“一帶一路”戰略與商業銀行

關鍵詞：“一帶一路”戰略；商業銀行；經濟金融合作

1.“一帶一路”戰略的基本理論

1.1“一帶一路”戰略的概念及表現

1.1.1概念

“一帶一路”是絲綢之路經濟帶和海上絲綢之路的簡稱，是我們國家在2013年提出的戰略構想，其核心是“絲路精神”和“合作共贏、命運共同體”。“一帶一路”是國際與地區經濟合作倡議，其經濟邏輯是最基本的，也是最豐富的，突出的有國內經濟一體化、雙環流、合作共贏等。

1.1.2表現

（1）打破了自然經濟地理限制。

我國西部已經成為了“一帶一路”的前沿了，直接走到歐洲去了，像重慶的競爭力馬上要超過北京和上海了，從而變成新一輪的發展機遇。世界銀行《2009年世界發展報告：重塑世界經濟地理》首次提出了21世紀重大的發展思路，就是根據新經濟地理理論、新貿易理論、新經濟增長理論來重塑世界經濟地理。這些經濟地理變遷仍然是發展中國家和地區成功發展經濟的基本條件，應當對其予以促進和鼓勵①。

有效的發動和促進經濟地理革命并且打破自然經濟地理限制，可以促進規模經濟、要素自由流動和集聚，提高經濟密度，加強各類基礎設施建設，大大縮短物理距離和空間距離，大幅度降低運輸成本、物流成本，促進城鄉一體化、區域一體化，縮小城鄉收入差距、地區發展差距等。

（2）“雙環流”體系助力“一帶一路”。

以中國為樞紐點的“雙環流”體系一個環流是位于中國與發達國家或地區之間，另一個存在于中國和亞非拉等發展中國家或地區之間。隨著生產和貿易全球化的不斷深入，中國進入以轉型升級帶動經濟持續發展的階段，產業已由勞動密集型轉向技術密集型，正從全球價值鏈低端向中高端攀升。“一帶一路”就是中國從全球產業鏈中高端向低端轉移優質產能的過程，將以互聯互通為基礎的相關行業人力、物力、財力、經驗、標準等領域的國際競爭力。

（3）合作共贏是核心。

“一帶一路”倡議將中國在產能、技術、資金優勢與沿線國家基礎設施建設和互聯胡同的需求很好互補，推動中國產業轉移，通過合作共贏創造共同發展的機遇。加強同國際組織和金融組織機構合作，積極推進亞洲基礎設施投資銀行、金磚國家新開發銀行建設，發揮絲路基金作用，吸引國際資金共建開放多元共贏的金融合作平臺。

1.2“一帶一路”戰略的金融合作

金融是聯系的紐帶，是合作的載體，是融合的渠道。與“一帶一路”有關的金融機構可以劃分為三個部分：第一個部分是完全國有的，如中國投資有限責任公司、國家開發銀行、中國進出口銀行等；第二個部分是由中國主導的國際性組織，如亞投行、金磚銀行；第三個部分是純粹的商業銀行，如中國工商銀行、中國農業銀行等商業銀行。這些金融機構都有自己的使命和目標，充分協調好這些機構以支持“一帶一路”的發展②。

1.3“一帶一路”戰略的重要意義

（1）共建絲綢之路經濟帶，中國對世界經濟的影響力將進一步提升。

當前全球經濟格局深刻變化，總體趨勢仍對我有利。十八屆三中全會對新一輪改革開放的全面部署，將進一步解放生產力，中國經濟的內生增長動力及各種經營主體的積極性將得到有效釋放，中國對世界經濟的影響力將進一步上升。

（2）“一帶一路”將成為中國經濟新的增長點，深受中亞各國的歡迎和贊同。

為適應國際經濟新格局的新變化，習近平主席提出“一帶一路”的戰略構想，不僅明確了對外開放的新路徑，同時將成為中國經濟新的增長點。首先，鞏固中國同中亞和東南亞的合作基礎。其次，逐步形成我國以“絲綢之路經濟帶”和“海上絲綢之路”連接東歐、西亞和東南亞的交通運輸網絡與相關國家經濟發展、人員往來等經貿關系的輻射作用，同時逐步輻射到南亞和非洲等地區，擴大中國的影響力。第三，帶動中西部加快改革開放。十八屆三中全會提出的推動內陸沿邊開放的要求，建設“絲綢之路經濟帶”可以成為擴大中西部開放、打造中西部經濟升級版的主引擎。第四，促進東部地區的轉型升級和對外投資。東部地區企業面臨著經濟結構轉型和海外投資加快發展的新階段，加快同東南亞的互聯互通，加快企業產品結構的升級。

（3）絲綢之路經濟帶的發展重點 。

共建絲綢之路經濟帶的核心任務是發展經濟，逐步擴大中國在國際上的影響力。以絲綢之路沿途的各經濟體的發展為依托，發揮各自經濟的優勢，通過彼此相互開放，形成公平、統一的市場競爭環境，促進各種資源的自由流動，調動各類經濟主體發展積極性，形成互利共贏的發展模式，共同努力振興絲綢之路經濟帶的發展。

2.“一帶一路”戰略的對商業銀行的影響

2.1機遇

（1）資金的互聯互通是“一帶一路”建設不可或缺的保障。

對于商業銀行來說，“一帶一路”將擴大銀行的業務量，基礎建設信貸投放也將大幅度增長。“一帶一路”沿線的60多個國家與我國在產業結構上具有非常強的互補性，基礎設施和金融需求非常強烈。隨著我國與這些沿線國家合作的進一步推進，相關貿易規模和對外投資將進一步提高，將為貿易金融在助推跨境貿易和投資合作方面注入新鮮血液。

（2）加速海外機構布局。

近期調查顯示，五家大型銀行已在“一帶一路”沿線國家或地區設置分支機構32家，各行借力“一帶一路”戰略將再次加快海外拓展腳步。工商銀行在“一帶一路”沿線18個國家已擁有120家分支機構，支持“一帶一路”項目81個，融資總額116億元。此外，該行還在沿線國家設立的代理行中心，更好的為開展同沿線國家的代理行合作業務。

（3）提升商業銀行的金融創新能力。

熊彼特將創新定義為“新的生產函數的建立”，具體應用到“一帶一路”戰略中，不難發現市場特性和“一攬子、全流程、定制化”的金融服務需求，客觀上要求商業銀行必須提高金融產品和服務的創新能力。“一帶一路”戰略加強了基礎設施建設、加速了國際產能合作、拓展了對外貿易新格局、注入了人民幣國際化新動力，這無疑將帶動商業銀行跨境跨業跨市場等多維度的金融產品和服務創新③。

2.2挑戰

（1）市場及政治等復雜風險。

“一帶一路”國家和地區眾多，無疑會產生各種復雜的風險。首先是市場風險，由于海外金融服務直接與國際金融市場對接，利率和匯率等風險要素的波動將對銀行業務產生直接影響。其次是政治風險，在60多個不同的國家中，各國監管法規差異性帶來的沖突可能導致合規風險的大大增加。大國博弈，世界各國保護主義抬頭，政權更迭頻繁等因素，都給中資銀行在海外發展和經營帶來風險。

（2）商業銀行經營面臨的挑戰。

隨著我國經濟發展增速減緩，產業結構調整，普遍面臨業務增長乏力，壞賬增多等問題的浮現，以及利率市場化的推進、混業經營的放開、互聯網金融的崛起，傳統業務及收益空間在快速的縮減，這些因素相互影響無疑會對商業銀行的經營帶來壓力和沖擊。“一帶一路”發展戰略的實施，為我國銀行業的發展帶來了新的機會，同時也帶來了挑戰，各家商業銀行應該正面應對，積極響應。

3.商業銀行的應對措施

（1）領會“絲路精神”，進行戰略調整。

“絲路精神”的主旨是開放合作、共同發展。商業銀行開展“一帶一路”業務要求銀行在中長期業務發展戰略上做出調整，由一家本地銀行逐步轉變為一家國際化、區域化的銀行，至少要把跨境金融作為業務發展的一項重點來抓，在人員、產品、風控、系統、機構等各方面做好充分準備。

（2）以自身業務特點為核心開展業務。

在“一帶一路”大框架下，銀行需要結合自身特點優勢，根據市場的需求穩步開展機制和產品的創新。作為商業銀行一方面注重拓展金融企業的境外投資渠道和服務網點，另一方面運用多元化渠道為走出去的企業提供金融支持，協調好短中長期業務發展目標。

（3）充分評估業務風險。

開放合作是建立在充分了解當地市場、當地經貿環境，互相尊重文化、交易習慣基礎上的。特別是缺少沿線國家業務經驗的商業銀行更應該積極向“走出去”企業、同業學習，通過當地金融機構及保險公司等渠道收集當地監管政策相關信息進行風險評估，為業務開展做出準備。

參考文獻：

①陳元、錢穎一主編《“一帶一路”金融大戰略》，中信出版集團。

作者簡介：

王妍，女，天津財經大學在職研究生在讀，研究方向為金融方向，就職于中國農業銀行股份有限公司，任支行個人金融部副經理。