新型農業經營主體信貸環境調查

劉佩琳　劉珈池　曾杺藝

摘要：文章基于對四川省成都市15個新型農業經營主體的典型調查，通過描述性分析新型農業經營主體貸款現狀，了解其融資困難。新型農業經營主體貸款額度需求較大，但抵押物較難處置，銀行對其貸款額度有限，存在著外部融資需求難以解決的問題。文章針對以上問題提出了針對新農業經營主體融資困難的政策建議，為加快新型農業經營主體的發展，促進金融體系的發展，改變新型農業經營主體融資政策環境提供有益借鑒。

關鍵詞：新型農業；經營主體；金融機構；貸款

2013～2016年的中央一號文件都提到了要發展多種形式適度規模經營，構建集約化、專業化、組織化、社會化相結合的新型農業經營體系，培育家庭農場、專業大戶、農民合作社、產業化龍頭企業等新型農業經營主體。張曉山在第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議上強調，農業規模的擴大是現代農業發展的必然趨勢。農業部長韓長賦在全國農業工作會議上強調，要全面落實推進農村改革和發展的中央政策措施，積極培育新型農業經營主體，加快新型農業經營專業化、集約化、組織化、社會化的建設制度，為農業和農村經濟發展注入新的活力。因此，在新形勢下，應更加重視農業規模經濟的發展，培育更多新型農業經營主體，從而提高農民的勞動生產率，提高農業競爭力，增加農民收入。在實現農業現代化的過程中必須有新型農業經營主體的參與，但是，對于新型農業經營主體來說，目前中國農村金融服務業的發展不能很好的滿足農業經營者的需求。近年來，由于農民自身經濟實力的壯大，小額信貸貸款的擴大，再加上朋友和親戚的借款補充，普通農民貸款難的問題得到稍微緩解。但是對于有一定經營規模的新型農業經營主體而言，無論是質量還是數量，小額貸款和親友借款遠遠不能滿足需求，這阻礙了新型農業經營主體的自身發展，其中的資金短缺成為其進一步發展的絆腳石。基于以上問題，本文將分析新型經營主體融資過程中的阻礙因素，針對阻礙因素提出相應的政策建議。

一、文獻綜述

近年來，許多學者以新型農業經營主體為研究對象，研究涉及新型農業經營主體發展的融資需求、融資渠道和融資困難。在對新型農業經營主體融資需求研究方面，農業政策法規部通過調查研究山東省齊河縣、武城縣和上海松江區的新型農業經營主體發現，新型農業經營主體規模大，投資高，資金嚴重短缺，貸款需求強勁。沈建明、何日貴發現抵押擔保物和貸款范圍的金融需求發生了巨大改變，根據對浙江省衢州市主要農業企業的調查，金融產品、信用期、抵押質押品和貸款范圍的金融需求發生了巨大變化。在對新型農業經營主體融資渠道研究方面，黃祖輝2009年對浙江10個縣（市，區），36個鄉鎮（鄉鎮），96個鄉鎮的186個農業專業大戶，102個農民專業合作社和44個農業產業化龍頭企業的研究表明，新型農業經營主體資金大多數來源于自有資金、銀行或信用合作社貸款、個人或單位貸款、政府補貼或支持資金。在新型農業經營主體的融資困難方面，謝玉潔認為，新型農業經營主體在向農村信用社申請貸款時，面臨不具備融資資格、融資需求高于可貸金額、融資成本高、融資期限不匹配和缺乏有效融資擔保等方面的困難，因此需要金融創新解決融資困境。丁瑩認為，新型農業經營主體對金融服務的需求更加多元化，體現在信用產品需求多樣化，中間業務產品和產業需求的多元化。張照新、趙海認為，由于缺乏有效的抵押品和申請手續復雜，大多數農業專業大戶、家庭農場、農業合作社和中小型農業企業交易成本高，難以獲得正規的金融支持。張道明認為，新型農業管理還處于初級階段，生產規模小，缺乏有效的固定資產作為抵押品和質押品。而農村土地對土地本身的集體所有權和使用權的抵押存在法律障礙，貸款難的現象普遍存在。林樂芬、法寧認為，新型農業經營主體自身的經營規模、對融資的金額要求和期限要求、銀行提供的信貸融資產品和服務情況、政府的支農資金擔保和農村征信體系建設等方面的因素都會影響新型農業經營主體融資的可獲性。然而，已有的研究大部分都是對新型農業經營主體的現狀發展的評估，較少以融資的視角來看待問題，缺乏有效數據。本文基于對成都市二、三圈層新型農業經營主體的典型調查，實地調查并采取發放問卷和面訪相結合的形式，分析了新型農業經營主體的信貸環境，更準確和全面地了解影響新型農業經營主體融資的因素，這對解決新型農業經營主體融資難題，具有重要的理論意義和實際意義。

二、研究設計

（一）樣本數據來源

近年來，隨著現代農業的快速發展，大量農業專業大戶、家庭農場、專業合作社和農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體的出現，新型農業經營主體已經成了現代農業的骨干。本文以成都市二、三圈層的典型新型農業經營主體為調查對象，2016年下半年，研究小組采用分層抽樣、典型調查的方法選定對在雙流區、蒲江縣、溫江區、郫都區、新都區5個城市（區）的新型農業經營主體進行研究，同時也對樣本所在地的共15家金融機構進行了調查，

（二）樣本分布

本次調研收集了30份有效問卷，樣本分布如表1和表2所示。

1. 73.3%的企業主認為當前阻礙公司發展的主要因素為資金不足。其次是經營能力不足（40%），具體數據如表3所示。

2. 新型農業經營主體貸款通過率高。15%的企業近期申請過貸款，獲得通過率為100%。通過的貸款中，83.3%來源于商業銀行，16.6%來自政策性銀行和親戚朋友。

3. 相關手續繁瑣是阻礙其申請貸款的主要因素。40%的企業沒有申請過貸款，相關手續繁瑣是阻礙其申請貸款的主要因素。

（二）金融機構

通過對金融機構的問卷調查，本文對金融機構支持新型農業經營主體貸款的情況進行了描述性分析。

1. 多數金融機構貸款給新型農業經營主體會得到財政補貼。80%的金融機構如果貸款給新型農業經營主體，會得到政府補貼。

2. 金融機構貸款偏好對象是農業產業化龍頭企業。2016年93.3%的金融機構對新型農業經營主體發放了貸款，且主要針對農業產業化龍頭企業。有27%的金融機構對新型農業經營主體的貸款額約占總貸款額的1%～25%；又有63.3%的金融機構對新型農業經營主體的貸款額約占總貸款額的25%～50%；9.7%的金融機構對新型農業經營主體的貸款額約占總貸款額的50%～100%。如表5所示。endprint

3. 金融機構對新型農業經營主體的貸款主要是抵、質押貸款，大部分的抵押物是土地及經營者自有財產。

4. 目前最需要的是提高機構經營資金的風險管理。93.3%的金融機構認為要進一步加大對新型農業經營主體貸款支持，目前比較需要的是降低貸款抵押、評估的收費，然后是簡化貸款程序，縮短貸款審批時間，最后是增加新的貸款品種。

三、研究結論與政策建議

（一）研究結論

1. 產業化龍頭企業相對其他新型經營主體而言，貸款較容易。金融機構貸款偏向產業化龍頭企業，這是因為產業化龍頭企業自身經營規模較大，經營者建立了完整的會計制度，財務報表較為完整，金融機構可以進行監督。

2. 新型農業經營主體抗風險能力弱同時貸款數額較大，銀行貸款出現壞賬風險大。龍頭企業除外的新型農業經營主體會計制度不完善，經營管理能力普遍較弱，缺乏較為完善的信息披露制度。

3.新型農業經營主體近年來發展較好，但存在著資金不足這一阻礙其發展的主要因素。新型農業經營主體近年來銀行壞賬出現較少，但是由于貸款額度需求較大，抵押物較難處置，因此銀行對其貸款額度有限，存在著外部融資需求難以解決的問題。

（二）政策建議

1. 新型農業經營主體應主動建立較為完善的會計制度和信息披露制度。這樣便于銀行在放貸過程中的監管，能夠對經營過程中的風險進行一定的控制。

2.新型農業經營主體應購買農業保險。轉嫁其農業生產經營過程中的風險，補償自然因素引起的經營損失。

3. 將流動性較強的資產進行抵押。變換為易變現的抵押物，可以使銀行資金周轉較快捷，敢于加大對新型農業經營主體的放貸額度，滿足其外部融資需求。

參考文獻：

[1]張曉山.創新農業基本經營制度發展現代農業[J].農業經濟問題，2006（08）.

[2]沈建明，何日貴，段國華.新型農業經營主體的新需求——以浙江衢州為例[J].中國農村金融，2013（19）.

[3]黃祖輝，俞寧.新型農業經營主體：現狀、約束與發展思路——以浙江省為例的分析[J].中國農村經濟，2010（10）.

[4]謝玉潔.破解新型農業經營主體融資困局[J].中國農村金融，2013（16）.

[5]丁瑩.新型農業經營主體金融服務探析——基于專業大戶、家庭農場、農民合作社的視角[J].農村金融研究，2014（06）.

[6]張照新，趙海.新型農業經營主體的困境擺脫及其體制機制創新[J].改革，2013（02）.

[7]張道明.關于破解新型農業經營主體融資難問題的幾點思考[J].河南農業，2013（21）.

[8]林樂芬，法寧.新型農業經營主體銀行融資障礙因素實證分析——基于31個鄉鎮460家新型農業經營主體的調查[J].四川大學學報（哲學社會科學版）2015（06）.

（作者單位：四川農業大學）endprint