面向互聯網金融的銀行經營模式創新

在新時期的發展中，我國經濟進入到“新常態”發展階段，在這一階段，互聯網金融方面實現了快速發展，由于第三方支付的提供的便利，促進互聯網金融實現了快速發展，而相對來說，相關實體金融行業的發展面臨著業績下滑等諸多問題，其中以銀行為主，其資產質量以及銀行業績都出現下滑，基于此，必須對銀行經營模式進行創新。本文主要以互聯網金融為主要背景，對銀行經營模式進行全面綜合性的分析，促進銀行經營模式實現改革和創新，為我國經濟“新常態”的發展奠定重要基礎。

互聯網金融 銀行

資產質量 經營模式創新

現階段，我國處在經濟發展轉型的新時期，通過經濟新常態，推動企業進行改革轉變，為我國經濟發展奠定重要的基礎。但是在經濟新常態背景下，我國以銀行為主的相關金融行業發展出現一定的萎靡現象，出現這一現象的原因是由于現階段銀行經營模式中存在于經濟發展趨勢不相適應的部分，由此導致銀行發展中受到較大局限。針對此問題，現階段發展中，對銀行經營模式進行創新是當前較為重要任務。

互聯網金融的發展情況

現階段發展過程中，我國互聯網金融的發展非常快速，發展最為快速并且對銀行發展產生較大影響的主要有以下幾種。首先移動支付的快速發展；隨著計算機和互聯網技術的有效發展，在一定程度上為移動支付的發展奠定額重要的基礎。隨著不斷的發展，移動支付已經成為互聯網金融發展的重點之一，各種不同的網絡營銷平臺通過移動支付功能基本上實現了支付以及繳費等業務。

其次，網絡借貸大發展時代。互聯網金融之所以對傳統銀行經營模式產生較大的沖擊，網絡借貸在其中的影響非常大。網絡借貸主要是指通過個人在網上的信用水平進行有效的借貸，通過互聯網在線交易實現，滿足用戶的基本借貸需求。網絡借貸主要源于歐美，是各種社交平臺以及中介模式的長新型組合，通過網絡借貸，對傳統銀行借貸模式產生了較大的沖擊。通過網絡借貸，為企業的進一步發展奠定了重要的基礎。

第三，互聯網技術的有效發展，逐漸衍生了電子商務以及第三方支付，各個社交網絡平臺都推出了具有自身特色的第三方支付產品以及業務，充分實現了快支付，通過快捷支付用戶可以不用銀行進行開戶就能夠實現對資金的有效支付，極大沖擊了銀行的經營和發展。并且互聯網金融在發展過程中，更加注重客戶自身的體驗以及平臺開放等功能的不斷發展和完善，并且在互聯網金融的運作模式上，更加注重對互聯網技術和金融核心技術的深入優化組合，支付寶就是其中最為明顯的案例，并且互聯網金融下的各種服務后和管理模式能夠為客戶提供更為個性化以及靈活化的金融理財產品，只要用戶有相關方面的需求，互聯網金融就能夠提供有效的服務充分滿足其需求，這樣的經營服務管理模式對傳統的銀行經營模式產生較大的沖擊，相對而言，傳統的銀行經營模式中，無論是產品本身的靈活度以及產品的個性化，都無法與之相比，從而制約了銀行的發展。

面向互聯網金融，實現銀行經營模式創新的重要意義

互聯網金融逐漸發展，是我國經濟發展轉變的重要戰略。現階段，電子商務以及第三方支付在產生后，迅速被人們接受，從而實現了快速發展；其次經濟新常態背景下識實施的各項政策，傳統的銀行經營管理模式無法實現有效的創新，收到種種因素的影響，銀行的資產質量出現明顯的下降，銀行的發展收到較大制約，為了實現銀行的發展，對其經營管理模式進行創新勢在必行。通過在銀行經營模式中創新性的融入互聯網金融的優勢，從而有效激發銀行發展的內部活力，推銀行進行改革和創新，能夠為銀行發展實現與時俱進提供重要的動力支持。

面向互聯網金融的銀行經營模式創新策略

當前發展過程中，互聯網金融的快速發展，對傳統銀行的發展面臨著較大的挑戰，為了在新經濟時代有效推動銀行的發展，必須對其經營模式進行創新，從而有效激發銀行內部管理的活力，實現銀行的創新化發展。

（1）基于互聯網思維的應用模式進行改革

銀行發展在新時期面臨著非常嚴峻的挑戰，為了促進銀行發展，當前銀行進行創新過程中必須實現對高新科學技術的有效應用，通過體驗以及高素質的服務為主要的發展戰略，并通過對計算機技術的有效運用，實現開放性金融支撐平臺的有效構建，為新型的銀行金融生態系統形成奠定重要的基礎。

現階段發展中，服務質量已經成為評價企業發展的重要標準之一，為了有效促進我國銀行經營模式上的創新，必須對客戶體驗服務進行有效的完善，實現產品和服務的高效融合，并建立產業鏈，循序漸進的推動企業不斷進行內部管理模塊的優化，促進銀行經營模式實現改革和創新。

（2）實現經營渠道的有效拓展，促進渠道體系的有效形成

互聯網金融發展過程中，資金的流通渠道出現了極大的變化，為了有效促進銀行金融實現改革和創新，必須運用互聯網思維對銀行經營以及服務的渠道進行重新定位，改變傳統過程中依靠實體銀行網點等方式實現的業務和服務上的拓展。在當前的發展中，互聯網和計算機技術實現了有效的提升，通過對其技術的高效運用，創建網上銀行，從而實現低成本高效率的業務拓展以及服務升級，充分發展客戶，推動網上銀行的有效發展，通過進行科學化、高效化的引導，實現電子渠道的完成。另外在完成基本的渠道拓展后，還需要對其功能進行有效的研發，從而有效實現傳統經營管理模式的轉變，為銀行經營模式的創新化發展奠定重要的基礎，極大激發銀行發展的內在動力，促使銀行實現與時俱進。

互聯網金融背景下，實現銀行經營模式上的有效創新。在現階段，銀行經營模式實現拓展，必須促進電子銀行、移動銀行等逐漸向客戶體驗方面進行發展轉變，并且需要對社會網絡平臺中的各種資源進行整合優化，通過統籌布局、合理規劃實現對其有效開發，使客戶能夠隨時隨地的進行全面化的銀行體驗，推動全面化服務水平高的綜合性網絡應用平臺的發展，實現對互聯網金融方面的優勢的全面應用。

（3）實現對個性化產品的有效開發

在互聯網金融發展過程中，更加強調客戶層次的的細化以及客戶的體驗。在不同地區，同一層次的客戶會有不同的需求。這就需要銀行在提供標準化的服務后，應該根據客戶的要求提供碎片化的服務需求，滿足客戶自身的要求。在這方面銀行進行創新過程中，面對著較大的挑戰，銀行方面需要對客戶的個性化需求進行有效的收集，整理，并進行科學化的整合，從而實現對個性化服務產品的有效開發。從銀行角度上分析，在進行個性化服務開發過程中商業銀行的分行更具備優勢。首先分行的設置非常貼近市場需求，其區域性在其中有更加明顯的體現，根據區域內客戶的要求進行個性化服務產品的研發，能夠實現產品在市場上的快速發展，并獲取較高的效益。另外，商業銀行可以根據分行的發展特色，挑選合適的產品進個性化推廣，分行以及總行共同對產品進行推廣，能夠促進銀行特色化業務發展的良性競爭，促進銀行的發展。

（4）加強渠道融合發揮協同效應

在互聯網金融的發展過程中，為了實現當前銀行經營模式的有效創新，從而有效促進我國的發展。實現銀行經營模式的有效創新，應該充分借鑒互聯網環境下的渠道相互打通以及相互融合的趨勢，有效突破傳統銀行發展中呈現出的不足，促使銀行實現線上線下的金融服務的有效融合，充分實現協同效應。

傳統銀行發展過程中，在物理網點進行服務的過程中，充分部署各種不同的電子銀行應用，并且實現對計算機互聯網等一系列智能化技術的應用，從而有效推動物理網點逐漸想多元化、交互方向轉變，促進客戶服務水平和服務效率的有效提升。其次，需要對物理網點的積累多年的經驗進行有效的整合，從而有效促進我國銀行電子操作和服務細節上的有效改善，促使電子銀行能夠為客戶提供更加生動的服務，充分滿足客戶的需求，從而實現有效的發展創新。另外在互聯網金融發展過程中，銀行發展過程中需要實現金融服務能力的有效提升，通借助互聯網技術以及電子渠道，通過對行業產品、業務等進行有效的改進，從而實現多層次的信息科技框架，有效促進銀行經營管理模式上的有效創新，通過互聯網金融和銀行方面的優勢互補，促進我國銀行經營管理上的創新。

總之，當前我國處在經濟轉型發展的重要階段，經濟新常態背景下，互聯網金融方興未艾，而傳統銀行經營模式已經呈現出動力不足的現象，基于此，充分融合互聯網金融中的優點，實現對銀行經營模式的有效創新，從而促進銀行經營模式不斷實現完善，促使銀行為客戶提供更為優質全面性的服務，促進銀行經營以及服務等渠道的有效拓展，從而實現銀行發展上的與時俱進，為我國新常態背景下經濟發展提供重要的動力支持，推動我國經濟實現轉型發展。

[1]李小慶. 面向互聯網金融的銀行經營模式創新[J]. 金融科技時代，2014，（06）：27-33.

[2]熊宗均. 互聯網金融環境下的商業銀行經營模式創新研究[J]. 經營管理者，2016，（26）：329.

作者簡介：包嘉瑩，1993.02.25，女，漢，江蘇省常州市