我國各個行業未來發展的方向。在對互聯網金融與商業銀行發展的過程中。

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作者簡介：周京，1992.10.21，女，漢，江蘇省常州市