中小企業(yè)融資困難問題及對策

張航寧

摘要：中小企業(yè)是促進我國政治，經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力，是維護我國社會穩(wěn)定的重要因素。隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國中小企業(yè)面臨的競爭力加劇，發(fā)展舉步維艱。其中對中小企業(yè)影響最大的企業(yè)融資問題，中小企業(yè)融資困難，時常出現(xiàn)資金斷流等情況，嚴重阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。本文主要研究中小企業(yè)融資困難的問題，并提出相應的解決對策。

關鍵詞：中小企業(yè) 融資困難 問題 對策

在市場經(jīng)濟條件下，中小企業(yè)成為市場的重要因素，據(jù)統(tǒng)計，中小企業(yè)創(chuàng)造的GDP占全國總GDP大頭，對于打破市場壟斷，維護社會公平公正，滿足消費者多元消費具有重要作用。除此之外，中小企業(yè)對維護社會穩(wěn)定也有重要作用，中小企業(yè)提供了大量的就業(yè)機會，很大程度上緩解了我國的就業(yè)壓力，穩(wěn)定了我國人才市場。中小企業(yè)對于國民經(jīng)濟具有重要的支撐作用，但近幾年來，我國的中小企業(yè)發(fā)展并不盡如人意，我國中小企業(yè)發(fā)展資金匱乏問題突出，盡管國家和相關的金融機構做了一些扶持，但對中小企業(yè)的幫助卻并不明顯。因此，我國必須重視中小企業(yè)融資問題，探尋解決中小企業(yè)融資問題的對策。

一、中國中小企業(yè)融資中存在的主要問題

中小企業(yè)的融資困難主要由于中小企業(yè)融資渠道窄，當下，我國市場經(jīng)濟體制還不完善，資本市場還處于初級發(fā)展階段，企業(yè)融資困難較為單一，主要為商業(yè)貸款。中小企業(yè)在進行商業(yè)貸款時，通常難以找到合適的擔保人，也無法進行銀行要求的抵押，在加上中小企業(yè)貸款的相關法律條文還不完善，中小企業(yè)很難找到愿意提供貸款的商業(yè)銀行。除此之外，中小企業(yè)本身也存在畏懼貸款的心理。中國的資本市場不完善，市場法律執(zhí)行效果差，再加上商業(yè)銀行對債權的保護力度差，使很多中小企業(yè)不愿意向商業(yè)銀行貸款，從而另辟蹊徑，走上了民間貸款的道路。

二、解決中小企業(yè)融資難的對策措施

（一）鼓勵針對中小企業(yè)的金融創(chuàng)新

根據(jù)中小企業(yè)的特點，金融機構要對中小企業(yè)的資信評估做一些調整，放低資信評估要求，對一些信用良好且具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，提供商業(yè)貸款服務。除此之外，金融機構還應該根據(jù)中小企業(yè)不同發(fā)展時期的融資需求，進行相應的業(yè)務調整，以此促進中小企業(yè)的快速成長。這不但促進了中小企業(yè)的發(fā)展，也拓展了商業(yè)銀行的貸款業(yè)務，為銀行今后的發(fā)展提供了很多潛在客戶。同時，國家也要放寬我國融資租賃公司的標準，擴寬中小企業(yè)融資渠道，減少企業(yè)融資困難，并允許中小企業(yè)在外國進行商業(yè)困難，以此來緩解我國中小企業(yè)融資困難的危機。在此基礎上，我國應該對中小企業(yè)實行無形資產(chǎn)貸款制度，以商標，發(fā)明專利等作為中小企業(yè)貸款的抵押，降低中小企業(yè)融資貸款難度。

（二）構建完善的法律保障體系

中小企業(yè)現(xiàn)行的法律主要是依照所有制企業(yè)法律，缺乏規(guī)范性與專業(yè)性，與此同時，中小企業(yè)貸款融資的法律法規(guī)不健全，缺乏專門的扶持策略。因此，我國政府應該從立法出發(fā)，完善我國中小企業(yè)的相關規(guī)定，包括中小企業(yè)性質的認定，以及中小企業(yè)貸款融資的具體扶持步驟等。政府在制定相關的法律法規(guī)時，要明確金融機構在中小企業(yè)貸款中所起的作用，切實制定解決中小企業(yè)貸款融資問題。最后，政府要致力于擴寬中小企業(yè)融資渠道，完善對中小企業(yè)融資的管理。

（三）大力發(fā)展地方性金融機構

我國地方性金融機構較少，這是制約中小企業(yè)融資的一個重要原因之一，因此，中央需要放寬對地方性金融機構的考查，對符合《商業(yè)銀行法》的機構，只要在工商局實施注冊就可以變成地方性的金融機構。地方性金融機構的出現(xiàn)不但可以最大限度的聚集社會閑散資金，減小中小企業(yè)融資難度，促進中小企業(yè)的發(fā)展。還可以規(guī)范地方金融市場，在競爭中淘汰一些效益差的金融機構，促進社會資源的合理配置。地方性金融機構與中小企業(yè)的發(fā)展是一個相互促進的螺旋式上升過程，地方性金融機構業(yè)務十分適合中小企業(yè)融資快，金額少的融資特點，反過來，地方性金融機構通過對中小企業(yè)的扶持，可以獲得巨大的潛在客戶，促進自身的發(fā)展。但在現(xiàn)實生活中，地方性金融機構對于中小企業(yè)貸款標準不好掌握，中小企業(yè)破產(chǎn)后容易造成金融機構的損失。因此，地方性金融機構在給中小企業(yè)進行貸款之后，要時刻關注中小企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展，并進行相應的數(shù)據(jù)分析，確定貸款規(guī)格，這種貸款方式實現(xiàn)了企業(yè)與銀行的互利共贏。

（四）拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道

我國的資本市場發(fā)展不完善，還處于初級階段，這是導致我國中小企業(yè)融資困難的主要原因之一，因此，我國應建立多層次的資本市場，擴大中小企業(yè)融資渠道。建設多層次的資本市場，需要發(fā)揮主板市場的關鍵性作用，擴大證券公司代辦的業(yè)務量，還要規(guī)范我國產(chǎn)權交易。政府需要頒布相應的政策，鼓勵符合標準的中小企業(yè)去進行融資，推動中小企業(yè)投資公司的建立。與此同時，政府還要通過各種信貸政策，改善我國中小企業(yè)的融資環(huán)境，從根本上擴大融資渠道。除此之外，各金融機構也要調整自身的貸款業(yè)務，豐富市場產(chǎn)品，改善自身服務質量。

三、結語

總而言之，融資難問題一直是我國中小企業(yè)需要解決的重點問題，它直接關系著中小企業(yè)的發(fā)展與存亡。對于這一問題的解決，我們不應該局限于傳統(tǒng)觀念，而應該與時俱進，從當代經(jīng)濟學的角度去分析它。解決中小企業(yè)融資問題，首先需要國家政策的支持，其次，需要借鑒外國的先進經(jīng)驗，根據(jù)實際情況提出切實的解決措施。只有這樣，我國中小企業(yè)才會獲得有一個發(fā)展高峰。endprint